Штучний інтелект: новий одяг імператора? Впровадження у фінансових послугах

Катерина Вуллер є головним стратегом – фінансові послуги, Softcat plc, компанії з інформаційних технологій, що входить до списку FTSE.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Мало які теми є настільки поляризуючими, як штучний інтелект; вердикти варіюються від більш позитивного: наступний рубіж людського прогресу, технологічне рішення, що шукає проблеми для вирішення, до більш песимістичного: потенціал створити кінець людства.

Як головний стратег Softcat, який підтримує 2500 фінансових компаній через ІТ-сервіси та інфраструктуру, я маю привілейоване місце в першому ряду, спостерігаючи за розвитком інновацій у всьому спектрі фінансових і страховиків.

Першими на старті були кількісні хедж-фонди, які прийняли значні інвестиції в штучний інтелект для покращення доходності, а також страхування, яке виграє від величезних обсягів даних – обидва можуть легко обґрунтувати явні випадки використання з високим ROI.

Фінансові компанії займалися математичним моделюванням і машинним навчанням майже за десять років до того, як штучний інтелект був представлений у своєму нинішньому вигляді, але нещодавно вражаюча продуктивність інфраструктури ШІ сприяла сильному попиту з боку кількісних торгових фондів і страхових та управлінських компаній, всі вони шукають вигоду з величезної кількості даних, які тепер доступні їм.

Більше того, багато з того, що продається як ШІ, є просто наступною ітерацією автоматизації.

Хоча ми спостерігаємо величезний інтерес до ШІ серед усіх типів фінансових компаній, базуючись на величезному потенціалі технології, ми врешті-решт знаходимося на початковій стадії впровадження. Додатково, існує величезна різноманітність випадків використання – банк першого рівня впроваджуватиме ШІ дуже по-різному, ніж, скажімо, локальне будівельне товариство з десятьма відділеннями.

Я часто бачу різні настрої в одній і тій же організації, де ради директорів, молодші, більш цифрово просунуті покоління та операційні/фінансові функції часто більш прихильно ставляться до ідеї, ніж, скажімо, колеги з комплаєнсу. Підняті занепокоєння часто включають “чорну скриньку” технології, занепокоєння щодо етичного впровадження ШІ та відсутність регуляторної ясності.

Проте, є очевидні закономірності, що формують раннє впровадження та високі рівні використання. Успішні компанії мають чітку стратегію впровадження ШІ, створюють центри досконалості та переконуються, що їх дані з самого початку перебувають у відповідному стані; це звучить як невеликі зусилля, але вони є основою успішних інновацій.

Ми часто бачимо перший випадок використання для впровадження в інструментах продуктивності, таких як ChatGPT, Co-pilot або Claude, які часто є точкою входу для багатьох колег у прийнятті ідеї ШІ, і іноді сухо називаються “наркотиком для початківців”!

Культурно, впровадження ШІ може бути значним відхиленням від статус-кво, і високоефективні команди керівництва будуть прагнути до забезпечення майбутнього своїх організацій. Стратегія HR, орієнтована на майбутнє, є вирішально важливою, створюючи внутрішні можливості та експертизу в ШІ, фокусуючи увагу на відповідних навичках, знаннях та заохочуючи обмін знаннями. Довгостроковий погляд буде необхідний для перенаправлення колег, чиї ролі були заміщені ефективністю, що забезпечується ШІ.

Цілком справедливо, що багато уваги приділяється доданій вартості ШІ; є банки, які мають сотні потенційних випадків використання, і орієнтуватися на те, які з них перейти до концептуальних доказів та більш широкого впровадження, може бути складно. Найкращі практики для такої нової технології лише починають з’являтися. Спочатку, перебір величезної кількості потенційних випадків використання для пріоритизації тих, які пропонують найбільшу цінність, може бути приголомшливим, і жорстка триажування може бути зроблена на основі впливу, витрат, здійсненності та відповідності з більш широкими бізнес-цілями, щоб оцінити потенційний ROI.

Потрібно мати добре продуману систему вимірювання для оцінки проектів ШІ, з відповідними KPI, надійними методологіями збору даних та чітко визначеними механізмами звітності. Коли проект ШІ стає частиною повсякденної діяльності, має бути політика безперервного ітеративного розвитку з часом, щоб максимізувати доходи та забезпечити відповідність стратегічним пріоритетам - знову ж таки, це часто є культурною рисою високопродуктивних команд.

Нещодавно мене запросили поговорити про ШІ з регулятором. Під час круглого столу галузі було поставлено чудово заплутане питання: “Яку одну проблему ШІ вирішує краще, ніж що-небудь інше?” Не дивно, що кожна організація мала абсолютно різну відповідь, і я очікую, що компанії боротимуться з цим питанням протягом років.

Ті, хто не може бути стратегічними щодо ШІ та впроваджувати його належним чином і вчасно, опиняться в значному невигідному становищі.