Від трансграничних платежів до громадських банків: майбутнє Zelle®

Упродовж лише восьми років Zelle революціонізувала спосіб, у який люди надсилають гроші. І найкраще ще попереду — однорангові платежі розширюються на малі бізнеси та транскордонні транзакції, відкриваючи цілий світ нових можливостей.

У подкасті PaymentsJournal Тіна Ширлі, старший директор із продукту у Fiserv, і Браян Райлі, співголова напряму платежів у Javelin Strategy & Research, обговорили, як Zelle стала помітною частиною фінансового ландшафту США та як вона позиціонується для ще більшого зростання.

Історія сильного зростання

Цифри для Zelle розповідають вражаючу історію. У першій половині 2025 року вона обробила рекордні 2 мільярди транзакцій — це на 19% більше, ніж за той самий період 2024 року — загалом майже $600 мільярдів. Будучи основним партнером із обробки для Zelle, Fiserv відповідає більш ніж за дві третини цього обсягу.

Це зростання підкреслює довіру, яку люди мають до Zelle. Менше ніж за десятиліття користувачі стали достатньо впевненими в цьому способі платежів, щоб покладатися на нього щодня — у різних сценаріях використання та за значні суми.

«Ми бачимо в Zelle транзакції з більшими сумами в доларах порівняно з іншими P2P-додатками», — сказав Ширлі. «Це показує, що люди справді комфортно використовують Zelle через свій фінансовий інститут».

Платежі в реальному часі стимулюють зростання B2B

Однією з сфер, де Zelle ще має куди рости, є простір B2B, де можливості переміщення грошей у реальному часі стали критично важливими. Зокрема, малі бізнеси — це найшвидше зростаючий сегмент у межах усієї мережі: на сьогодні в ній зареєстровано понад 7 мільйонів акаунтів. Ці користувачі дедалі більше очікують, що транзакції можна завершити миттєво, особливо коли йдеться про переказ грошей.

«Було певне накопичене тремтіння попиту на те, щоб малі бізнеси могли підключатися до мережі, щоб вони могли платити — і, мабуть, що ще важливіше, щоб їм платили — миттєво за допомогою Zelle», — сказав Ширлі. «Ми бачили статистику: зростання на 31% у платежах від споживача до бізнесу лише через Q2 цього року. Тож у цьому напрямі вже відбулося дуже багато зростання».

Сильний попит зі сторони споживачів додатково підживлює ці очікування.

«Щось, що для мене важливо як для споживача, — це те, що я сам користувався Zelle багато років, щоб платити місцевим постачальникам, як-от хлопцеві з басейну та хлопцеві з саду», — сказав Райлі. «Що мені в ній ніколи не подобалось — це те, що в мене з ними є ділові стосунки, і я віддаю перевагу вирішувати це через бізнес-акаунт, тож перехід у цей простір є значущим».

Фінансові установи долучаються до Zelle

Рік тому Zelle припинила свій окремий застосунок, заохочуючи користувачів отримувати доступ до платформи виключно через свої банківські застосунки та вебсайти. Унаслідок цього користувачі дедалі частіше пов’язують сервіс зі власним фінансовим інститутом.

«Коли споживачам повідомили, що спільний застосунок зникне, я можу лише уявити, що вони телефонували своїм фінансовим інституціям і питали, коли зможуть користуватися Zelle через свій мобільний банківський застосунок», — сказав Ширлі. «Або вони знаходили інший фінансовий інститут, який пропонував Zelle, і переходили туди.

«Ми точно бачимо зростання уваги з боку фінансових інституцій до того, що їм потрібно пропонувати Zelle, щоб задовольнити своїх клієнтів або членів — особливо в сегменті фінансових інституцій на рівні спільноти», — сказала вона. «Більше невеликих фінансових інституцій, орієнтованих на спільноти, шукають таку опцію, щоб принести Zelle своїм споживачам».

Дослідження Fiserv показало, що Zelle є сильним індикатором наявності зв’язку з основним фінансовим інститутом — незалежно від того, чи банк великий, чи маленький. Платформа також допомогла вирівняти ігрове поле між великими та меншими установами.

«Моя дружина і я обрали банк спільноти», — сказав Райлі. «Це не велика інституція, але вона здійснюватиме транзакції так само, як це робив би великий банк. У межах усієї мережі загальний досвід, який доступний споживачам і малому бізнесу, однаковий незалежно від розміру інституції. У певному сенсі це вирівнювач».

Майбутнє Zelle

Можливості Zelle відкривають двері до кількох нових можливостей у сфері платежів. Однією з найперспективніших областей є оплата рахунків (bill pay), де простота Zelle може дати чітку перевагу.

«Якщо подивитися ширше на платіжні можливості загалом, ми починаємо оптимізувати можливість переміщення грошей і інтегрувати її в інші контексти», — сказав Ширлі. «Ми розглядаємо речі на кшталт пропонування Zelle як опції платежу в режимі bill pay. Припустімо, я сплачую малому бізнесу або свої щомісячні рахунки, і я розумію, що мені також потрібно заплатити моєму постачальнику дитсадкових послуг і за послуги газонокосіння. Чому б не зробити це в контексті того самого bill pay — з того самого місця?»

Ще один захопливий напрям для Zelle — це стейблкоїни, які можуть уможливити транскордонні платежі, мінімізуючи тертя між різними валютами.

Нещодавно Fiserv запустила власний стейблкоїн, щоб відкрити додаткові сценарії використання переміщення грошей для споживачів і бізнесів — як у межах країни, так і на міжнародному рівні. Як повідомляється, Zelle також вивчає подібні ініціативи. Ці сценарії використання, імовірно, розширюватимуться далі, коли глобальна економіка ставатиме дедалі взаємопов’язанішою.

Куди б далі не рухалась Zelle, вона вже матиме довіру фінансових інституцій — адже її модель довела надійність і безпеку.

«Коли доходиш до фактора довіри, це дуже орієнтована на банки модель, і ти переходиш “банк-до-банку” в цих транзакціях через Fiserv та вендорів, які виконують кліринг», — сказав Райлі. «Це суттєва сфера для впевненості».

Ширлі додала: «На нещодавній конференції для клієнтів у мене була сесія, щоб поговорити про те, що попереду для Zelle. Я почав із прохання підняти руки (від присутніх) — виявилося, що Zelle вже має лише приблизно половина. Коли я проводив ці сесії в минулому, це здебільшого були вже існуючі клієнти, у яких Zelle вже була, і які хотіли почути, що буде далі. Але було дуже багато зацікавленості в тому, що (попереду) — особливо з боку тих, хто ще не підключив Zelle до свого мобільного банківського застосунку. Ми реально бачимо, що ця зацікавленість зростає».

0

                    ПОДІЛИ

0

                ПРОГЛЯДИ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: Платежі B2BБанкінгТранскордонні платежіFiservP2P-платежіZelle