Прямий ефір з фінансової звітної конференції｜Генеральний директор з автострахування Taibao, Чень Хуей: Бізнес з нових енергетичних домашніх автомобілів вже вийшов на стабільний прибутковий рівень

Кожен день журналіст｜Ту Інгао Кожен день редактор｜Чжан Імін

27 березня Китайська компанія “Тайбао” провела прес-конференцію щодо фінансових результатів за 2025 рік, керівництво компанії відповіло на найактуальніші питання ринку, зокрема щодо страхування електромобілів, інвестицій у ШІ (штучний інтелект), а також бізнесу з банківським страхуванням.

У 2025 році страхові премії за електромобілі компанії “Тайбао” досягли 250,17 млрд юанів, що складає 22,6% від загального обсягу страхування автомобілів, що на 5,6 процентних пунктів більше в порівнянні з минулим роком.

“Це стало можливим завдяки попередній стратегії компанії щодо електромобілів,” - зазначив генеральний директор “Тайбао” Чен Хуей, додавши, що загальні витрати по страхуванню електромобілів суттєво покращилися, а бізнес зі страхування електромобілів для приватних користувачів вже вийшов на стабільний прибуток.

“AI+” є однією з трьох основних стратегій компанії “Тайбао”. Віце-президент групи “Тайбао” Ю Бін зазначив, що в останні роки компанія постійно збільшує інвестиції в сфері штучного інтелекту, відповідно до планів, протягом наступних двох років бюджет на інвестиції в ШІ зросте не менше ніж на 40%. Компанія буде сприяти підвищенню кваліфікації всіх співробітників у сфері ШІ, створюючи команди висококваліфікованих фахівців в галузі ШІ, технологій та стратегій.

Прес-конференція Фото: Кожен день журналіст Ту Інгао

Банківське страхування: частка в шести державних банках зросла на 0,3 процентних пункти

У 2025 році канал банківського страхування компанії “Тайбао” досяг обсягу страхових премій у 616,18 млрд юанів, що на 46,4% більше в порівнянні з минулим роком, з яких нові страхові премії становили 169,56 млрд юанів, зростання на 43,2%.

Генеральний директор “Тайбао” Лі Цзіньсун зазначив, що в рамках оптимізації структури, компанія продовжує просувати оптимізацію каналів, встановивши всебічні бізнесові партнерства з усіма великими державними банками, а також створивши систему управління каналами, яка більше відповідає механізмам роботи державних банків. Частка “Тайбао” в шести великих державних банках зросла на 0,3 процентних пункти, водночас компанія досліджує можливості інтеграції з акціонерними банками, зберігаючи лідируючі позиції в акціонерних банках, а загальна структура каналів стала більш збалансованою.

З іншого боку, “Тайбао” прискорить оптимізацію продуктової структури, поступово підвищуючи обсяги премій за 5-річними договорами, а також розширюючи асортимент продуктів. Інтеграція послуг поглиблюється, клуби “Тайбао Здоров’я”, “Тайбао Насолода”, “Тайбао Дім” отримують все більше визнання від банків та клієнтів, а рівень використання прав на послуги зріс на 10 процентних пунктів в порівнянні з минулим роком.

У сфері управління класифікацією клієнтів, у 2025 році частка клієнтів середнього та вищого рівня в “Тайбао” становитиме 28,1%, що на 5,4 процентних пункти більше в порівнянні з минулим роком. Зокрема, частка агентських каналів складає 26,6%, зростання на 5,1 процентних пункти; частка банківського страхування становить 41,0%, зростання на 1,8 процентних пункти, а кількість високих та надвисоких клієнтів зросла швидкими темпами.

Обговорюючи управління класифікацією клієнтів, Лі Цзіньсун зазначив, що компанія провела детальний аналіз портретів клієнтів: по-перше, жінки більше страхують; по-друге, середній вік страхувальників зріс; по-третє, частка клієнтів з міст другого рівня та вище значно зросла.

Які наступні кроки для подальшого розвитку клієнтів? Лі Цзіньсун розкрив, що компанія, спираючись на контентний завод, надасть масу консультаційних матеріалів, налаштує професійні інструменти для активностей, точно підбираючи потреби різних клієнтів, що ефективно підвищить їхню лояльність; одночасно, використовуючи інтелектуальні інструменти, компанія спростить комплексні процеси управління клієнтами, такі як облік клієнтів, діагностика потреб, рекомендації продуктів, запрошення на заходи, перетворюючи їх на стандартизовані дії, які можна виконати і відстежити, зменшуючи бар’єри для управління клієнтами.

Страхування: очікується, що до кінця 2026 року всі ризики за особистими кредитними гарантіями будуть ліквідовані

Згідно з даними річного звіту, у 2025 році страхові премії компанії “Тайбао” за електромобілі досягли 250,17 млрд юанів, забезпечуючи захист більше 630 тис. електромобілів.

“З точки зору майбутньої діяльності, тенденція заміни електромобілів продовжиться, компанія оптимізує витрати та підвищить ефективність через створення екосистеми протягом всього життєвого циклу,” - заявив Чен Хуей, підкресливши акцент на двох аспектах: по-перше, підвищення операційної ефективності, компанія продовжить оптимізувати свою інноваційну онлайн-полісну та хмарну систему врегулювання, створюючи спеціалізовані команди для роботи з клієнтами, які вже охоплюють основні бренди галузі; по-друге, в управлінні процесом врегулювання компанія впроваджує централізоване управління по брендах, визначаючи стандарти врегулювання для ремонту великих акумуляторів та ліквідації пошкоджених автомобілів; через пряму інтеграцію з системами післяпродажного обслуговування автомобільних компаній, спільну розробку моделей штучного інтелекту для оцінки збитків, а також використання спільних даних лабораторії для застосування даних автомобілів, зможе суттєво зменшити ризики та точно знизити витрати.

Крім того, у сфері екосистеми компанія продовжує розширювати асортимент продуктів, що забезпечують якість і спеціальні рішення для зарядних станцій, активно беручи участь у розробці національних стандартів у галузі, таких як контроль теплових втрат акумуляторів та технології ремонту.

Через активне коригування бізнес-структури, у 2025 році премії за особисте кредитне страхування компанії “Тайбао” становлять -16,91 млрд юанів, що на 55,21 млрд юанів менше в порівнянні з минулим роком, ризикові відкриття суттєво зменшилися. Відокремлюючи вплив бізнесу зі страхування особистих кредитів, загальний коефіцієнт витрат на страхування неавтомобільного страхування становить 97,0%, що на 2,1 процентних пункти менше в порівнянні з минулим роком.

Чен Хуей зазначив, що на початку 2025 року компанія “Тайбао” активно скоригувала свій бізнес у сфері особистого кредитного страхування. З моменту коригування, активи під страховим покриттям та ризикові відкриття знижуються щомісяця, очікується, що до кінця 2026 року ризики особистого кредитного страхування будуть повністю ліквідовані, що також матиме мінімальний вплив на загальні витрати неавтомобільного страхування у 2026 році.

Говорячи про реалізацію принципу “одного агентства - одне звітування” для неавтомобільного страхування, Чен Хуей зазначив, що компанія “Тайбао” завершила реєстрацію та оптимізацію відповідних страхових продуктів, а також буде використовувати комплексний підхід до управління в галузі, суворо дотримуючись правил і норм реєстрації, постійно вдосконалюючи механізм зворотного зв’язку з тарифами та динамічного коригування. Станом на лютий 2026 року, коефіцієнт витрат компанії зменшився. У середньостроковій та довгостроковій перспективі, комплексне управління сприятиме покращенню ринкових умов, оптимізації витрат і ефективності неавтомобільного страхування, переходу від витратного підходу до високоякісної моделі, орієнтованої на технології та послуги.

Інвестиції: торік підвищено частку акційних активів, отримано добрий дохід

У 2025 році компанія “Тайбао” отримала чистий інвестиційний дохід у розмірі 851,99 млрд юанів, що на 2,9% більше в порівнянні з минулим роком, чиста інвестиційна дохідність становила 3,4%, що на 0,4 процентних пункти менше в порівнянні з минулим роком; загальний інвестиційний дохід становив 1416,34 млрд юанів, зростання на 17,6%, загальна інвестиційна дохідність становила 5,7%, зростання на 0,1 процентних пункти; комплексна інвестиційна дохідність становила 6,1%, що на 0,1 процентних пункти більше в порівнянні з минулим роком.

Віце-президент групи “Тайбао”, головний інвестиційний директор і фінансовий директор Су Ган зазначив, що у 2025 році як акції A, так і H значно зросли, особливо в секторі технологій, що показало вражаючі результати. Компанія “Тайбао”, спираючись на аналіз макроекономіки та капітальних ринків, оптимізувала свою стратегію розподілу активів, підвищивши частку акційних активів, що призвело до отримання добрих доходів.

Обговорюючи ефективне підвищення частки інвестицій у акції на відкритому ринку, Су Ган зазначив, що цей крок є відповіддю на заклик збільшити інвестиції страхових фондів як довгострокових коштів, а також є внутрішньою вимогою управління активами та пасивами самої страхової групи.

Су Ган зазначив, що довгострокова стратегія “Тайбао” з фокусом на дивідендну цінність має значну стійкість та сталий характер. Ця стратегія зосереджується на компаніях з високою спроможністю виплати дивідендів і стабільними перспективами зростання, використовуючи ці якісні активи як основу, що дозволяє отримувати грошові потоки у вигляді дивідендних доходів, підвищуючи чисту інвестиційну дохідність, а також ділити капітальний дохід, що виникає внаслідок стабільного зростання прибутків. Крім того, компанія продовжить розвивати більш комплексну стратегію супутників, охоплюючи ключові сфери, такі як технологічні новації, охорона здоров’я та споживчі товари.

Стосовно забезпечення платоспроможності, Су Ган зазначив, що у 2025 році платоспроможність групи “Тайбао” значно покращилася, що, в свою чергу, обумовлено покращенням ефективності діяльності основних страхових дочірніх компаній та оптимізацією відповідності оцінки активів і зобов’язань.

Відомо, що для подальшої оптимізації управління оцінкою відповідності активів і зобов’язань, а також для більш комплексного відображення фінансового стану компанії, “Тайбао” на кінець 2025 року реалізувала повторну класифікацію фіксованих доходів, перевівши фінансові активи, які раніше класифікувалися як ті, що утримуються до погашення, у категорію активів, що підлягають продажу, що ефективно зменшило вплив коливань ринкових відсоткових ставок на зобов’язання, більш точно відображаючи платоспроможність компанії, що є загальною практикою в галузі в останні роки.