EBANX розширює впровадження мережевих токенів у Латинській Америці

Дізнайтеся про найкращі новини та події з фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та багатьох інших

EBANX розширив використання мережевих токенів ще на три додаткові ринки в Латинській Америці після повідомлення про сильні результати на ранніх етапах упровадження. Компанія вже запровадила цю технологію в Бразилії та Чилі. Тепер у перелік додалися Колумбія, Перу та Домініканська Республіка, розширивши доступ до системи, призначеної для заміни чутливих номерів карток на безпечні динамічні ідентифікатори. Останнє розширення відбувається в той час, коли регіональні торговці, фінансові установи та фінтех-компанії шукають способи покращити показники схвалення, водночас зменшуючи ризики шахрайства під час високопотокових цифрових транзакцій.

Більш широке розгортання після перших результатів

EBANX повідомив, що внутрішні тести в усій Латинській Америці показали зниження відмов у кредитних картках, пов’язаних із шахрайством і безпекою, до 86 відсотків, коли використовувалися мережеві токени. Ці висновки допомогли обґрунтувати рішення поширити технологію за межі початкових ринків.

У Колумбії компанія вже обробляє понад два мільйони транзакцій щомісяця через токенізовану систему. EBANX повідомив, що середній рівень схвалення для транзакцій із мережевими токенами приблизно на десять відсоткових пунктів вищий, ніж для транзакцій без них. Компанія зазначила, що впровадження серед торговців досягло рівня, за якого більшість транзакцій уже покладаються на систему. Понад сто компаній у таких секторах, як SaaS, онлайн-рітейл і геймінг, тепер використовують цю технологію.

Чому токенізація важлива для ринків, що розвиваються

Мережеві токени замінюють основний номер рахунку картки на динамічну заміну, що зберігається в інфраструктурі карткової мережі. Цей процес зменшує ймовірність шахрайства, пов’язаного зі вкраденими або скомпрометованими реквізитами. Він також підтримує вищі показники схвалення транзакцій, оскільки токен лишається дійсним навіть тоді, коли фізичну картку перевипускають, допомагаючи зберігати безперервність для регулярних платежів і підписок.

На ринках, що розвиваються, де транскордонна комерція продовжує зростати, а занепокоєння щодо шахрайства залишається високим, токенізація стала центральною темою. Постачальники платежів дедалі частіше звертаються до цього підходу, щоб підтримувати цифрову комерцію та зменшувати тертя, яке часто супроводжує перевірки безпеки. Вилучаючи частину вразливостей, пов’язаних із статичними даними картки, мережеві токени можуть допомогти торговцям утримувати клієнтів, особливо в секторах із частими повторними списаннями.

Позиція EBANX у Перу

У Перу EBANX зазначив, що наразі є єдиним постачальником платіжних послуг, який пропонує мережеві токени одразу в обох основних міжнародних карткових мережах. Його команда повідомила, що це дає перуанським торговцям доступ до підходу, який підтримує стабільнішу платіжну ефективність, особливо з огляду на зростання сектора електронної комерції в країні. Згідно з наведеними компанією галузевими даними, місцевий ринок, як очікується, перевищить тридцять мільярдів доларів США щороку протягом кількох років.

Сім із десяти карткових транзакцій, оброблених через EBANX у Перу, уже використовують мережеві токени. Компанія заявила, що рівень схвалення зріс більш ніж на сім відсоткових пунктів порівняно з транзакціями без токенізації. Постачальники SaaS отримали найбільше зростання, тоді як компанії соціальних медіа, онлайн-освіти, онлайн-рітейлу та стрімінгу також зафіксували прибавку.

EBANX пояснив, що в деяких сегментах рівень схвалення вже перевищує вісімдесят відсотків. Компанія розглядає ці ранні результати як індикацію того, що токенізація може стабілізувати категорії з високими обсягами та змінними моделями виставлення рахунків.

Події в Домініканській Республіці

Домініканська Республіка — це перший випадок, коли EBANX запустив мережеві токени на карибському ринку. Компанія сказала, що це означає ще один етап співпраці з AZUL — постачальником електронних платежів, що належить Grupo Popular. Дві компанії працюють разом з 2023 року над ініціативами з підтримки електронної комерції та зміцнення цифрових платіжних каналів у країні.

Користування картками поширене в Домініканській Республіці, де переважна більшість цифрових платежів здійснюється кредитними та дебетовими картками. EBANX повідомив, що на ранньому етапі впровадження рівень схвалення для токенізованих транзакцій досяг рівня понад дев’яносто відсотків. Місцеві партнери висловили підтримку розгортанню, описуючи токенізацію як крок, який дає більше безпеки та стабільнішу платіжну ефективність для торговців.

Керівники регіональних команд EBANX заявили, що ініціатива допомагає підготувати країну до зростання цифрової активності, зменшуючи ймовірність відмов, пов’язаних із шахрайством. Лідери в AZUL підкреслили свою зацікавленість у розширенні пулу доступних технологій для місцевих торговців, оскільки цифрове впровадження продовжує зростати.

Чому банки та торговці звертають увагу

Токенізація привертає дедалі більше уваги в Латинській Америці, оскільки вона вирішує кілька проблем, з якими торговці та фінансові установи стикаються щодня: шахрайство, перевипуск карток і непослідовні показники схвалення. Багато ринків у регіоні зазнали швидкого зростання цифрової комерції, але це зростання часто супроводжувалося бар’єрами в надійності транзакцій. Динамічні токени можуть допомогти зменшити перебої, підтримуючи безперервність між картками та збереженими обліковими даними.

Для торговців вищі показники схвалення означають більш стабільні надходження, особливо в секторах із оплатою за підпискою, де невдалі платежі можуть спричинити відтік клієнтів. Для емітентів карток і процесорів зниження відмов, пов’язаних із шахрайством, допомагає зменшити операційні витрати.

Регіональні постачальники платежів і фінтех-компанії також уважно відстежують цю тенденцію. Коли цифрова комерція дозріває в Латинській Америці, токенізація може стати стандартом, а не лише інструментом, що з’являється. Це дозволить регіону ближче узгодитися з практиками, які вже спостерігаються в Північній Америці та частинах Європи.

Технологія, що лежить в основі мережевих токенів

Мережеві токени створюються картковими мережами та спираються на захищену інфраструктуру, яка динамічно оновлює токен. Це робить токен менш вразливим до неправильного використання. Коли фізична картка закінчує строк дії або її замінюють, токен, пов’язаний із торговцем, лишається активним, дозволяючи платежам тривати без збоїв.

Оскільки токен містить додаткові функції автентифікації, емітенти часто розглядають токенізовані транзакції як менш ризикові. Таке сприйняття може сприяти вищим показникам схвалення в різних секторах.

Модель особливо корисна на ринках, що розвиваються, де високі показники відмов можуть відлякувати як внутрішніх, так і міжнародних торговців. Поєднуючи зменшення ризиків із поліпшеною безперервністю транзакцій, технологія має на меті забезпечити більш передбачуване середовище для цифрових платежів.

Регіональний контекст і міркування щодо регулювання

По всій Латинській Америці уряди та фінансові установи заохочують інструменти, які зменшують шахрайство та підтримують безпечну онлайн-комерцію. Правила в кожній країні відрізняються, але регулятори мають спільний інтерес у захисті споживачів і підвищенні стабільності платежів, коли цифрова активність прискорюється.

Токенізація вписується в ці зусилля, оскільки спирається на усталені стандарти платіжних мереж, а не на власне зберігання даних. Це дає регуляторам і фінансовим установам більше впевненості під час оцінювання ризиків. Зі зростанням цифрової комерції баланс між безпекою та зручністю використання стає центральним міркуванням для політиків.

Попереду

EBANX заявив, що планує продовжувати розгортання можливостей мережевих токенів на додаткових ринках у Латинській Америці. Компанія розглядає токенізацію як ресурс, який може допомогти торговцям і фінансовим установам керувати зростаючими обсягами транзакцій, одночасно зменшуючи ризики шахрайства. Його команди в усьому регіоні стверджували, що ранні результати демонструють сильніші показники схвалення та менше переривань для клієнтів.

Оскільки цифрова економіка регіону розширюється, інші постачальники платежів і фінтех-компанії, ймовірно, вивчатимуть ці результати, щоб визначити, чи можуть подібні розгортання працювати у їхніх власних операціях. Токенізація перейшла від експериментальної функції до широко обговорюваного варіанту на ринках, де цифрова комерція швидко зростає.