13 альтернативних способів інвестувати свої гроші крім фондового ринку

Коли більшість людей думають про інвестиції, їхній розум одразу звертається до купівлі акцій. Але багато інвесторів не усвідомлюють, що існує безліч способів вкладати гроші, які пропонують різні рівні ризику, податкові переваги та потенціал доходу порівняно з традиційними цінними паперами. Насправді, формування портфеля з альтернативних інвестиційних інструментів, окрім акцій, може знизити загальний ризик за рахунок диверсифікації та надати доступ до активів, що рухаються інакше, ніж ринок.

Чи ви турбуєтеся про волатильність ринку, шукаєте податкові переваги або просто хочете розподілити капітал між кількома класами активів, дослідження альтернативних варіантів інвестування — один із найрозумніших кроків. Розглянемо 13 перевірених стратегій інвестування, які не залежать від вибору окремих компаній або відслідковування індексних фондів.

Безпечні та стабільні варіанти інвестицій: пріоритет збереження капіталу

Якщо ви цінуєте спокій і хочете, щоб ваші гроші працювали на вас, ці інвестиційні інструменти орієнтовані на безпеку понад усе.

Ощадні облігації

Федеральний уряд пропонує ощадні облігації як один із найнадійніших способів інвестування з гарантованим доходом. Можна обрати серії EE (з фіксованою ставкою) або I (з ставками, що коригуються з інфляцією). Оскільки вони підтримуються повною довірою та кредитом США, ризик втрати — лише у разі дефолту самого уряду. Хоча їхній дохід не конкурує з прибутками від акцій, спокій і податковий відстрочений приріст роблять їх привабливими для інвесторів, що уникають ризиків.

Депозитні сертифікати (CD)

Банки пропонують депозити на визначений строк із гарантованою ставкою, захищеною Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC). Вигода — передбачуваний дохід без ризику втрати капіталу. Недолік — штрафи за дострокове зняття. Для тих, хто готовий тримати гроші кілька місяців або років, CD — стабільний і безпечний варіант.

Корпоративні облігації

Компанії беруть у борг, випускаючи облігації, які можна купити будь-кому. На відміну від акцій, володіння облігацією не дає частки у компанії — ви отримуєте фіксовані відсотки і повернення номіналу при погашенні. Відсоткова ставка залежить від кредитоспроможності компанії; ризикованіші — пропонують вищі ставки. Доходи більш передбачувані, ніж у акцій, але існує ризик дефолту. Це хороший компроміс для тих, хто шукає стабільний дохід без спекуляцій на зростанні компанії.

Інвестиції для отримання доходу: стабільний грошовий потік

Ці варіанти генерують регулярний дохід, поки ви очікуєте зростання вартості.

Реєстрові інвестиційні трасти (REITs)

Хочете інвестувати в нерухомість, не витрачаючи мільйони і не вивчаючи ринок роками? REITs — зручний спосіб вкладати гроші у нерухомість. Вони володіють портфелем об’єктів — квартир, складів, готелів, комерційних будівель — і виплачують частину доходу акціонерам. Це дозволяє малим інвесторам отримувати прибутки з нерухомості, до яких інакше важко дістатися.

Кредитування між фізичними особами (Peer-to-Peer Lending)

Платформи як Prosper і Lending Club зробили доступним інвестування через кредитування позичальників. Ви можете внести всього 25 доларів у кредит і отримати повернення з відсотками. Ризик — неповернення позики. Але, розподіляючи невеликі суми між багатьма позиками, можна отримати стабільний дохід і зменшити ризик втрати всього капіталу.

Муніципальні облігації

Міські та державні уряди випускають облігації для фінансування інфраструктурних проектів. Вони зазвичай платять менше відсотків, ніж корпоративні, але мають важливу перевагу — їхній дохід часто звільнений від федерального податку, а іноді й від місцевого. Це вигідно для високоподаткових платників податків, адже після оподаткування дохід може бути вищим за інші інструменти.

Диверсифіковані інструменти з потенціалом зростання: баланс ризику і доходу

Готові до більш складних способів інвестування? Ці інструменти пропонують помірний ріст із структурованим управлінням ризиками.

Золото та дорогоцінні метали

Золото — один із найстаріших активів. Можна інвестувати у фізичний метал, монети, акції золотодобувних компаній, ф’ючерси або фонди. Золото часто рухається незалежно від ринку акцій, що робить його хорошим засобом диверсифікації. Однак FTC попереджає, що ціни коливаються значно, і важливо ретельно обирати дилера. Якщо зберігаєте фізичне золото, забезпечте безпечне зберігання — наприклад, у банківській скриньці.

Аннуїтети

Аннуїтет — контракт із страховою компанією, за яким ви платите одноразову суму і отримуєте гарантований дохід протягом часу або на все життя. Види — фіксовані (з передбачуваними платежами), змінні (залежно від інвестицій) або індексовані (залежно від ринку з захистом від зниження). Вони забезпечують податковий відстрочений приріст і захист від довгострокової непередбачуваності, але мають високі комісії та витрати, тому важливо досліджувати перед покупкою.

Альтернативні активи: для досвідчених інвесторів

Ці інструменти вимагають більшого капіталу, знань або ризиковості.

Ф’ючерси на товари

Можна торгувати контрактами на майбутнє постачання товарів — від зерна і кукурудзи до міді. Ціни коливаються залежно від попиту і пропозиції. Вигода — хеджування інфляції і незалежність від ринку акцій. Недолік — складність, високий рівень левериджу і можливі втрати. Підходить лише досвідченим інвесторам.

Фонди приватного капіталу

Фірми приватного капіталу залучають інвестиції для купівлі та розвитку приватних компаній, а потім виходять з прибутком. Вони можуть приносити високий дохід, але капітал «заморожений» роками і стягують великі управлінські збори. Зазвичай потрібен статус акредитованого інвестора (з високим доходом або статком), тому доступні не всім.

Венчурний капітал

Фінансування стартапів з високим ризиком і потенціалом швидкого зростання. Такі інвестиції зазвичай вимагають статусу акредитованого інвестора, але краудфандинг відкрив можливості для звичайних інвесторів долучитися до фінансування нових компаній.

Високоволатильні можливості: високий ризик — високий потенціал

Це для сміливих інвесторів, що шукають значний прибуток.

Відпочинок у орендованій нерухомості

Купівля курортної нерухомості для особистого користування і здачі в оренду через Airbnb. З часом нерухомість зростає у ціні. Недолік — низька ліквідність і активне управління.

Криптовалюти

Біткоїн і подібні цифрові валюти — альтернативний актив, що викликає суперечки, але має вагомий вплив. Ціна Біткоїна коливається дуже швидко — понад 2-3% за добу, а довгострокові коливання ще більші. Це активи для ризикових інвесторів, які добре розуміють технологію блокчейн і готові втратити весь капітал. Якщо вас лякає така волатильність, краще утриматися.

План дій: розумні кроки перед інвестуванням

Незалежно від обраних альтернативних інструментів, дотримуйтесь цих правил:

• Ретельно досліджуйте. Вивчайте кожну можливість, розумійте комісії, податкові наслідки і історичну динаміку.
• Підбирайте ризик відповідно до терміну. Агресивні інвестиції краще для довгострокових цілей. Для близьких до мети — обирайте більш безпечні.
• Диверсифікуйте. Не вкладайте все в один інструмент. Мета — розподілити ризики між нерозповсюдженими активами.
• Перевіряйте ліцензії. Співпрацюючи з фінансовими радниками або дилерами, переконайтеся у їхній легальності та репутації.
• Розумійте податкові наслідки. Різні інвестиції мають різний податковий режим. Наприклад, доходи від муніципальних облігацій часто звільнені від податків.

Підсумок: інвестування у традиційний ринок акцій — не єдина дорога до багатства. Вивчаючи альтернативні способи вкладень, ви отримуєте доступ до диверсифікованих доходів, різних рівнів ризику та можливості врахувати економічні тренди, яких не можна охопити лише через акції. Враховуйте свою толерантність до ризику і цілі — і обирайте ті інструменти, що найкраще вам підходять. Ваше майбутнє «я» буде вдячне за цей підхід.