Посилений нагляд триває! 14 платіжних організацій оштрафовано та конфісковано 86 мільйонів, подвійна система штрафів закріплює відповідальність за дотримання правил

Як саме AI · Двостороння відповідальність сприяє конкретному впровадженню платіжними організаціями дотримання нормативних вимог?

Журналіст 21-ї століття Економічного огляду Бянь Ванлі

З початку 2026 року платіжна індустрія продовжує дотримуватися тенденції суворого регулювання.

За неповною статистикою журналістів 21-ї століття Економічного огляду, станом на сьогодні 14 платіжних організацій були притягнуті до відповідальності за порушення правил управління платіжним розрахунком, невідповідність транзакційної інформації тощо, загальна сума штрафів склала 86,7413 мільйонів юанів.

Зокрема, компанія KaiLianTong Payment Services Ltd. отримала штраф понад 38 мільйонів юанів, встановивши новий рекорд за однією штрафною сумою серед платіжних організацій у цьому році; відповідальні особи компанії за деякі порушення були оштрафовані на 22,45 тисячі юанів. Варто зазначити, що з 14 оштрафованих організацій 8 керівників також були притягнуті до відповідальності.

Головний аналітик консалтингової компанії Broadcom Wang Pengbo повідомив журналістам 21-ї століття, що тенденція посилення регулювання платіжної галузі на початку 2026 року не є випадковістю. За його словами, після офіційного впровадження «Положення про нагляд і управління некредитних платіжних організацій», регуляторні органи через регулярні та високоефективні перевірки прагнуть змінити фокус галузі з розширення масштабів на дотримання нормативів. Це передбачає посилення відповідальності організацій, а також дає чіткий сигнал щодо запобігання ризикам фінансів і безпеки інформації, підтримки порядку на платіжному ринку. Звичайно, загальний рівень нормативної відповідальності в галузі також зросте.

З точки зору санкційної політики, загальна сума штрафів 14 організацій склала 86,7413 мільйонів юанів. З них компанія KaiLianTong Payment Services Ltd. отримала найбільший штраф — 38,34 мільйони юанів, що становить 44,3% від загальної суми штрафів. Старший дослідник Su Xiaorui з компанії Su Xi Zhi Yan зазначила, що за підсумками минулого року кількість штрафів і їх суми значно зросли порівняно з попередніми роками. Наприкінці 2025 року кілька платіжних організацій отримали штрафи одночасно, що свідчить про значне посилення регуляторного тиску.

За даними, KaiLianTong Payment було засновано у 2010 році з статутним капіталом 100 мільйонів юанів. Це одна з перших 27 некредитних платіжних організацій, які отримали ліцензію на платіжну діяльність від Народного банку Китаю. Основні напрямки діяльності — випуск і обробка передплачених карт, інтернет-платежі, трансграничні платежі, індивідуальні рішення для корпоративних платежів.

Згідно з штрафами, KaiLianTong Payment було оштрафовано за сім порушень, зокрема за «недотримання вимог щодо достовірності, цілісності та можливості відстеження транзакційної інформації», «недотримання вимог щодо моніторингу ризиків», «незаконне проведення T+0 розрахунків» тощо. В результаті у компанії було конфісковано незаконний дохід у розмірі 25,55 мільйонів юанів і накладено штраф у 12,88 мільйонів юанів, загалом штраф і конфіскація склали 38,34 мільйонів юанів. Відповідальні особи компанії за деякі порушення були оштрафовані на 22,45 тисячі юанів.

Крім KaiLianTong Payment, компанія Yinsheng Payment також отримала штраф понад 10 мільйонів юанів. За порушення правил управління торговцями, правил управління розрахунками та облікових записів, їй було зроблено зауваження та оприлюднено повідомлення, загальна сума штрафу — 15,84 мільйони юанів. Колишній голова компанії Yinsheng Payment був оштрафований на 61 тисячу юанів за відповідальність за ці порушення.

Цікаво, що з 14 платіжних організацій 10 отримали штрафи понад мільйон юанів. Крім згаданих вище, штрафи отримали Kunpeng Payment, Xingyi Payment, Beijing Hengxin Tong Telecom Service Ltd., Chongqing Yiji Pay Tech, Huifu Payment, Sui Xing Pay, Beijing Sina Pay, Kuaifu Tong Payment — відповідно 9,14 мільйонів, 8,47 мільйонів, 6,98 мільйонів, 5,77 мільйонів, 2,97 мільйонів, 2,73 мільйонів, 1,84 мільйонів і 1,27 мільйонів юанів.

За географічним розподілом, у Пекіні, де зосереджені головні офіси платіжних організацій, оштрафовано 4 компанії: KaiLianTong Payment, Beijing Sina Pay, Beijing Hengxin Tong Telecom, Sui Xing Pay, загальна сума штрафів — 50,09 мільйонів юанів, що становить 57,8% від загальної кількості по країні. У Шеньчжені та Шанхаї, як міста з активною фінансовою інновацією, також оштрафовано Yinsheng Payment, Shenzhen Kuai Fu Tong Payment і Shanghai Huifu Payment. Крім того, штрафи отримали організації з провінцій Фуцзянь, Чжецзян, Цзянсу, Шаньдун.

Su Xiaorui зазначила, що з початку 2026 року тенденція суворого регулювання зберігається. На початку року Народний банк Китаю провів нараду з питань платіжних розрахунків, де було запропоновано посилити «прозоре» регулювання платіжних організацій і функціональне регулювання платіжних операцій. За даними штрафів, вже на початку 2026 року були зафіксовані великі штрафи, що свідчить про реальне впровадження «прозорого» регулювання, яке здатне проникати крізь зовнішні прояви діяльності і цілеспрямовано боротися з порушеннями. Крім того, штрафи на мільйони і мільйони юанів свідчать про те, що нормативна відповідальність у галузі є серйозною, і платіжні організації повинні глибоко вчитися на досвіді інших, щоб уникнути ризиків.

Ще одним важливим аспектом є повне впровадження «двостороннього механізму відповідальності». З 14 оштрафованих організацій 8 мають 11 відповідальних керівників, які були притягнуті до відповідальності одночасно. Сума штрафу для кожної особи коливалася від 10 тисяч до 22,45 тисяч юанів. Види покарань включають зауваження, штрафи тощо, що фактично закріплює нормативну відповідальність як за організацію, так і за конкретних керівників.

Вважає Wang Pengbo, що одночасне притягнення до відповідальності керівників є важливим проявом посилення регуляторного контролю через «прозоре» управління. Раніше деякі організації зосереджувалися на бізнесі, ігноруючи нормативи, що створювало прогалини у відповідальності та формальності у виправленнях. Впровадження «двостороннього механізму» дозволяє безпосередньо передавати відповідальність за дотримання нормативів керівництву і відповідальним особам, змушуючи їх серйозніше ставитися до внутрішнього контролю і управління ризиками, зменшуючи ілюзії та порушення, підвищуючи ефективність і стримуючу силу регулювання.

Що стосується об’єктів покарання, то основні особи, які притягуються до відповідальності, зосереджені у трьох ключових сферах: перша — керівництво, наприклад, колишній голова Yinsheng Payment, який був оштрафований за відповідальність за порушення компанії; друга — позиції з управління ризиками і нормативами, наприклад, керівник відділу ризик-менеджменту Beijing Sina Pay, співробітники Sui Xing Pay; третя — управлінські посади у сфері бізнесу, наприклад, заступник керівника фінансового відділу Kunpeng Payment у Чунціні, який був попереджений і оштрафований на 50 тисяч юанів за розширення зовнішніх підрядних структур і обробку транзакцій із банківськими картками.

Згідно з «Положенням про нагляд і управління некредитних платіжних організацій», у разі порушень, відповідальні особи можуть бути оштрафовані або отримати зауваження, а у випадках серйозних порушень — заборонено обіймати керівні посади або навіть позбавлені можливості працювати у цій галузі на тривалий час або назавжди.

Su Xiaorui зазначила, що «двосторонній механізм» у нормалізованому режимі вже дає свої результати, і багато відповідальних осіб платіжних організацій отримали одночасно штрафи і зауваження, що є важливим сигналом для галузі.

Важливо також відзначити, що аналіз штрафних документів 14 організацій показує, що основні порушення стосуються невідповідності транзакційної інформації, недосконалості механізмів моніторингу ризиків і порушень у управлінні торговцями, що відображає слабкі місця у нормативному регулюванні галузі.

Найбільш поширеною проблемою є невідповідність у управлінні транзакційною інформацією, що згадується у штрафних причинах трьох організацій, зокрема KaiLianTong Payment, Sui Xing Pay і Huanxin Tong Telecom. Недосконалість механізмів ризик-менеджменту — ще одна поширена проблема, зокрема у двох організацій через недотримання вимог щодо моніторингу ризиків, а також порушення лімітів транзакцій або вихід за межі дозволених видів діяльності. Крім того, у деяких компаніях виявлено порушення у управлінні торговцями.

Su Xiaorui підкреслила, що основні порушення стосуються боротьби з відмиванням грошей і управління торговцями, що свідчить про те, що «повний ланцюг» прозорого регулювання став нормою у платіжній галузі, і процес очищення ринку прискорюється.

Wang Pengbo додав, що за змістом штрафів і логікою регулювання, ця хвиля санкцій зосереджена на ключових сферах — достовірності транзакцій, моніторингу ризиків і управлінні торговцями, оскільки саме ці сфери є високоризиковими для платіжних операцій і ключовими каналами для відмивання грошей, зловживань і шахрайства. Регуляторна політика спрямована на закриття прогалин у потоках фінансів, посилення обов’язків платіжних організацій щодо управління ризиками, забезпечення контролю за входом торговців, перевіркою транзакцій і моніторингом аномалій для стабільної роботи платіжної системи.