Займайтеся важкими, але правильними речами. Подивіться на стійкість, витривалість і потенціал у звіті Qingdao Bank за 2025 рік

На фоні скорочення процентної маржі та зменшення кредитного попиту, банківський сектор прискорює перехід від “масштабного розширення” до “створення вартості”. З огляду на те, що план “15-ї п’ятирічки” вперше запропонував прискорити будівництво фінансово потужної держави та окреслив розвиток “п’яти великих статей”, курс на високоякісний розвиток у галузі вже чітко визначений.

26 березня банк Циндао оприлюднив річний звіт за 2025 рік, представивши жорстку відповідь, що відповідає національній стратегії та глибоко вкорінюється у реальну економіку: загальні активи досягли 8149,60 млрд юанів, успішно перевищивши новий рубіж у 8000 млрд; загальні управлінські активи перевищили трильйон; за рік банк отримав дохід у 145,73 млрд юанів, що на 7,97% більше, ніж минулого року; чистий прибуток, що належить акціонерам, склав 51,88 млрд юанів, що на 21,66% більше; рівень проблемних кредитів знизився до 0,97%, а коефіцієнт покриття резервів зріс до 292,30%.

Це не випадковий сплеск, а глибокий процес довгострокового мислення. Як підкреслив голова банку Циндао Цзінь Чжайлун у річному звіті: “Треба наполегливо робити те, що важко, але правильно”. За цими простими словами стоїть стійкість у виконанні стратегії, витривалість у управлінні ризиками та потужність у бізнес-структурі.

В умовах тиску представити “відмінний звіт”

Основні фінансові показники банку Циндао за 2025 рік демонструють чіткі характеристики “стабільного зростання, покращення ефективності та підвищення якості”.

Станом на кінець 2025 року загальні активи банку Циндао перевищили 8000 млрд юанів, що на 18,12% більше в річному обчисленні, його масштаб піднявся на новий рівень. Загальні депозитні вклади клієнтів перевищили 5000 млрд юанів, досягнувши 5028,99 млрд юанів; загальні кредити клієнтів наблизилися до 4000 млрд юанів, досягнувши 3970,08 млрд юанів.

Що ще важливіше, зростання масштабу не відбулося за рахунок зменшення ефективності, а навпаки, це призвело до більшої прибуткової еластичності: банк у 2025 році отримав дохід у 145,73 млрд юанів, що на 7,97% більше; чистий прибуток, що належить акціонерам, досяг 51,88 млрд юанів, що на 21,66% більше; зважена середня рентабельність власного капіталу (ROE) зросла до 12,68%, що на 1,17 процентних пункту більше, ніж минулого року, створивши сталі та стабільні доходи для акціонерів. На даний момент, серед 13 опублікованих банківських даних за 2025 рік, банк Циндао займає перше місце за абсолютним значенням 12,68%.

Ці дані є не лише яскравими показниками за один рік, а й ідеальним завершенням трирічного стратегічного плану банку Циндао на 2023-2025 роки. Якщо подивитися на тривалій часовій осі, за останні три роки чистий прибуток, що належить акціонерам, зріс із середньорічним темпом 18,94%, ROE піднявся з 8,95% до 12,68%, а рівень проблемних кредитів безперервно знизився до 0,97%, що забезпечило перехід від накопичення кількості до якісного прориву. Цей стабільний ріст протягом кількох років демонструє науковість стратегічного планування та міцну реалізацію.

На фоні зменшення процентної маржі в галузі, чому банк Циндао зміг представити вражаючий звіт про зростання доходів та прибутку? Глибокий аналіз його фінансового звіту за 2025 рік показує чіткий шлях розвитку “сильний чистий дохід від відсотків, оптимізація структури доходів від комісій”.

На активній стороні банк Циндао не здійснював сліпе розширення, а дотримувався збільшення “знаменника” якісних активів, грунтуючись на глибокій обробці регіональної економіки, досягнувши стабільного зростання загальної суми кредитів на 16,53%; на пасивній стороні банк відмовився від грубої моделі залучення депозитів з високими відсотками, ефективно знизивши витрати на зобов’язання, середня процентна ставка на зобов’язання знизилася з 2,18% до 1,81%. Саме цей подвійний вплив “зростання обсягу та зниження ціни” безпосередньо сприяв зростанню чистого доходу від відсотків на 12,11%, досягнувши 110,70 млрд юанів, ставши “кілем” для зростання доходів.

Що стосується доходів від комісій, то банк активно розвиває легкі капітальні бізнеси, такі як торговий банкінг, андеррайтинг облігацій та зберігання цінних паперів, що збільшує різноманітність та стабільність структури доходів, за рік досягнувши доходу від комісій у 35,03 млрд юанів.

Водночас, переваги детального управління швидко розкриваются, за рік витрати на бізнес та управлінські витрати знизилися на 2,31% до 46,08 млрд юанів, а коефіцієнт витрат на доходи значно покращився на 3,33 процентних пункту до 31,62%, що відображає глибокі успіхи банку в цифровій трансформації та детальному управлінні. Це не лише оптимізація фінансових даних, але й переосмислення управлінської логіки — більше не за рахунок “розширення” заробляти, а за рахунок “покращення внутрішніх навичок” підвищувати ефективність.

У період коливань зміцнити “оборонний вал”

Довгострокова стратегія не є ігноруванням ризиків, а демонстрацією великої витривалості під час коливань циклів. Поряд із зростанням обсягу та прибутку, безпека банку Циндао не лише не зменшилася, а, навпаки, стала ще міцнішою.

Згідно з фінансовим звітом, станом на кінець 2025 року якість активів банку Циндао продовжує покращуватися, досягнувши “подвійного зниження проблемних кредитів”. Зокрема, залишок проблемних кредитів склав 38,41 млрд юанів, що на 0,32 млрд юанів менше, ніж наприкінці минулого року; рівень проблемних кредитів знизився на 0,17 процентних пункту до 0,97%, що вказує на те, що якість активів банку досягла історично найкращого рівня. Серед 42 публічних банків на китайській фондовій біржі лише 17 банків мають рівень проблемних кредитів нижче 1%. У всій галузі, станом на кінець 2025 року, рівень проблемних кредитів комерційних банків Китаю становить 1,50%, що на 0,53 процентних пункту нижче за середній рівень в галузі, забезпечуючи поступове укріплення здатності до управління ризиками.

Не лише загальний обсяг зменшився, але й внутрішня структура також покращилася. Частка субстандартних, підозрілих та збиткових кредитів знизилася на 0,05%, 0,09% та 0,03 процентних пункту відповідно, що свідчить про постійне підвищення чистоти кредитних активів. Завдяки скороченню ризикових витрат, здатність банку Циндао до управління ризиками значно зросла, коефіцієнт покриття резервів зріс до 292,30%, що на 50,98 процентних пункту більше, ніж на кінець минулого року. Це означає, що на кожен 1 юань проблемного кредиту існує близько 3 юанів “реальних грошей” як буфер безпеки, що забезпечує достатній запас безпеки для майбутньої стабільної діяльності, демонструючи сильну здатність компенсувати ризики.

Ця витривалість походить від практично суворого механізму управління ризиками банку Циндао. Банк завжди дотримується обережних стандартів класифікації, суворо виконує правило “всі кредити, прострочені на 60 днів і більше, підлягають управлінню проблемними кредитами”. Ця тенденція до більш суворої класифікації якраз підтверджує високу якість активів, вичавлюючи зайве, і забезпечуючи правдивість та надійність даних.

Водночас, банк Циндао значно підвищив контроль ризиків, шляхом просування “інтелектуального управління ризиками”, перебудувавши весь процес кредитування, створивши модель оцінки та моніторингу на основі даних; завдяки візуалізаційним платформам досягнуто повного прориву ризикових даних; укріплено внутрішню систему оцінки, яка надає можливість для кількісного ціноутворення ризиків та детального управління лімітами; за допомогою інтелектуальних методів реалізовано перехід від “пасивного управління” до “активного запобігання”, від “людського контролю” до “інтелектуального контролю”.

У гомогенній конкуренції відновлення “нової екосистеми”

Вражаючі показники, безумовно, радують, але те, що визначає довгостроковий розвиток банку, це здатність формувати диференційовані бар’єри. “Потенціал” розвитку банку Циндао полягає у його здатності уникати гомогенізації, відновлюючи “нову екосистему” у трьох основних секторах: корпоративному, роздрібному та фінансовому ринку, впроваджуючи фінансові послуги безпосередньо в капіляри реальної економіки та криві зростання багатства населення.

У корпоративному секторі “глибше” зміцнюється базова платформа. Обслуговування “п’яти великих статей” — це завдання, покладене на банківську галузь державою, а також прорив для диференційованої конкуренції банку Циндао.

Наприклад, у сфері зеленого та блакитного фінансування, спираючись на унікальні переваги міста Циндао, банк Циндао створив бренди “Зелені гроші, блакитні гроші” та “Цинь виходить з синього”, і посів перше місце серед міських комерційних банків в “Зеленому банківському рейтингу” журналу “Наньфан Тяньцзі”. Станом на кінець 2025 року залишок зелених кредитів склав 588,13 млрд юанів, що на 57,47% більше; залишок блакитних кредитів склав 227,54 млрд юанів, що на 35,59% більше. Темпи зростання цих двох типів спеціалізованих кредитів значно перевищують середній темп зростання кредитів банку, що свідчить про ефективність стратегічного фокусу.

Стикаючись із “твердими” викликами високого порогу входження у технологічні фінанси, з довгими ланцюгами та великими витратами, банк Циндао прийняв виклик, створивши комплексну платформу “фінансові + нефінансові” послуги, зростання кредитів склало 21,75%. У сфері інклюзивного фінансування банк шляхом створення гнучкої цінової системи глибше впроваджує фінансові послуги на нижньому рівні реальної економіки, залишок інклюзивних кредитів досягнув 532,20 млрд юанів, що на 18,03% більше, ніж наприкінці минулого року. Одночасно активно розвивається фінансування для пенсій, кількість клієнтів у сфері охорони здоров’я та пенсій зросла до 5823, що на 18,74% більше.

Особливо варто відзначити, що, ставши першим у Шаньдуні банком-учасником CIPS, банк Циндао глибоко підкріплює експортно орієнтовані підприємства, досягнувши прориву в торговельному банкінгу: обсяг розрахунків у юанях за кордоном перевищив 664 млрд юанів, що на 60,46% більше; доходи від комісій та зборів у сфері торгового банкінгу та обмінних операцій склали 3,60 млрд юанів, що на 31,45% більше.

У роздрібному сегменті “прозоро” формуються джерела сталого розвитку. Банк Циндао розуміє, що в умовах конкуренції з обмеженими ресурсами, лише з теплом протягом всього циклу можна відповісти на кожну довіру, щоб активізувати потенційний попит різних рівнів клієнтів. Фінансовий звіт показує, що завдяки детальному сегментуванню клієнтів, структура клієнтів банку постійно оптимізується. Кількість середньо-високих клієнтів з фінансовими активами понад 200 тисяч юанів зросла на 10,72%, частка фінансових активів досягла 86,94%; кількість клієнтів приватного банкінгу зросла на 22,05%, управлінські активи зросли на 16,25%, темпи зростання яких також входять до перших ліній серед міських комерційних банків Шаньдуну.

На фінансовому ринку “активно” відкриваються нові можливості зростання. У 2025 році банк Циндао повністю використовує свої численні ліцензії та кваліфікації, отримавши дозвіл на ведення бізнесу з управління приватними фондами для урядових структур, обсяг управління в цьому році подвоївся та перевищив 3000 млрд юанів, а також встановив історичний рекорд у сфері андеррайтингу боргових фінансових інструментів, кількість андеррайтингів та кількість обслуговуваних клієнтів займають перше місце в провінції Шаньдун, успішно випустивши перші в країні облігації для технологічних інновацій та першу облігацію для пенсійної індустрії в Шаньдуні, що ще більше зміцнило його лідируючі позиції у регіональному інвестиційному банкінгу.

Отримані результати є наслідком не одного дня праці, а результатом тривалої роботи банку Циндао на реальному економічному фронті, глибокого обслуговування клієнтів та постійних інновацій у продуктах. Це наполегливе та детальне управління забезпечує безперервний притік якісних клієнтів, формуючи здорову бізнес-екосистему.

Шлях важкий і довгий, але рухаючись вперед, можна досягти мети; якщо не зупинятися, майбутнє обіцяє. У 2025 році банк співпрацював у зростанні “масштабу, ефективності та якості”, завершивши трирічний стратегічний план. У глибоких водах трансформації галузі банк підтвердив, що лише дотримуючись довгострокового підходу та глибоко працюючи над диференційованими особливостями, можна закріпити основи в умовах циклічних коливань та вийти з гомогенізованої конкуренції. З нової точки зору у 8000 млрд активів, банк Циндао офіційно розпочав новий трирічний стратегічний план на 2026-2028 роки, рухаючись до широкого океану високоякісного розвитку.

(Редактор: Цзяо Юе)

	 【Відмова від відповідальності】【Реклама】Ця стаття відображає лише думку автора і не має відношення до інформаційного агентства Hexun. Сайт Hexun залишається нейтральним щодо висловлених у статті тверджень та думок, не надаючи жодних явних або неявних гарантій щодо точності, надійності чи повноти вмісту. Читачі повинні враховувати це і нести всю відповідальність. Електронна пошта: news_center@staff.hexun.com

Скарга