Перегляд інфраструктури: створення фінтеху для Африки з нуля — інтерв’ю з Обі Еметаром

Обі Еметаром, генеральний директор і співзасновник Zone.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Інновації у фінансових технологіях часто пов’язані з користувацьким досвідом, дизайном додатків або швидкістю. Але є ще один рівень — той, що знаходиться під поверхнею: інфраструктура. Це та частина, яка не є яскравою, але без неї нічого не працює.

У країнах, що розвиваються, таких як Африка, цей рівень має ще більше значення. Надійність платежів, видимість системи та відповідність не є крайніми випадками — це основа. Вирішення цих питань не полягає в маргінальних покращеннях; мова йде про забезпечення доступу, довіри та зростання в масштабах.

У цьому інтерв’ю Обі Еметаром — генеральний директор і співзасновник Zone — пояснює, чому реальні зміни залежать від переосмислення основних систем, а не лише від створення нових додатків. Від подолання скептицизму стосовно блокчейну до вбудовування регуляторної довіри на кожному рівні, він пропонує практичний погляд на те, що дійсно потрібно для значущих інновацій у фінансових технологіях.

Насолоджуйтеся повним інтерв’ю.

1. Що спонукало вас зосередити свою кар’єру на розробці технологічних рішень для фінансових послуг в Африці?

Моє перше знайомство з індустрією фінансових послуг відбулося на початку моєї кар’єри, коли я працював у банку незабаром після закінчення бакалаврату з комп’ютерних наук. Для мене тоді було зрозуміло, що багато з існуючих систем потребують трансформації.

Я бачив численні неефективності; ручні процеси, фрагментовані системи та ненадійна інфраструктура, які заважали прогресу. Цей досвід залишив тривале враження.

З часом, коли фінансова екосистема еволюціонувала, стало зрозуміло, що глибші системні проблеми, такі як надійність платежів, затримки розрахунків та збої в інфраструктурі, вимагали не просто поступових покращень, а повного переосмислення того, як будувалися основні рівні.
Протягом моєї подорожі моя основна мотивація залишалася незмінною — використовувати технології для створення більш стійких, масштабованих і інклюзивних фінансових систем.

2. Як ваш досвід в інженерії вплинув на ваш підхід до створення інноваційних фінансових систем та інфраструктури?

Інженерія вчить вас думати системно та завжди оптимізувати для продуктивності, масштабованості та стійкості. Вона вчить вас вирішувати корінні причини проблем, і цей спосіб мислення змусив мене повірити, що збої в традиційних платіжних системах, таких як ручна звірка та обмежена видимість, потрібно вирішувати.

3. Які ви вважаєте найбільшими викликами, з якими ви стикалися при створенні платіжних рішень на основі блокчейну?

Найбільший виклик полягав у сприйнятті; зокрема, в переконанні регуляторів та фінансових установ у тому, що блокчейн, який часто асоціюється з нерегульованою криптоактивністю, може бути життєздатною основою для безпечних, відповідних платежів.
Ще одним викликом була динаміка курки та яйця: банки не хотіли приєднуватися, якщо інші банки ще не були інтегровані.

4. Яку роль відіграють регуляторна відповідність і взаємодія у успішному впровадженні цифрових платіжних систем?

Вони є основоположними. Без регуляторної відповідності жодна цифрова платіжна система, якою б інноваційною вона не була, не може функціонувати стійко у масштабах. Відповідність забезпечує довіру, захищає споживачів і надає необхідні обмеження для стабільності ширшої фінансової екосистеми. Взаємодія, з іншого боку, дозволяє різним фінансовим системам та установам спілкуватися, безперешкодно обмінюватися цінностями та надавати дійсно інклюзивний фінансовий досвід.

Сьогодні добре спроектована цифрова платіжна система повинна вбудовувати відповідність і взаємодію в свою основу. Механізми нагляду в реальному часі, безшовна інтеграція між різними платформами та миттєва звірка між учасниками є необхідними функціями. Разом вони забезпечують, щоб платежі були не лише швидшими та ефективнішими, але й прозорими, стійкими та універсально доступними.

5. Як ви бачите вплив постійних політичних та регуляторних змін щодо криптовалют на більш широке впровадження технології блокчейн?

Регуляторний зсув у бік криптовалют привернув увагу до технології блокчейн. Хоча регулятори справедливо залишаються обережними щодо спекулятивних криптоактивів, вони все більше визнають корисність блокчейну у створенні прозорих, безпечних фінансових систем.

Це розрізнення є критично важливим, адже ми говоримо про цифровізацію фіатних транзакцій з використанням блокчейну, а не крипто. Те, що ми спостерігаємо, полягає в тому, що, коли регулятори стають більш комфортними з можливостями та ризиками блокчейну, вони відкритіші до його відповідального застосування. Партнерство з національними постачальниками платіжної інфраструктури для виконання функцій нагляду за блокчейном є яскравим прикладом того, як блокчейн може підвищити, а не обійти регулювання.

6. З вашого досвіду, які ключові фактори сприяють успішній інновації та зростанню у фінансових технологіях?

Все починається з вирішення реальних проблем. Занадто часто ми бачимо інновації заради самих інновацій. Найуспішніші фінансові технології — це ті, які глибоко розуміють болі ринку та надають рішення, які не тільки нові, але й дійсно цінні.

Не менш важливим є тайминг. Ринок повинен бути готовий, будь то з точки зору регулювання, інфраструктури чи поведінки користувачів. І нарешті, виконання: ідеї є такими ж хорошими, як ваша здатність реалізувати їх надійно, безпечно та в масштабах.

Я вважаю, що залишатися зосередженим на основах, таких як надійність платежів, безперешкодні операції та узгодженість з регуляціями, є ключем до успіху. Це не гламурні проблеми, але їх вирішення відкриває величезну цінність для всіх у екосистемі.

7. Яку пораду ви б дали підприємцям, які прагнуть здійснити значущий вплив у світі фінансових технологій?

Почніть із розуміння екосистеми, не лише технології, а й установ, регуляцій та поведінки споживачів, які її визначають. Фінансові послуги — це складна, високостресова індустрія, де довіра є всім.

По-друге, прийміть складні проблеми. Найбільші можливості полягають у виправленні основних питань, а не в гонитві за тенденціями. І нарешті, співпрацюйте, чи то з регуляторами, банками, чи іншими стартапами. У фінансових технологіях майбутнє належить тим, хто може будувати мости, а не лише продукти.