Бізнес серйозно порушував обережність, Shangcheng споживче фінансування оштрафовано на 160 тисяч юанів, за рік уже чотири споживчі фінансові установи були оштрафовані.

Споживче фінансування знову отримало штрафи мільйонного рівня. 24 березня журналісти Beijing Business звернули увагу на штраф, розкритий Управлінням фінансового нагляду Китаю в Шанхаї, який свідчить, що компанія Shanghai Shangcheng Consumer Finance Co., Ltd. (далі - “Shangcheng Consumer Finance”) була оштрафована на 1,6 млн юанів, ставши четвертою споживчою фінансовою компанією, оштрафованою в 2026 році. Деякі аналітики відверто заявили, що у Shangcheng Consumer Finance існують системні прогалини в управлінні, в подальшому вимоги щодо відповідності в споживчому фінансуванні будуть лише посилюватися, а організації в цій сфері повинні дотримуватися обережності в роботі та здійснювати бізнес відповідно до вимог.

Shangcheng Consumer Finance оштрафована на 1,6 млн юанів

Якщо говорити конкретно, цей штраф для Shangcheng Consumer Finance стосується п’яти порушень, а саме: серйозні порушення правил обережного управління в управлінні особистими кредитами, фактичне виконання обов’язків без дозволу на зайняття посади, серйозні порушення правил обережного управління в аудиті, серйозна необережність в управлінні заставами, серйозні порушення правил обережного управління в управлінні зовнішніми стягненнями. У результаті Shangcheng Consumer Finance була оштрафована на 1,6 млн юанів.

Одночасно цей штраф є типовим для споживчого фінансування, коли застосовується “подвійний штраф”. Тодішні старші менеджери Shangcheng Consumer Finance, старший менеджер з прямих бізнесів Цю Сяоцюань та старший менеджер з управління ризиками Сунь Цянь, обидва отримали попередження від фінансового регулятора Шанхаю через серйозні порушення правил обережного управління в управлінні особистими кредитами.

Що стосується фінансових показників, то за останні роки Shangcheng Consumer Finance помітно зросла в розмірах активів та залишках кредитів, але загальна прибутковість все ще перебуває на середньому рівні в галузі. Згідно з фінансовим звітом Shanghai Bank, у першій половині 2025 року чистий прибуток Shangcheng Consumer Finance становив 126 млн юанів, що на 26% більше в річному вираженні, на кінець звітного періоду загальні активи компанії становили 24,914 млрд юанів, що на 32,6% більше в річному вираженні, а залишок кредитів складав 24,422 млрд юанів, що на 4,8% більше ніж 23,302 млрд юанів у відповідному періоді минулого року.

З урахуванням основних продуктів компанії, Shangcheng Consumer Finance в основному покладається на онлайн-інтернет-канали. 2 березня на офіційному сайті компанії Shangcheng Consumer Finance було опубліковано “білий список”, який показує, що 17 установ, які займаються маркетингом і спільним фінансуванням кредитів, співпрацюють з цією компанією, серед яких є кілька великих інтернет-компаній та провідних платформ для кредитування.

На думку головного аналітика BGT Consulting Ван Пена, цей штраф для Shangcheng Consumer Finance охоплює кілька аспектів, включаючи управління кредитами, найм персоналу, аудит, застави та управління зовнішніми стягненнями, що означає, що регулятор перевіряє відповідність за всіма процесами, а подвійний штраф підкреслює відповідальність керівників. Одночасно штраф також свідчить про наявність системних прогалин в управлінні у компанії, оскільки управління відповідністю не охоплює основні бізнес-процеси.

Ван Пена вважає, що з огляду на поточну ситуацію в індустрії споживчого фінансування, компанії, які надмірно покладаються на онлайн-канали, повинні поступово коригувати структуру каналів, відповідно підвищити частку власного залучення клієнтів і самостійного управління ризиками, а також оптимізувати клієнтські групи та моделі ціноутворення, контролюючи витрати на фінансування та операції; крім того, також потрібно заповнити слабкі місця в управлінні зовнішніми стягненнями та заставами, налаштувати моделі співпраці відповідно до нових правил кредитування, з метою покращення прибутковості з точки зору підвищення якості активів.

Старший дослідник Suxi Zhi Yan Су Сяоруей також зазначила, що в штрафі для Shangcheng Consumer Finance було зазначено “фактичне виконання обов’язків без дозволу на зайняття посади”, що є відносно рідкісним у штрафах для компаній споживчого фінансування, що вказує на прогалини в корпоративному управлінні.

Протягом року вже оштрафовано 4 компанії з споживчого фінансування

Інформація з офіційного сайту свідчить, що Shangcheng Consumer Finance була заснована спільно Shanghai Bank, Ctrip Group, Boyu Capital, Sequoia Capital та іншими, отримала дозвіл на створення в листопаді 2016 року, а основні продукти компанії включають кредитні споживчі позики “Cheng e Jie” та програми споживчого розстрочки “Cheng e Hua”. Згідно з інформацією з реєстрації, поточний статутний капітал Shangcheng Consumer Finance становить 1,624 млрд юанів, а Shanghai Bank і Ctrip Group є першим і другим за величиною акціонерами компанії, володіючи 42,7379% та 42,1756% акцій відповідно.

Важливо зазначити, що цей штраф став другим для Shangcheng Consumer Finance за порушення в сфері особистих кредитів. У липні 2022 року Shangcheng Consumer Finance також була оштрафована на 1 млн юанів за серйозні порушення правил обережного управління в аудиті кредитоспроможності онлайн-позик, а також за нездатність ефективно ідентифікувати особу клієнтів відповідно до вимог.

Що стосується конкретних моментів, коли сталися порушення, а також поточного прогресу виправлень, 24 березня журналісти Beijing Business звернулися до Shangcheng Consumer Finance для коментарів, але на момент публікації не отримали відповіді від компанії.

Штраф для Shangcheng Consumer Finance не є поодиноким випадком, з початку 2026 року в індустрії споживчого фінансування зберігається високий тиск на відповідність. За неповними підрахунками журналістів Beijing Business, на даний момент, включаючи Shangcheng Consumer Finance, вже 4 ліцензовані фінансові установи за рік отримали штрафи від регуляторів, загальна сума штрафів становить 3,89 млн юанів. У січні 2026 року, Citic Consumer Finance, Su Yinkai Ji Consumer Finance та Zhongyuan Consumer Finance були оштрафовані Народним банком за порушення, пов’язані з кредитною інформацією.

У 2025 році дані про штрафи в індустрії споживчого фінансування та суми штрафів досягли нещодавно рекордного рівня, загальна сума штрафів за рік наблизилася до 13 млн юанів, порушення зосереджувалися в таких сферах, як управління кредитною інформацією, контроль за партнерськими установами, управління кредитами, зовнішнє стягнення тощо, регулятор продовжує посилювати контроль.

“З огляду на ситуацію з штрафами в індустрії споживчого фінансування з 2025 року, управління ризиками, кредитна інформація та контроль за партнерськими установами є зонами високого ризику, а порушення Shangcheng Consumer Finance безпосередньо стосуються проблем управління ризиками та партнерськими установами. У подальшому компанії споживчого фінансування потрібно всебічно переглянути та контролювати процеси відповідності своїх бізнесів, повною мірою використовувати досвід та уроки колег, зміцнювати власні можливості та уникати повторення подібних проблем.” - зазначила Су Сяоруей.

Ван Пена додав, що вимоги регулятора до відповідності в індустрії споживчого фінансування лише посиляться, особливо в ключових областях, таких як управління кредитними ризиками, використання кредитної інформації та внутрішній контроль. Організації в цій сфері повинні спочатку всебічно переглянути свої бізнес-процеси, наприклад, перевірити використання даних, затвердження ризиків, управління зовнішніми стягненнями тощо, заповнити короткострокові недоліки в дотриманні, дотримуючись обережності в управлінні та вести бізнес відповідно до вимог.

Журналіст Beijing Business Ляо Мун