Престон Сео розкриває 9 стратегій економії податків, які дійсно працюють — і як їх застосувати

Якщо ви бачите, як ваші важко зароблені гроші щороку зникають у податкових платежах, ви далеко не один. Навіть фінансові експерти стикаються з високими податковими рахунками. Престон Сео, ведучий популярної програми “The Legacy Investing Show”, знає цю боротьбу з перших рук. Колись він зіткнувся з несподіваним податковим зобов’язанням понад 30 000 доларів на додаток до стандартних утримань із W-2 — болісний урок, який усе змінив.

Цей сигнал пробудження спонукав Престона Сео глибоко вивчити податковий кодекс США і відкрив для себе щось надзвичайне: у системі є легальні шляхи суттєво зменшити свої борги. “Тепер мій податковий рахунок виглядає зовсім інакше — не тому, що я заробляю менше, я насправді заробляю більше — а тому, що я навчився легально використовувати систему так, як вона написана,” пояснює він. Нижче наведено дев’ять стратегій, схвалених IRS, які Престон Сео активно використовує та рекомендує для більш ефективного накопичення багатства.

1. Максимізуйте свій рахунок здоров’я (HSA) для прихованого зростання багатства

Якщо у вас високий deductible у медичному плані, ви, ймовірно, маєте право на рахунок заощаджень для здоров’я (HSA), але більшість людей не усвідомлює, наскільки цей інструмент може бути потужним. Престон Сео наголошує на потрійній податковій перевазі: ви отримуєте податковий вирахування при внесках, гроші зростають без податків, і ви можете знімати їх без податків для кваліфікованих медичних витрат.

Ось хитрість, яку використовує Престон Сео: він вносить максимальну щорічну суму, але не використовує HSA для оплати медичних рахунків. Замість цього він оплачує їх із власної кишені і веде ретельний облік. Це дозволяє HSA накопичуватися без використання, роками. Через роки він може без податків відшкодувати собі витрати на медицину за минулі роки, потенційно знявши десятки років зростання без будь-яких податків. Це фактично пенсійний рахунок, який працює краще за більшість 401(k).

2. Backdoor Roth IRA: секрет Престона Сео для податкового зростання

Люди з високим доходом зазвичай досягають межі для прямого внеску до Roth IRA. У 2025 році IRS встановлює обмеження доходу — 150 000 доларів для однієї особи і 236 000 доларів для спільних подружніх пар. Але Престон Сео використовує обхідний шлях — так звану стратегію “backdoor Roth IRA”. Процес простий: він вносить гроші до традиційного IRA, а потім миттєво конвертує їх у Roth IRA.

“Щороку я максимально вношу до IRA, конвертую і маю гроші, що зростають без податків,” ділиться він. Ця стратегія дозволяє йому постійно накопичувати багатство без податків незалежно від рівня доходу, що є важливою перевагою для підприємців і високих доходів.

3. Solo 401(k): секрет самозайнятих, який багато хто пропускає

Самозайняті особи та власники бізнесу часто не усвідомлюють, що можуть відкрити Solo 401(k) — пенсійний план, створений спеціально для тих, хто не має повноцінних працівників. За словами Престона Сео, багато хто має право на це навіть не знаючи про це. “Припустимо, у вас фріланс-доходи від консультацій, Airbnb або навіть продажу онлайн — ви можете мати право на Solo 401(k),” пояснює він.

Престон Сео використовує цей інструмент через одну з своїх LLC як чудовий спосіб зменшити податки на додатковий дохід і одночасно накопичити значний пенсійний капітал. Ліміти внесків тут значно вищі, ніж у традиційних IRA, що робить цю стратегію особливо цінною для тих із кількома джерелами доходу.

4. Вибір S-корпорації: змінююча правила гра податкова стратегія

Якщо ви працюєте як LLC, але отримуєте понад 50 000 доларів прибутку на рік, вибір статусу S-корпорації може кардинально змінити вашу податкову ситуацію. Це розділяє ваш дохід на дві частини: розумну зарплату (з оподаткуванням самозайнятості) і дивіденди (без оподаткування самозайнятості).

Престон Сео зробив цей вибір із допомогою бухгалтера, коли його бізнес перевищив цю межу. Наслідки були вражаючими — лише за перший рік він зекономив майже 20 000 доларів податків. “Коли ви обираєте статус S-корпорації, ви платите собі зарплату і отримуєте решту доходу у вигляді дивідендів, які не оподатковуються самозайнятістю,” пояснює він. Для багатьох підприємців це одне рішення може бути трансформуючим.

5. Вирахування за домашній офіс: монетизуйте своє робоче місце

Якщо ви самозайняті і маєте окремий домашній офіс, який використовується виключно для бізнесу, ви можете вирахувати частину витрат на житло, включаючи іпотеку або оренду, комунальні послуги, податки на нерухомість і навіть ремонт. Престон Сео використовує цю стратегію для кімнати площею 28 кв. м у своєму домі, що становить приблизно 6,25% від загальної площі.

Це дозволяє йому списати понад 7000 доларів щороку — просто за роботу там, де він уже живе. Головне — вести правильний облік. Престон Сео зберігає фотографії, плани поверхів і записи на випадок перевірки IRS. Це проста вирахування, яку багато бізнесменів ігнорують.

6. Найміть своїх дітей: перенесіть дохід у нульову податкову категорію

Якщо у вас є бізнес і діти, ви можете легально найняти їх для виконання справжньої роботи. Престон Сео платить своєму синові за створення контенту та адміністративні завдання. Важливо, щоб робота була реальною, відповідала віку і була добре задокументована.

Престон Сео веде облік годин за допомогою табелів і зберігає повну документацію. Оскільки дохід його сина нижчий за стандартний податковий вирахування, він не платить федеральних податків. Тим часом, Престон Сео отримує податковий вирахування для бізнесу, а його син навчається справжній фінансовій відповідальності. Це легальна стратегія перенесення доходу у нульову податкову категорію і одночасного збагачення сім’ї.

7. Правило Аугусти: безподатковий оренда вашого будинку

Правило Аугусти — це положення IRS, яке дозволяє власникам будинків здавати їх у оренду до 14 днів на рік без сплати податків із цього доходу. Престон Сео рекомендує застосовувати це до свого бізнесу: якщо ви проводите стратегічні сесії, знімальні дні або корпоративні відпочинки, орендуйте свій будинок і платіть собі за його використання.

“Я роблю це кілька разів на рік. Я отримую дохід, не сплативши жодного податку,” розповідає він. Це хитрий, цілком легальний спосіб отримати додатковий дохід і зберегти статус безподаткового доходу.

8. Стратегія короткострокової оренди: амортизація як наступальна зброя

Нерухомість — одна з небагатьох галузей податкового кодексу, де держава фактично заохочує власників за допомогою вирахувань. Престон Сео володіє кількома об’єктами короткострокової оренди і тримає перебування менше ніж сім днів, при цьому витрачає понад 500 годин на активне управління.

Ця кваліфікація дозволяє йому вважати дохід “активним”, що дає змогу використовувати методи розподілу витрат і бонусної амортизації для зменшення податків на інші бізнес-активи. За один рік Престон Сео зменшив оподатковуваний дохід більш ніж на 50 000 доларів лише цим методом — яскравий приклад того, як нерухомість може захистити інші доходи від оподаткування.

9. Обмін 1031: збережіть капітальні прибутки і реінвестуйте повністю

Обмін 1031 дозволяє інвесторам у нерухомість продавати об’єкт і реінвестувати отримані кошти у інший “подібний” об’єкт без негайної сплати капітальних податків. Податкове зобов’язання відтерміновується, і ви можете використати 100% прибутку для нової інвестиції.

Престон Сео застосував цю стратегію, продавши два чотириповерхові будинки. Він реінвестував капітал у 24-одиничний комерційний об’єкт і не заплатив жодного податку з прибутку. “Цей один крок зберіг сотні тисяч доларів,” зазначає він. Для серйозних інвесторів у нерухомість розуміння і правильне застосування обмінів 1031 може стати різницею між сплатою великих податків і повним реінвестуванням капіталу.

Мислення Престона Сео: працювати у системі

Цей підхід базується на одному фундаментальному принципі: податковий кодекс не є несправедливим сам по собі — він написаний з урахуванням конкретних стратегій. Зрозумівши і легально застосувавши ці дев’ять підходів, ви можете змінити свою фінансову траєкторію. Чи то оптимізація пенсійних рахунків, реструктуризація бізнесу, використання переваг нерухомості або стратегічне наймання членів сім’ї — кожна стратегія має одну мету: залишити собі більше заробленого.

Різниця між тими, хто платить надмірні податки, і тими, хто ні, — це їхні знання. Подорож Престона Сео від несподіваного боргу понад 30 000 доларів до управління значно іншою податковою ситуацією показує, що освіта і дія накопичуються з часом. Ці стратегії доступні кожному, хто готовий їх зрозуміти і застосувати відповідально.