Криптовалютні шлюзи відкривають доступ на переломному етапі для цифрових активів

Споживачі очікують безперешкодних платежів у будь-якому досвіді — від платформ соціальних медіа до електронних чеків малих бізнесів. Вони також хочуть вибору, включаючи послуги “купити зараз, заплатити пізніше”, миттєві платежі та цифрові активи.

Підтримка цих варіантів вимагає платіжних шлюзів, здатних подолати розриви між платіжними процесорами та торговцями. Але крипто-шлюз може зробити набагато більше, ніж просто додати кнопку “Оплатити криптовалютою” на касі.

Як зазначив Джоел Хугентоблер, аналітик з криптовалют у Javelin Strategy & Research, у звіті Crypto Gateways: Digital Money Routers, крипто-шлюзи є складними рішеннями, які мають багато форм. Що більш важливо, всі ці моделі функціонують як потужні платформи для оркестрації платежів, оптимізуючи маршрутизацію платежів та угоди, при цьому забезпечуючи відповідність.

Усунення експерта з інфраструктури

Розширення ролі крипто-шлюзів частково зумовлено величезною кількістю технологій цифрових активів — включаючи криптовалюти, гаманці, інтеграції та рівні інфраструктури. Ці платформи також вирішують ключову перешкоду для масового прийняття: волатильність криптовалют, таких як біткоїн та Ефір.

Наприклад, біткоїн досяг рекордного максимуму в $126,000 у жовтні, лише для того, щоб впасти до приблизно $67,000 менш ніж за шість місяців.

“Відбулися розробки, які йдуть шляхом прямого прийняття криптовалюти в порівнянні з непрямим,” сказав Хугентоблер. “Є треті сторони, залучені в непрямій стороні, адже в кінцевому підсумку все, що робить непрямий метод крипто-шлюзу, це те, що ви можете заплатити криптовалютою на касі. Але той, хто приймає цей платіж з іншого боку, не хоче криптовалюту, тому вони мають цю третю сторону, щоб обміняти її.”

Незважаючи на короткострокові коливання, багато криптовалют залишаються надзвичайно вигідними інвестиціями. Компанії, такі як Strategy, навіть зробили інвестування в біткоїн центральною частиною своїх бізнес-моделей. Організації з подібним фокусом можуть розглянути прямий крипто-шлюз, що дозволяє їм приймати криптовалюту та активно управляти нею.

Для більшості власників бізнесу, однак, складнощі управління казначейством та цифровими активами роблять непрямий шлюз більш привабливим, коли партнер займається конверсією криптовалюти. Проте можливо досягти гібридного підходу, який поєднує переваги обох моделей.

“З гібридним методом вирішується проблема, чому торговці не прийняли криптовалюту,” сказав Хугентоблер. “Торговці можуть використовувати стейблкойн або приймати стейблкойн, якщо хочуть, але якщо вони не хочуть його в такому вигляді, вони можуть використовувати цей продукт і скористатися цією миттєвою фіналізацією, цією миттєвою угодою, дешевшим методом відправлення комісій без навіть справжнього знання, що вони використовують стейблкойни.”

“Ось куди ми прямуємо, і це була проблема з крипто-платежами протягом тривалого часу,” сказав він. “Якщо вам потрібно стати експертом з інфраструктури, ці речі не зможуть масштабуватися.”

Попит на цифрові активи

Інтерес до прийняття криптовалюти серед торговців зростає, частково через споживчий попит на гнучкість платежів. Нещодавнє опитування, проведене PayPal та Національною асоціацією криптовалют, виявило, що запити про крипто-платежі є звичайними — особливо від клієнтів-мілленіалів та покоління Z.

Торговці також зазначають, що нижчі транзакційні комісії в порівнянні з кредитними картками є великою перевагою. Швидкість та безпека — додаткові переваги, оскільки крипто-платежі зазвичай розраховуються практично в реальному часі на прозорих блокчейн-мережах.

Ці переваги поширюються на міжнародні платежі, які історично були дорогими та повільними. Криптовалюти, і зокрема стейблкойни, значно зменшують комісії, затримки та проблеми з іноземною валютою.

Гібридний крипто-шлюз, який використовує стейблкойни, є привабливим варіантом для більшості торговців. Однак все ще є деякі нюанси, які потрібно вирішити.

“Є проблеми, як-от повернення грошей, де я думаю, що всі так звикли до традиційного методу повернення грошей. Це має бути зовсім новий аспект з крипто, так це просто є,” сказав Хугентоблер. “Проте стейблкойни дещо відрізняються від біткоїна або блокчейну Ефіру, де він незмінний; тут є просто певна дискреція, яку мають емітенти.”

Той факт, що стейблкойни випускаються приватними компаніями, такими як Tether і Circle, викликав занепокоєння, оскільки ці емітенти повинні підтримувати достатні резерви фіатних грошей для викупу токенів, навіть під час періодів високого обсягу. Досі ці занепокоєння в основному виявилися безпідставними.

“У чому справа — чи це просто і легко у використанні?” сказав Хугентоблер. “Чи робить це те, що обіцяє — розраховується миттєво, зменшує мої витрати та зменшує мої накладні витрати? Чи задоволений споживач? Чи задоволений кінцевий користувач? Чи можу я мати фіатні гроші на своєму банківському рахунку чи гаманці? Ось що вони хочуть. Я думаю, що коли ви починаєте додавати шари, це місце, де ви отримуєте додатковий ризик.”

Вирішення невизначеності

Незважаючи на ризики, цифрові активи пропонують чіткі переваги як для торговців, так і для споживачів. Фінансові установи та платіжні процесори повинні розглянути крипто-шлюзи як практичну точку входу в крипто-транзакції.

Хоча регуляторна невизначеність змусила деякі організації США вагатися в прийнятті цифрових активів, ці занепокоєння вже не є значною перешкодою.

“Фінансові установи повинні зрозуміти, що вони хочуть зробити для участі, і вони повинні зобов’язатися,” сказав Хугентоблер. “Звідти ви можете будувати дорожні карти, кого мені потрібно залучити — треті сторони, відповідність, біржі, що б це не було — це найбільша річ.”

“Але також важливо усвідомити, що з появою закону GENIUS та закону CLARITY, є рух до використання приватних цифрових грошей для здійснення домінування долара,” сказав він. “З точки зору більшого бачення, такі речі просто продовжать розвиватися, і ті, хто чекає на краю, щоб будь-які нові регуляції з’явилися на ринку, просто втратять частку ринку.”