Нова ера фінансової інклюзії: використання ШІ для підтримки домогосподарств з низьким та середнім рівнем доходу - редакційний огляд FTW у неділю

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

У цій недільній редакційній статті ми в FinTech Weekly хочемо поділитися з вами важливим дослідженням, яке привернуло нашу увагу завдяки Commonwealth, національній неприбутковій організації, що прагне створити фінансову безпеку та можливості для фінансово вразливих людей через інновації та партнерство.

Їхня ініціатива Emerging Tech For All (ETA) має на меті виявити, як штучний інтелект може бути спроектований, щоб дійсно служити домогосподарствам з низькими та середніми доходами (LMI), демографічній групі, яка часто залишається поза увагою в технологічних досягненнях.

Штучний інтелект, зокрема, розмовний ШІ, широко визнаний за його потенціал перетворити фінансові послуги. Справжнім викликом є те, чи можуть ці системи надати практичну, надійну підтримку для домогосподарств LMI, а не просто обслуговувати користувачів з високими доходами, що володіють технологічними навичками. Проблема полягає не лише в доступі, а й у розробці інструментів, які дійсно відповідають потребам тих, хто залишився поза технологічним прогресом.

Розуміння ставок

Різниця в технологічному розвитку та доступності існує протягом всієї історії. Системи ШІ, зокрема ті, що орієнтовані на фінансові послуги, часто намагаються задовольнити потреби користувачів з високими доходами. Інструменти, розроблені для підвищення зручності для однієї демографічної групи, часто не можуть ефективно працювати для іншої.

Дані з дослідження Commonwealth чітко демонструють цю прірву. Хоча майже 30% дорослих у США повідомили про використання ШІ у 2023 році, лише частина з цієї групи належала до домогосподарств LMI. Ця різниця відображає глибшу проблему: інструменти ШІ часто розробляються без повного врахування специфічних потреб і занепокоєнь осіб LMI. Системи можуть пропонувати складні можливості, але не мають значення там, де це найважливіше.

Ентузіазм навколо генеративних моделей ШІ, таких як ChatGPT, представлених у 2022 році, продемонстрував потенціал цих систем у наданні масштабованого, персоналізованого фінансового керівництва. Проте інструменти переважно націлені на користувачів з фінансовими ресурсами або технологічною грамотністю. Емоції розробників та компаній ще не перетворилися на практичні, ефективні рішення для домогосподарств LMI.

Будування довіри та вирішення реальних проблем

Довіра залишається критичним фактором у тому, чи будуть системи ШІ прийняті населенням LMI. Для багатьох користувачів системи ШІ не просто технологічні інструменти; вони є послугами, які повинні продемонструвати реальну цінність, забезпечуючи при цьому конфіденційність і безпеку. Занепокоєння щодо безпеки даних та конфіденційності залишаються суттєвими перешкодами для впровадження.

Згідно з дослідженням Commonwealth, 63% користувачів стурбовані безпекою ШІ, а 53% хвилюються про конфіденційність. Ці занепокоєння відображають ширшу скептичну реакцію на технології, які виглядають інвазивними, а не підтримуючими. Інструменти ШІ часто обіцяють зручність, але не пояснюють, як вони захищатимуть особисту інформацію користувачів.

Цікаво, що багато користувачів LMI не сприймають чат-ботів як “ШІ”. Вони бачать їх як інструменти, призначені для виконання специфічних завдань, таких як сплата рахунків, перевірка залишків або вирішення простих проблем. Це сприйняття надає цінну інформацію для розробників: людям не обов’язково цікава концепція ШІ; їх цікавлять практичні інструменти, які вирішують їхні потреби без зайвої складності.

Достовірність встановлюється через послідовність і ясність. Системи ШІ повинні надавати надійні, прозорі послуги, які поважають конфіденційність користувачів і наділяють їх можливостями, не виглядаючи експлуататорськими. Ефективні інструменти доводять свою цінність через практичні, вимірювані результати.

Що насправді хочуть користувачі LMI

Дослідження Commonwealth пропонує важливі інсайти щодо того, що насправді шукають домогосподарства LMI. Вони прагнуть інструментів, які надають практичну допомогу для реальних фінансових викликів, а не складних технологій заради технології.

Найбільш термінові сфери, в яких ШІ може зробити різницю, включають бюджетування, створення кредитної історії та обробку платежів. Ці сфери не є гламурними, але вони є основними для досягнення фінансової стабільності. Польові випробування Commonwealth свідчать про те, що користувачі віддають перевагу інструментам ШІ, які пропонують просте, безсудове керівництво, зосереджене на зручності та доступності.

Фінансова нестабільність часто супроводжується соромом і тривогою, що ускладнює пошук допомоги. Системи ШІ, розроблені для надання керівництва без того, щоб змушувати користувачів відчувати себе під наглядом або судженням, ймовірно, здобудуть більшу прихильність. Вбудування практичності та емпатії у саму структуру цих інструментів є суттєвим.

Потенціал та обмеження генеративного ШІ

Генеративний ШІ пропонує значний потенціал для покращення фінансових послуг. Його здатність надавати персоналізоване керівництво та інформацію в реальному часі може змінити спосіб взаємодії домогосподарств LMI з фінансовими системами. Однак практичні проблеми щодо точності, конфіденційності та складності залишаються суттєвими перешкодами.

Для багатьох користувачів LMI генеративний ШІ все ще здається ненадійним. Спосіб, яким технологія може перетворити чат-ботів з простих інструментів для відповідей на запитання на всебічні фінансові довідники, має потенціал, але потребує послідовної, надійної роботи. Системи, розроблені для розуміння індивідуальних обставин та надання персоналізованих порад, ймовірно, матимуть найбільший вплив.

Де ШІ може зробити різницю: державні пільги та інструменти на робочому місці

Дослідження Commonwealth також підкреслює сфери, в яких ШІ може суттєво покращити фінансову інклюзію. Системи державних пільг залишаються складними та важкими для навігації. Щороку приблизно $140 мільярдів державної допомоги залишається невикористаним через бюрократичні бар’єри. Інструменти ШІ, здатні спростити перевірку права на отримання допомоги та спростити процеси подачі заяв, можуть покращити доступність для мільйонів людей.

Системи ШІ також можуть покращити фінансові інструменти на робочому місці. Компанії, які інтегрують розмовний ШІ у свою інфраструктуру людських ресурсів, можуть допомогти співробітникам отримувати доступ до ресурсів, що варіюються від пенсійних планів до програм надзвичайних заощаджень. Здатність надавати ясне, персоналізоване керівництво щодо доступних пільг може покращити фінансову грамотність та добробут у цілих колективах.

Рухаючись вперед з наміром

Результати дослідження Commonwealth виявляють суттєву правду: створення систем ШІ, які дійсно приносять користь домогосподарствам LMI, є не лише технологічним викликом, а й питанням етичного дизайну. Ефективні інструменти повинні бути побудовані з розумінням реальних потреб тих, хто історично був виключений з технологічних досягнень.

Технологія існує. Те, що залишається, це виклик побудувати інструменти, які є надійними, інклюзивними та здатними вирішувати специфічні потреби людей, для яких вони призначені. Справжній потенціал ШІ буде реалізований лише тоді, коли він дійсно працюватиме для всіх.