【2026 податково-кредитна війна】 Щорічна остання можливість позичити гроші за вигідною ставкою — мінімальна ставка 0.65%

▲ Подія останнього удару у боротьбі з податковими боргами

За посиланням 👇👇👇👇 дивіться ситуацію з особистими податковими кредитами

▼ натисніть на зображення для збільшення

Багато працівників знову мають справлятися з дедлайном другого етапу сплати податків, а програма особистих податкових кредитів, запущена банком Hong Kong Bank минулого року, зазвичай закінчується у наступний вівторок (31 березня). Оскільки ставки по податкових кредитах зазвичай нижчі за приватні позики і не обмежені цільовим використанням, позичальники можуть перетворювати ці кошти на інвестиції у акції тощо. Тому «пробуджені» не зволікають і використовують цю можливість щороку, щоб отримати дешевий кредит, щоб безтурботно пройти податковий місяць і одночасно збільшити готівковий потік, роблячи ставку на дрібний виграш.

Однак, лідери ринку, HSBC, мають розстрочку «万應錢» під час податкового сезону, а Hang Seng вже закінчив термін дії свого податкового кредиту. У порівнянні з цим, кредит «易達錢» від Bank of China Hong Kong (02388) був кілька разів відкладений. Спочатку він закінчувався 5 січня, потім був продовжений до 28 лютого, а тепер «подовжено» до кінця березня.

Зараз у HSBC мінімальна ставка по розстрочці «萬應錢» становить 1.88%, що вище за 1.6%, що закінчилася 8 березня.

Експерти радять три головні поради для отримання низької ставки по податкових кредитах

На ринку залишаються доступними податкові кредити (крім окремих програм з нульовою ставкою, які мають додаткові умови), мінімальні ставки коливаються від 0.65% до 3.31%; проте, найнижча ставка не завжди є найвигіднішою. Оскільки платники податків, які прагнуть отримати найнижчу ставку, зазвичай мають недостатній дохід, щоб відповідати вимогам, існує три важливі моменти при взятті податкового кредиту:

(1) Обсяг кредиту залежить від місячного доходу або суми податку: Щорічний податковий кредит — це важливий ринок для банків, які використовують найнижчі ставки для залучення клієнтів; але зазвичай великі позики доступні більш високим доходам, наприклад, клієнтам з місячним доходом понад мільйон.

Наприклад, у East Asia Bank їхня програма «新《型》貸» пропонує «новий досвід, новий флагманський телефон у подарунок». Поточні клієнти можуть подати заявку через мобільний додаток East Asia Bank, «заявка за 1 хвилину, ставка 1% — можливо торгувати!», з акцією з 1 березня до 4 травня. У разі успішного отримання кредиту та його зняття, клієнти отримують до 12,999 грн готівкою та грошовий еквівалент у вигляді нового флагманського телефону на суму 10,199 грн.

Річна ставка може бути знижена до 1%, при кредиті 4 мільйони грн (щомісячна ставка 0.045%), при терміні погашення 12 місяців. Акційна ставка доступна лише клієнтам, які відповідають кредитній історії банку та мають податковий платіж або особистий дохід за 2024/25 роки на суму 1 мільйон або більше. Якщо ці умови не виконуються, ставка по податковому кредиту від East Asia Bank може сягати до 36%.

З іншого боку, у Bank of China Hong Kong мінімальна ставка становить 1.49%, і вона доступна лише новим клієнтам (які не мали жодних депозитів, кредитів або податкових рахунків у цій банківській установі протягом останніх 12 місяців), але сума позики має бути не менше 1.5 мільйона грн, при цьому при погашенні за 1 рік ставка становить 0.067% (фактична річна ставка 1.49%).

(2) Врахування готівкових повернень: Більшість низьких ставок по податкових кредитах включають готівкові повернення. Якщо цей бонус виключити, ставка стає значно вищою. Наприклад, у WeLab Bank «податковий сезонний кредит» має реальну річну ставку від 0.65% до 36%. Мінімальна ставка 0.65% вже включає готівковий бонус у розмірі 3,000 грн. При цьому, якщо не враховувати бонус, реальна ставка становить 1.68%, а загальна сума погашення — 287,000 грн при кредиті 283,000 грн на 24 місяці.

(3) Додаткові умови: Зазвичай низькі ставки по податкових кредитах мають додаткові умови, наприклад, Citi «податковий кредит» пропонує реальну ставку до 1.4%, а при успішному оформленні — бонус до 8,000 грн. Однак для отримання цієї пропозиції потрібно бути клієнтом Citi ULTIMA (з балансом понад 8 мільйонів грн).

Джон Дун з Dah Sing: цього року податковий «швидкий кредит» показує двозначне зростання

З іншого боку, генеральний директор і заступник керівника роздрібного банкінгу Dah Sing Bank, Дун Цзянь, повідомив, що їхній бізнес «швидкого кредиту» для сплати податків демонструє двозначне зростання, що відповідає очікуванням. Середній розмір позики — понад 500 тисяч грн, а середній термін — 18 місяців.

Дун Цзянь зазначив, що кількість заявок, поданих через онлайн-канали, майже подвоїлася за рік, що свідчить про ефективність багатоканальної стратегії банку.

Щодо можливого впливу кризи у Перській затоці на зростання цін на нафту та економіку, він сказав, що, незважаючи на коливання цін через ситуацію в Близькому Сході, Dah Sing продовжує застосовувати обережний підхід до управління кредитним ризиком, щоб захистити інтереси клієнтів. Водночас, він додав, що реальна ставка по «швидкому кредиту» для сплати податків знижена до 1.18% і закінчується 30 квітня. Тому клієнтам, які хочуть збільшити готівковий потік за низькою ставкою для великих витрат, слід швидко подати заявку.

Онлайн-банки з конкурентними ставками по податкових кредитах — три роки поспіль використовують «стратегічну ціну»

За даними 16 фінансових установ, які пропонували податкові кредити у 2025 році (крім програм з нульовою ставкою з додатковими умовами), мінімальні ставки коливаються від 0.65% до 3.31%.

Найнижчою ставкою є WeLab Bank, яка пропонує другий раунд податкових кредитів з ставкою 0.65%, що на 0.1% менше за перший раунд (0.75%), а сума позики та термін погашення були зменшені. Це також нижче за Ant Bank, де ставка становить 0.68%.

#16 фінансових установ пропонують перший раунд податкових кредитів із зниженням цін від 8% до 63% порівняно з 2024 роком:

WeLab Bank:

※ Другий раунд — мінімальна ставка 0.65% (зменшена з 0.75%), мінімальна сума позики 283,000 грн, термін 24 місяці. Акція до 31 березня.

※ Перший раунд — ставка 0.75%, мінімальна сума 630,000 грн, термін 36 місяців.

ANT Bank: ставка 0.68%, мінімальна сума 1.5 мільйона грн, термін 1 рік.

ZA Bank: ставка 0.77%, мінімальна сума 1 мільйон грн, термін 6 місяців. Є також «нульова ставка» (залежно від балансу).

East Asia: ставка 1%, мінімальна сума 4 мільйони грн, термін 1 рік.

Mox: ставка 1.18%, мінімальна сума 1 мільйон грн, термін 6 місяців.

Dah Sing: ставка 1.18%, мінімальна сума 1.99 мільйона грн, термін 1 рік.

AEON: ставка 1.27%, мінімальна сума 300,000 грн, термін 1 рік.

OCBC: ставка 1.38%, мінімальна сума 1.5 мільйона грн, термін 1 рік. Є план «3 місяці безвідсоткового кредиту» (з комісією).

Citi: ставка 1.4%, мінімальна сума 3.5 мільйона грн, термін 1 рік.

Standard Chartered: ставка 1.38%, мінімальна сума 2 мільйони грн, термін 1 рік.

Bank of China HK: ставка 1.38%, мінімальна сума 3 мільйони грн, термін 1 рік. Нові клієнти або ті, хто отримує зарплату через цей банк, можуть отримати «0»% знижку.

HSBC: ставка 1.6%, мінімальна сума 1.5 мільйона грн, термін 1 рік.

Hang Seng: ставка 1.68%, мінімальна сума 1.5 мільйона грн, термін 1 рік.

ICBC: ставка 1.8%, мінімальна сума 1 мільйон грн, термін 6 місяців.

DBS: ставка 1.88%, мінімальна сума 1.5 мільйона грн, термін 1 рік.

Chong Hing: ставка 3.31%, мінімальна сума 800,000 грн, термін 1 рік.

Останній заклик до «нульової ставки» у трьох великих і малих банках

Додатково, три банки пропонують програми з «нульовою ставкою»:

Bank of China HK «0»%:

Для нових клієнтів з кредитом від 10,000 грн або більше, бонус у вигляді готівки. Основні умови:

(1) «Новий приватний клієнт»: перша 20,000 грн кредиту — «0»% ставка на весь період. Потрібно, щоб за 36 місяців до подачі заявки не було жодних кредитів або депозитів у цій банківській установі (включно з розстрочками, кредитами, кредитними картками, податковими рахунками).

(2) Вибір «зарплатного рахунку»: перша 50,000 грн кредиту — «0»% ставка. Потрібно зареєструвати «зарплатний рахунок» з 1 березня по 30 квітня, і протягом трьох місяців до реєстрації (крім місяця реєстрації) не мати інших рахунків у цій банківській установі; а з моменту реєстрації — отримувати зарплату через електронний переказ.

OCBC: план «3 місяці безвідсоткового кредиту» (з комісією), при сумі 1.5 мільйона грн і терміні 12 місяців, реальна ставка 1.38% (з бонусом 6,800 грн). Без бонусу — 2.71%.

ZA Bank: пропонує «з нульовою ставкою» схему, схожу на «арбітражні операції», з «самостійним зниженням ставки». Для цього потрібно мати кредит понад 200,000 грн і підтримувати баланс понад 1 мільйон грн щомісяця протягом 12 місяців.