Чому все більше глобальних споживачів прагнуть розблокувати металеві карти

Одного разу домен розкішних власників карт, металеві картки стали світовим феноменом. Іронічно, що однією з рушійних сил цього руху став зростання цифрових платежів — спонукаючи більше споживачів шукати фізичний платіжний пристрій, який передає престиж. Суміш культурних і поведінкових факторів також сприяє світовому попиту на металеві картки.

У недавньому вебінарі PaymentsJournal, Кейт Ігл, керівник зростання та інновацій у платіжних послугах IDEMIA Secure Transactions, та Хенні Дуплесіс, старший віце-президент платіжних послуг MEA, разом із Брайаном Райлі, директором з кредиту та співкерівником платіжних служб у Javelin Strategy & Research, обговорили фактори прийняття металевих карток у різних ринках і уроки, які глобальні емітенти можуть винести з регіональних тенденцій.

Співати правильну пісню

Глобальний ринок металевих карток стрімко зростає. Хоча регіональні динаміки варіюються, кілька загальних тенденцій формують цю індустрію.

Конкуренція загострилася, оскільки на ринок виходять нові гравці. Поява фінансових технологій, телекомунікаційних компаній, криптовалютних гаманців і постачальників вбудованих фінансових послуг спонукала багато фінансових компаній переглянути свої стратегії.

На фоні цього сплеску цифрових платіжних можливостей триває постійне обговорення того, чи замінять цифрові платежі врешті-решт фізичні картки. Проте, замість того, щоб сигналізувати про кінець фізичних карток, ця еволюція змінила споживчі уподобання.

«Потреба виділятися і диференціюватися стає все більш важливою, оскільки конкуренція змінюється та зростає», — сказала Ігл. «Контекст зараз зовсім інший. Якщо ви подивитеся на цифровий вплив у світі, металеві картки мають унікальну здатність ставати вірусними. Якщо ви зайдете в Instagram і введете металеві платіжні картки, ви знайдете все — від розпакування до розмов про переваги, які ви отримуєте з певними картками».

«Чи це подорожні переваги, програми лояльності чи послуги консьєржа, все це проєктує амбіційну життєву стилю», — сказала вона. «Це не просто відображення способу життя з високим рівнем доходу або надвисоким рівнем доходу, але це співає правильну пісню для людей, які мають такий амбіційний стиль життя, які хочуть похвалитися».

Хоча привабливість металевих карток є практично універсальною, певні аспекти більше резонують в конкретних ринках. Наприклад, в багатьох країнах Близького Сходу металеві картки вже давно асоціюються з престижем і довірою — якостями, які мають особливе значення для споживачів у цьому регіоні.

«Ринки, такі як ОАЕ, Королівство Саудівська Аравія, Катар, Кувейт, надзвичайно конкурентоспроможні, коли мова йде про платежі», — сказав Дуплесіс. «Це складні, багатошарові суспільства, де фінансові потреби та очікування суттєво відрізняються — не лише за рівнем доходу — але й за такими речами, як культурне походження, статус, професії, релігія та стиль життя».

«Протягом останніх п’яти-десяти років банки в регіоні стали дуже складними у тому, як вони сегментують своїх клієнтів», — сказав він. «Вони відмовилися від цих рівнів доходу, щоб включити такі речі, як поведінка і цифрове впровадження, а також різні види інсайтів. Це досить цікава динаміка, і ми бачимо багато потенціалу в майбутньому».

Навантаження на ринках

Поза межами Близького Сходу, менш традиційні ринки, такі як Пакистан, Південно-Східна Азія та кілька африканських країн, також стали ключовими гравцями на металевому ринку.

«Давайте подивимося на Пакистан», — сказав Дуплесіс. «Це країна з високим рівнем фінансового виключення, але платіжний ландшафт трансформується завдяки цифровим банкам і телекомунікаційним компаніям. Щоб традиційні банки залишалися актуальними в цьому швидко змінюючому цифровому ландшафті, конвенційні банки використовують металеві картки, щоб повернути деякі позиції у залученні клієнтів».

«Навіть на цьому ринку, де ви бачите, що він дуже цифровий, фізичний фактор все ще має значення», — сказав він. «Звук і відчуття металевої картки, коли вона торкається поверхні, дійсно має вагу — буквально і в сприйнятті».

У Південно-Східній Азії тактильне і преміум-відчуття металевих карток стало основним привабленням. Після пандемії та тривалих локдаунів споживачі в регіоні розвинули сильну потребу в фізичних, сенсорних переживаннях, що призвело до зростання попиту на фізичні прояви статусу і якості.

В Африці рушійні сили були зовсім іншими. Хоча регіон є різноманітним континентом з понад 50 країнами, кілька загальних тенденцій формували зростання металевих карток. Тут проживає одна з наймолодших популяцій у світі, середній вік якої значно нижчий за багато інших регіонів. Урбанізація продовжує прискорюватися, оскільки все більше сільських жителів переїжджають до міст, у той час як швидкі досягнення в цифровій інфраструктурі ще більше з’єднали та наділили цих молодих споживачів.

Разом ці фактори створили покоління, яке стає все більш амбіційним — шукаючи продукти та переживання, які відображають як успіх, так і вишуканість.

«Це все основні ринки для видатних металевих карток, які постачаються з винагородами, індивідуальними послугами, речами, до яких люди можуть прагнути і похвалитися», — сказала Ігл. «Це ті речі, якими вони можуть ділитися та використовувати в соціальних мережах для впливу, і для того, щоб показати своїм родинам, що вони досягли чогось у своєму житті».

«Це значний зсув від металевих карток, які були лише для людей з високим рівнем доходу. Це цільове зосередження на сегментах стало ключовим», — додала вона.

Один шматок нерухомості

На відміну від цього, карткові платежі є нормою в США, де кредитні та дебетові картки становлять приблизно 8 трильйонів доларів витрат на рік. Крім того, обсяг обертового боргу за кредитними картками становить близько 1,3 трильйона доларів, що супроводжується середньою процентною ставкою 22%, створюючи величезний ринок кредитування в США.

Це ринок, на якому були створені металеві картки, і, в багатьох випадках, вони стали очікуванням.

«Для багатьох з цих людей з високим рівнем доходу та тих, хто є надвисокими, це просто базові вимоги», — сказав Райлі. «Це те, чого я очікую від картки, і я вимагаю цього, коли займаюся бізнесом. Коли ви починаєте дивитися на розробку розкішних карток або карток високої вартості, які перевищують 300 і 400 доларів у річних внесках, це базова вимога. Ви навіть не задумуєтеся двічі».

Хоча металеві картки є основним компонентом преміальних карткових пропозицій у США, інновації в цій сфері тривають. Тепер існують платформи, які пропонують металеві картки з різною вагою, складом і дизайном.

Ця персоналізація може мати драматичний вплив на ринки, такі як США, де поширені фізичні карткові платежі. Оскільки споживачі часто використовують свої картки, вони розвивають глибше зв’язок з ними.

«Платежі стають дедалі цифровими щодня, з цим не посперечаєшся, але металева картка займає особливе місце», — сказав Дуплесіс. «Є щось потужне в цьому фізичному відчутті — вага в руках — і це сигналізує про довіру, престиж і приналежність. Це емоційно; це не просто функціонально».

«Навіть якщо це не зовсім логічно, багато людей все ще відчувають, що їхні гроші в якомусь сенсі безпечніші, коли до них щось матеріальне прикріплено», — сказав він. «У світі, де все живе в хмарі, це той один шматок нерухомості, який ви маєте, пов’язаний з фінансовим світом».

Оскільки існує безліч причин, чому глобальні споживачі приваблюються до металевих карток, фінансові установи повинні враховувати ці нюанси, впроваджуючи свої стратегії металевих карток.

«Те, чого ми навчилися за роки, це те, що банкам потрібна гнучкість у тому, що вони можуть робити з металевою карткою», — сказала Ігл. «Те, чого ми навчилися, це те, що ми повинні мати можливість запропонувати платформу для налаштування металевих карток, а не просто універсальну, де кожна металева картка має однаковий склад з однаковими функціями».

«Наявність цього меню речей, які ви можете робити з металевою карткою, дуже добре підходить банкам, які хочуть сегментувати на більш тонкому рівні», — сказала вона. «Я в Великій Британії, і ми виготовляємо металеві картки, усипані діамантами, для королівської родини, а також маємо картки початкового рівня для молоді та амбіційних сегментів. З точки зору, металеві картки можуть обслуговувати багато сегментів, а не лише найпривілейованіших».

Походження грошей

Одним із ключових уроків, які фінансові установи можуть винести з глобальних тенденцій прийняття металевих карток, є важливість налаштовуваності. Емітенти повинні розробити портфель, який пропонує різноманітні дизайни металевих карток, що дозволяє їм диференціювати між сегментами клієнтів — від амбіційних користувачів до людей з високим рівнем доходу.

Фінансові компанії повинні приймати індивідуальний підхід до амбіційного сегмента, який в основному складається з молодших споживачів. Ці клієнти більш схильні приєднуватися до списку очікування і платити премію за унікальну металеву картку, якою вони можуть похвалитися — особливо якщо картка пропонує можливості, що виходять за межі традиційних платежів, такі як цифрові або криптофункції.

Винагороди є ще одним критично важливим фактором у успіху програм металевих карток. Банки також повинні розглянути можливість сегментації своїх пропозицій лояльності. Наприклад, переваги, такі як швидкі квитки на концерти та послуги консьєржа, можуть бути привабливими для молодших користувачів, тоді як старші клієнти можуть надавати перевагу повітряним милям або винагородам у вигляді готівки.

Банки, які знайдуть правильний баланс у своїх програмах металевих карток, можуть вселити відчуття статусу, стабільності та вічності у свої бренди.

«Це змушує мене задуматися про походження грошей, і що таке банкнота?» — сказала Ігл. «Оригінальна концепція банкноти полягала в тому, що це була обіцянка сплатити. Для мене це те, що (металева картка) є. Це представляє обіцянку — це матеріальний зв’язок з вашими заощадженнями або з вашою зарплатою чи з вашою здатністю отримувати кредит та платити. Це обіцянка жити своїм життям».

«Все, що фізична картка представляє, є набагато більш суттєвим, коли це, насправді, матеріальне», — сказала вона. «Це матеріальний прямий зв’язок з брендом банку і довірою, яку ми маємо до них, обіцянкою, що вони дбають про наші гроші безпечно, що вони будуть платити, що вони будуть підтримувати всі речі, які нам потрібно робити в нашому повсякденному житті. Це так важливо в цій дедалі конкурентоспроможнішій сфері фінансових послуг».

| \| ВЕБІНАР ЗА ЗАПИТОМ Глобальне зростання металевих карток: від розкішного до лояльності Доступ зараз. \| \| — \| \| \| Ім’я (обов’язково) Ваша електронна пошта (обов’язково) Титул (обов’язково) \| \| — \| \| Прізвище (обов’язково) Компанія (обов’язково) Країна (обов’язково) \| \| Надсилаючи свою контактну інформацію, я погоджуюсь з політиками конфіденційності, зазначеними нижче, і уповноважую Escalent/Javelin/PaymentsJournal та/або IDEMIA Secure Transactions зв’язатися зі мною з персоналізованими комунікаціями про майбутні заходи, продукти та послуги. Якщо ви зміните свою думку, ви можете в будь-який час відписатися. Політика конфіденційності Escalent / Політика конфіденційності IDEMIA Secure Transactions \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    ПОДІЛІВ

0

                ПЕРЕГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися на FacebookПоділитися в TwitterПоділитися в LinkedIn

Теги: Лояльність брендуКастомізаціяIDEMIAMetal CardsФізичні карткиПреміум-продукти