Flend забезпечує $3M для розширення кредитування малого та середнього бізнесу в Єгипті

Відкрийте для себе головні новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку новин FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Flend залучила 3 мільйони доларів для прискорення цифрового кредитування МСП в Єгипті

Єгипетська фінансові технології Flend залучила 3 мільйони доларів у формі початкового фінансування для розширення своєї діяльності з цифрового кредитування малих та середніх підприємств (МСП). Цей раунд фінансування поєднує в собі акціонерний капітал та борг, що відображає інтерес інвесторів до масштабованої фінансової інфраструктури для недостатньо обслуговуваних бізнес-сегментів в Єгипті.

Частка акціонерного капіталу була очолена Egypt Ventures за участю Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr та сімейних офісів, зокрема El Sewedy та Baalbaki. Боргове фінансування було надано Агентством розвитку мікро-, малих та середніх підприємств (MSMEDA) і кількома місцевими банками.

Flend має ліцензію від Фінансового регуляторного органу Єгипту (FRA) як Цифрова небанківська фінансова установа (Цифрова НБФУ). Платформа надає повністю цифрові короткострокові кредити на робочий капітал для МСП, використовуючи вбудовану фінансову технологію та прямі інтеграції з більш ніж 20 платформами ланцюга постачання в таких секторах, як сільське господарство, охорона здоров’я, електронна комерція та роздрібна торгівля.

Вирішення давньої проблеми з кредитуванням

Доступ до робочого капіталу залишається критично важливим питанням для МСП в Єгипті, де оцінюваний кредитний дефіцит перевищує 50 мільярдів доларів. Традиційні канали фінансування часто не відповідають вимогам через вимоги до застави, тривалі процеси затвердження та обмежену цифрову інфраструктуру.

Flend працює повністю онлайн, пропонуючи процес кредитування від початку до кінця, починаючи з реєстрації та кредитного рейтингу до виплати та погашення. Всі контракти обробляються в цифровому форматі, що знижує адміністративні витрати та скорочує час обробки кредитів.

Згідно з інформацією компанії, новий капітал буде використано для розширення команди, зміцнення партнерств і покращення технологічних можливостей. Flend має намір ввести 1 мільярд єгипетських фунтів (приблизно 21 мільйон доларів) у кредити для МСП протягом наступних 12 місяців.

Модель вбудованого фінансування в масштабах

Підхід Flend зосереджується на вбудованому кредитуванні — наданні кредитів МСП у межах платформ, де вони вже ведуть бізнес. Ці платформи охоплюють широкий спектр галузей і включають мережі ланцюга постачання, які управляють закупівлею, розподілом та процесами обліку.

Вбудована модель дозволяє Flend оцінювати дані на рівні транзакцій в режимі реального часу, покращуючи кредитне оцінювання та знижуючи ризики. Прямі інтеграції компанії наразі обслуговують такі сектори, як обробка агропродовольства, цифрова торгівля, логістика охорони здоров’я та виробництво.

Хоча вбудоване фінансування набуло популярності в усьому світі, його застосування в Єгипті залишається обмеженим. Модель Flend намагається локалізувати цю структуру, узгоджуючи її з внутрішніми мережами ланцюга постачання та працюючи через ліцензовані партнерства.

Інституційна підтримка для регульованої моделі фінансових технологій

Участь Egypt Ventures та Banque Misr в акціонерному раунді відображає зростаючу інституційну підтримку фінансових технологій, які функціонують під регуляторним наглядом. FRA Єгипту розширила свою ліцензійну структуру для цифрових фінансових послуг в останні роки, включаючи шляхи для Цифрових НБФУ, які націлені на недостатньо обслуговувані сектори.

З боку боргу участь MSMEDA сигналізує про узгодження політики з ініціативами приватного сектора, спрямованими на розвиток МСП. Організація співпрацює як з державними, так і з приватними кредиторами для розширення капіталу для менших підприємств, які часто стикаються з обмеженнями у доступі до традиційного кредиту.

Початкове фінансування також отримало підтримку від венчурних фірм з регіональним впливом. Plus VC, Sukna Ventures та Camel Ventures є серед тих, хто інвестував у фінансові платформи на ранніх стадіях у країнах Близького Сходу та Північної Африки.

Створення для цільового впливу

Flend була заснована Ахмедом Закі, Нехал Хелмі та Саїфом Еддіном Ель Бендарі. Команда має досвід у фінансових технологіях, дизайні продуктів та операційній логістиці. Їх мета — вирішення структурних бар’єрів, які заважають МСП отримувати короткострокове фінансування, особливо для тих, хто працює поза формальними кредитними системами.

Замість того, щоб пропонувати універсальні кредити, Flend структурує свої продукти навколо потреб у робочому капіталі, специфічних для операцій ланцюга постачання. Цей акцент має на меті підтримати безперервність бізнесу під час циклів закупівель та короткострокових затримок платежів, які є звичними в кількох секторах, які обслуговує платформа.

Вбудована модель компанії також дозволяє їй адаптуватися до нових потреб, оскільки все більше єгипетських МСП цифровізують частини своїх операцій. Зустрічаючи бізнеси в межах платформ, які вони вже використовують, Flend зменшує потребу в окремій реєстрації та подачі документів.