Чи ваша пенсія соціального забезпечення менша, ніж повинна бути? 5 помилок, які можуть вам коштувати у 2026 році.

Кожен хоче максимізувати свою пенсію за соціальним страхуванням, але це може здаватися складним, якщо ви не заробляєте багато грошей. На щастя, ваша історія доходів — не єдиний фактор, що визначає розмір ваших виплат.

Розуміння того, як уряд обчислює вашу чисту пенсію, відкриває кілька ключових способів її збільшити. Але воно також показує п’ять способів, як ви можете втратити частину своїх виплат, якщо будете необережні.

Джерело зображення: Getty Images.

1. Реєстрація з менше ніж 35 роками роботи

Адміністрація соціального страхування враховує ваші 35 найбільш високих заробітків, скоригованих за інфляцію, при обчисленні вашої пенсії. Хоча ви можете подати заявку з коротшою історією роботи, у вашому розрахунку будуть враховані роки без доходу, і навіть один з них може суттєво знизити вашу місячну виплату.

На щастя, це вирішувана проблема. Якщо ви продовжуєте працювати — навіть якщо отримуєте пенсію — уряд оновлюватиме розмір вашої виплати щороку на основі вашої нової історії роботи. Ваші виплати можуть поступово зростати, зменшуючи кількість років без доходу у вашому розрахунку.

2. Раннє подання заявки на соціальне страхування

Подача заявки, якщо ви ще не досягли повного віку виходу на пенсію (FRA) — 67 років для більшості працівників сьогодні — вважається раннім поданням. Це зменшує вашу місячну виплату до 30%. Це достатньо, щоб знизити середню місячну виплату у 2026 році з $2,076 до $1,453.

Це важко виправити, якщо ви вже подали заявку. Ви можете скасувати свою заявку, якщо повернете всі отримані виплати до соціального страхування, але це можливо лише, якщо минуло менше року з моменту подання. Також можна попросити Адміністрацію соціального страхування призупинити виплати, коли ви досягнете свого FRA. Ваші виплати зростатимуть під час цього періоду, доки ви не попросите їх знову почати або не досягнете 70 років.

3. Працювати і раніше подавати заявку на соціальне страхування

Ті, хто подає заявку на соціальне страхування до досягнення свого FRA і продовжує працювати, можуть втратити більше грошей через тест доходів. Це правило, яке утримує $1 з ваших виплат за кожні $2, що ви заробите понад $24,480 у 2026 році, якщо ви не досягнете свого FRA протягом усього року. Якщо ви досягнете свого FRA цього року, ви втратите $1 за кожні $3, що заробите понад $65,160, за умови, що ви заробите цю суму до вашого місяця народження.

Ці гроші не втрачаються назавжди. Коли ви досягнете свого FRA, уряд перерахує ваші виплати і поверне вам раніше утримане у вигляді постійного підвищення пенсії.

4. Не перевіряти свою історію доходів на помилки

Ваша історія доходів — це місце, де Адміністрація соціального страхування відстежує, скільки грошей ви сплатили податків на соціальне страхування протягом кар’єри. Ви можете переглянути її у своєму обліковому записі my Social Security. Перед поданням заявки на пенсію переконайтеся, що вона точна. Помилки тут, хоча й рідкісні, можуть зменшити ваші виплати.

Якщо ви знайдете помилку, зверніться до Адміністрації соціального страхування. Надішліть деталі своїх записів за цей рік, щоб показати, скільки грошей ви фактично сплатили податків. Вони проведуть розслідування і, за потреби, оновлять ваш запис.

5. Не враховувати інші фінансові зобов’язання

Якщо ви не виконуєте свої інші фінансові зобов’язання, наприклад, аліменти, підтримку дітей або відшкодування, уряд може утримати частину ваших виплат соціального страхування, поки не погасите ці борги. Також він може забрати частину ваших виплат для покриття несплачених федеральних податків.

Зверніться до Адміністрації соціального страхування, якщо у вас є питання щодо ваших виплат або чому ви отримуєте менше грошей, ніж очікували. Дійте швидко, щоб з’ясувати ситуацію якнайшвидше.