Прямий фокус на звіті про результати | Цілі розвитку, стратегічні реформи, дивіденди⋯⋯ Презентація результатів Пінань Банку за 2025 рік зосереджена на цих питаннях

Кожний день репортер | Пань Тінь    Кожний день редактор | Дон Сінґшень

23 березня «Банк Пін Ань» (000001.SZ, ціна акції 10.45 юанів, ринкова капіталізація 2028 млрд юанів) провів «Звітну прес-конференцію за результатами 2025 року». Голова правління «Банку Пін Ань» Цзі Гуаньхен, головний фінансовий директор Сян Ючжи, головний спеціаліст з комплаєнсу У Леймін, перший заступник голови правління Фан Вейхао, помічник голови правління Ван Цзюнь та секретар ради директорів Чжоу Цянь роз’яснили питання, що найбільше цікавлять ринок.

У вступному зверненні Цзі Гуаньхен зазначив, що 2025 рік — дуже непростий рік, зовнішнє середовище й надалі складне й суворе, а вітчизняний розвиток стикається з багатьма викликами. Наша економіка демонструє сильну стійкість, господарська діяльність розвивається стабільно з позитивними змінами, а загальний розвиток рухається до нового й до кращого. Цього року «Банк Пін Ань» пройшов крізь труднощі трансформації, витримав тиск на операційну діяльність і, застосовуючи більш прагматичний стиль роботи та більш стабільні кроки, заклав міцну основу для майбутнього високоякісного розвитку.

Про цілі розвитку: повною мірою досягти операційної цілі з поверненням до зростання

Цзі Гуаньхен зазначив, що з погляду галузі банківська сфера ввійшла в цикл розвитку з низькими відсотковими ставками, низькою процентною маржею та низькою прибутковістю, і загалом стикається з такими викликами, як недостатній обсяг ефективного попиту на кредити, посилений тиск на запобігання ризикам, звуження простору для прибутку тощо. Однак завдяки факторам, зокрема узгодженому розвитку макрополітики, стабільному прогресу нових продуктивних сил, постійному розширенню нових ринків, зростанню економіки та оптимізації драйверів, а також постійному поглибленню та розширенню цифрової трансформації й застосування штучного інтелекту, було всебічно переформатовано моделі ведення бізнесу та екосистему фінансових послуг, що надало трансформації потужного імпульсу.

«2025 рік — дуже складний для «Банку Пін Ань», і водночас це рік, коли ми закладаємо основу для майбутнього розвитку ще більш ґрунтовно». Цзі Гуаньхен прямо сказав: «У 2026 році ми маємо повною мірою досягти операційної цілі з поверненням до зростання».

Як повідомляється, далі «Банк Пін Ань» вирішуватиме низку проблем, що залишаються невирішеними, а також, врахувавши особливості галузі та власні характеристики, формуватиме нові рушії зростання.

«У 2025 році в операційній діяльності «Банку Пін Ань» немає нестачі яскравих моментів». Цзі Гуаньхен зазначив, що по-перше, оптимізовано структуру активів: у роздрібному сегменті доходність поступово зростає; у корпоративному сегменті звичайні банківські позики зберігають високі темпи зростання; посилено роботу з обслуговування реальної економіки; загальний обсяг активів збільшився на 2.7% порівняно із кінцем минулого року; залишок корпоративних позик зріс на 3.5% порівняно із кінцем минулого року; позики в сферах технологічних компаній, зелених фінансів тощо демонструють хороші темпи зростання; по-друге, безперервно підвищувався рівень точного управління: активно оптимізувалися витрати на виплату відсотків; ставка відсотків за звичайними депозитами становила 1.65%, що на 42 базисні пункти менше в річному обчисленні; по-третє, якість активів постійно покращувалася, а здатність протистояти ризикам є належною; по-четверте, управління капіталом стало більш точним: поєднання накопичення з внутрішніх джерел і поповнення з зовнішніх джерел, що зміцнює основу для сталого розвитку.

Дані річного звіту показують, що в 2025 році виручка «Банку Пін Ань» та чистий прибуток, що належить акціонерам, відповідно зменшилися на 10.4% та 4.2% у річному порівнянні. Зокрема, зменшення виручки скоротилося на 0.5 відсоткового пункту в річному порівнянні, а зменшення чистого прибутку в річному порівнянні — без змін.

Про стратегічні реформи: дотримуватися стратегічної стійкості, неможливо робити нові «фішки» щороку

«На початку цього року на робочій нараді всередині банку ми запропонували дотримуватися стратегічної стійкості й неможливо, щоб ми щороку вигадували якісь нові «фішки», а натомість потрібно наполегливо впродовж часу, крок за кроком, міцно закладати основу, добре виконувати операційну діяльність, постійно підсумовувати, що саме ми робимо правильно, і які ще сфери потрібно покращити». Цзі Гуаньхен зазначив, що щодо стратегічних підходів за останні два з половиною роки під час стратегічних реформ «Банк Пін Ань» відносно точно визначив напрям макроекономічного розвитку та своєчасно коригував стратегічні підходи. На основі стратегічної опори, де роздрібний бізнес роблять сильнішим, корпоративний — більш точним, а міжбанківський — більш спеціалізованим, уніфіковано думку всього банку, сфокусовано увагу на бізнесі, операційній діяльності й внутрішньому управлінні, щоб забезпечити послідовний прорив у роздрібному бізнесі — спочатку ламання, потім встановлення нового.

Конкретно щодо кожної сфери бізнесу та управління: по-перше, роздрібний бізнес завершив формування фундаменту, а «світло з’являється на горизонті». Станом на кінець 2025 року кількість роздрібних клієнтів «Банку Пін Ань» становила 12789.63 млн осіб, що на 1.9% більше, ніж на кінець минулого року; керовані роздрібні активи (AUM) — 42384.09 млрд юанів, що на 1.1% більше, ніж на кінець минулого року.

По-друге, корпоративний бізнес розвивається у взаємній співпраці та через коригування курсу «тримати правильне й оптимізувати». Станом на кінець 2025 року залишок депозитів підприємств становив 22952.55 млрд юанів, що на 2.2% більше, ніж на кінець минулого року; залишок корпоративних позик — 16635.46 млрд юанів, що на 3.5% більше, ніж на кінець минулого року.

По-третє, посилювалася робота з управління якістю активів: ефективно просувалися роботи з перебудови системи управління ризиками, посилюючи незалежність управління ризиками. Роздрібні залишкові активи з високим ризиком переважно були повністю розчищені; якість корпоративних активів зберігалася на належному рівні; посилювалися заходи зі стягнення простроченої заборгованості за кредитами; кредитні ризикові витрати суттєво знижувалися; механізми узгодженої роботи в галузі безперервно вдосконалювалися.

По-четверте, всебічно посилювалося точне управління: підвищення якості та ефективності, постійна оптимізація операційних витрат для підтримки стратегічного напрямку й інвестицій у пріоритетні види бізнесу, скорочення витрат на постійні та щоденні операції, підвищення рівня «підрахунку» між центральним офісом і філіями.

Про дивіденди: прагнути створити для інвесторів більше цінності

План розподілу прибутку «Банку Пін Ань» за 2025 рік показує, що планується виплатити 5.96 юанів на кожні 10 акцій, сумарно виплативши грошові дивіденди в розмірі 115.66 млрд юанів.

Щодо причин загального обсягу цього грошового розподілу прибутку нижчого за 30% чистого прибутку за відповідний рік, «Банк Пін Ань» надав пояснення: основним чином це пов’язано з комплексним урахуванням викликів для розвитку галузі та потреб у розвитку власної операційної діяльності. З одного боку, в умовах, коли комерційні банки стикаються зі звуженням процентної маржі та недостатнім ефективним попитом на кредити, посилення накопичення внутрішнього капіталу допомагає підвищити здатність протидіяти ризикам; з іншого боку, наглядові органи висувають вищі вимоги до рівня достатності капіталу комерційних банків; станом на кінець 2025 року в групі цієї установи коефіцієнт достатності капіталу першого рівня (Core Tier 1) становить 9.36%, тож потрібно формувати резерви капіталу для адаптації до регуляторних реформ. Крім того, щоб забезпечити стабільний розвиток бізнесу, поглиблення стратегічної трансформації та підвищення можливостей обслуговування реальної економіки також потребують достатньої підтримки капіталу.

«Банк Пін Ань» зазначає, що цей план розподілу прибутку відповідає статуту компанії та плану винагороди акціонерів, повною мірою враховує особливості галузі, стадію розвитку, рівень прибутковості та комплексну винагороду акціонерів; нерозподілений прибуток, що залишиться, буде використано для посилення накопичення капіталу, підтримки розвитку бізнесу та реалізації стратегії. У майбутньому банк підтримуватиме стратегічний курс «роздріб робимо сильнішим, корпоратив робимо точнішим, міжбанківський бізнес — більш спеціалізованим», посилюватиме управління ризиками, просуватиме високоякісний сталий розвиток бізнесу та постійно створюватиме інвестиційну віддачу для акціонерів.

Говорячи про дивіденди, Цзі Гуаньхен сказав, що «Банк Пін Ань» завжди приділяв першочергову увагу інтересам акціонерів; і цього року банк також планує зберегти розумну частку дивідендних виплат, прагнучи створити для інвесторів більше цінності.

Про ризики в сфері нерухомості: тенденція до покращення

У річному звіті за 2025 рік «Банк Пін Ань» розкрив дані щодо управління ризиками в сфері нерухомості. Станом на кінець 2025 року загальний обсяг позик у сфері нерухомості, що фактично та потенційно беруть на себе кредитний ризик, а також інвестицій у власні боргові інструменти, власні нетипові інвестиції тощо, становив 2513.57 млрд юанів, що на 219.80 млрд юанів менше, ніж на кінець минулого року; а загальний обсяг операцій, що не беруть на себе кредитний ризик, таких як участь у фінансуванні коштами інвестфондів (理财资金出资), довірчі позики (委托贷款), операції з відступленням управління через партнерські установи, довірчі та фондові продукти, а також інструменти боргового фінансування — андеррайтинг тощо, становив 703.61 млрд юанів, що на 55.18 млрд юанів менше, ніж на кінець минулого року.

«З погляду корпоративних ризиків у сфері нерухомості минулого року й прострочення, і нові проблемні кредити зменшилися». На засіданні У Леймін зазначив, що цього року також спостерігається тенденція до покращення.

Джерело фото на обкладинці: Сунь Ціньчжан