Роль штучного інтелекту у виявленні шахрайства у FinTech

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Штучний інтелект (ШІ) виявляється таким же цінним ресурсом для виявлення шахрайства, як і люди. Фінансові технології, які також називаються фінтех, вразливі та прибуткові ресурси для злочинців усіх типів, включаючи хакерів. ШІ може бути методом для зупинки значної частини небезпечних атак і витоків, що є критично важливим для розвитку фінтеху. Як він може виявляти підозрілі дії та дозволяти фінтеху продовжувати масштабуватися?

Способи, якими ШІ допомагає виявленню шахрайства

Це найяскравіші приклади того, як ШІ змінює ідентифікацію загроз та їх усунення.

1. Поведінкові біометричні дані та аналіз натискань клавіш

Машинне навчання (МН) зі ШІ може спостерігати за поведінкою користувачів, наприклад, спробами входу за допомогою розпізнавання обличчя та сканування відбитків пальців. ШІ також може вчитися на звичних звичках набору тексту користувачів. Він виявляє, які рухи, жести проводів і час є типовими для конкретної особи перед тим, як вона отримує доступ до фінтеху. Хоча злочинці можуть вкрасти облікові дані або навіть імітувати розпізнавання обличчя, імітація натискань клавіш є значно складнішою.

Відкриваючи банківський додаток, він починає спостерігати за набором тексту особи. Якщо такий показник, як швидкість набору, є аномальним, то він може відмовити в спробі входу. ШІ також може виявити підозрілу діяльність, якщо реальний користувач зазвичай правильно вводить пароль з першої спроби — він може надсилати сповіщення, якщо хакер намагається кілька разів. Це часто тихий метод моніторингу, який знижує частоту хибнопозитивних результатів і застигає багатьох хакерів зненацька.

2. Графічна аналітика

Фінтех має багато рухомих частин, включаючи користувачів, пристрої, компанії з обробки транзакцій та бізнеси. Відстеження зв’язків цих сутностей є складним, але ШІ може автоматизувати процес, щоб виявити джерело спроб шахрайства.

Деякі варіанти атак є більш скоординованими і входять у фінтех-системи з кількох напрямків. Графічна аналітика візуалізує більш складні загрози, такі як витік, що починається з посилання в електронному листі, що пов’язане з IP-адресою або магазином для викрадення інформації про картки людей. ШІ може виявити такі приховані рухи, щоб зупинити деякі з найруйнівніших шахрайських планів.

3. Геопросторова виявлення патернів

Транзакційні записи розповідають історію, яку може використовувати ШІ. Геопросторова розпізнавання патернів може визначити найбільш поширені місця, де людина здійснює покупки, та в яких містах. Він враховує це разом із типовими сумами покупок, щоб зупинити такі дії, як відмивання грошей.

Тому, якщо злочинець використовує PayPal для транзакції в очікуваному магазині, але сума значно перевищує типову, ШІ може позначити це. Крім того, ШІ може заморозити картки або зупинити транзакції з фінтеху, якщо існує велика активність в різних місцях. Хоча це може відбуватися з реальним використанням, наприклад, під час відпустки, це може викликати додаткові заходи аутентифікації для дозволу на обмін.

4. Виявлення аномалій

Аналіз кількості даних у фінтеху вимагатиме безліч годин ручної роботи. ШІ може зробити це за кілька секунд. ШІ може помітити будь-яку діяльність, що відхиляється від норми. Дослідження доводять, що 72% керівників стурбовані питаннями конфіденційності та безпеки щодо ресурсів ШІ, включаючи варіанти, такі як агентний ШІ. Однак більше занепокоєння може виникнути через те, що фінтех залишиться без виявлення аномалій на базі ШІ.

Наприклад, компанія з випуску кредитних карток може використовувати ШІ для спостереження за всіма транзакціями. Вона може виявити ризики шахрайства та відмовити в обробці до того, як повторяться злочини. Вона виявляє аномалію та надсилає сповіщення відповідним сторонам для термінового перегляду та сповіщення клієнтів. Ця практика покращує прозорість, а клієнти відчувають себе захищеними.

5. Прозора звітність

Ресурси виявлення шахрайства на основі ШІ використовують пояснювальний ШІ (XAI), щоб зробити транзакційну звітність зрозумілою для рецензентів. Це допомагає фінтех-компаніям залишатися в рамках закону, адже у них є послідовні, детальні записи про кожен ризик і стратегію, використану для захисту від нього. Це може допомогти мільйонам американців у майбутньому мати кращу можливість отримати кредит, рятуючи їх від негативних позначок.

XAI вказуватиме на найпомітніші загрози, допомагаючи аналітикам у їхньому прагненні підвищити захист у майбутньому. Кожне рішення стає обґрунтованим даними, і фінтех-компанії можуть спілкуватися з клієнтами про свої знахідки та про те, що вони зроблять у найближчому кварталі, щоб краще захистити свої активи.

Як ШІ підвищує довіру до фінтеху

Впровадження ШІ у фінтех допомагає сектору з різних причин, але найвагомішою є те, наскільки це підвищує довіру клієнтів і споживачів. Громадяни та зацікавлені сторони приймуть фінтех у своєму повсякденному житті та операціях лише тоді, коли зможуть довіряти йому в критичних аспектах свого життя та бізнесу. ШІ підсилює довіру, надаючи:

*   **Постійна підтримка**: Завдяки чат-ботам та іншим інструментам, обслуговування клієнтів доступне з ШІ в будь-який час доби.
*   **Автоматизована аутентифікація**: Ресурси ШІ можуть перевіряти особи та транзакції без ручного втручання, негайно сповіщаючи користувачів про підозрілу діяльність.
*   **Підвищена прозорість**: Журнал даних надає аналітикам відчутний запис транзакцій, змін облікових даних і сповіщень про безпеку.
*   **Знижена людська помилка**: Існує більше перевірок і балансів завдяки ШІ, оскільки він може вловлювати більше сповіщень на основі історичних даних.

Також залишиться елемент людського контролю, і ці працівники краще адаптуються до швидкоплинного середовища безпеки фінтеху завдяки автоматизації та ШІ.

Зменшення фінансових страхів за допомогою ШІ

Інвестори фінтеху, зацікавлені сторони та винахідники повинні присвятити свої ресурси підвищенню кібербезпеки, і ШІ може бути частиною комплексного рішення. Це доповнює зусилля технологічних та фінансових компаній, які прагнуть до більшого захисту внутрішніх та клієнтських активів. Зацікавлені сторони повинні інвестувати час і ресурси у впровадження, щоб закріпити прийняття розвинутих фінтех-рішень у майбутньому.