Розуміння перевірок третіх сторін: все, що потрібно знати

У сучасному фінансовому світі більшість людей переказують гроші за допомогою додатків або банкоматів. Але існує старий метод, який досі працює — і в деяких ситуаціях може бути несподівано зручним. Його називають третій сторонній чек, і він дозволяє вам перенаправити чек, виписаний на вас, іншій особі замість того, щоб внести його самостійно.

Що таке третій сторонній чек?

Третій сторонній чек починається як звичайна двостороння операція. Зазвичай, коли хтось виписує вам чек, у процесі беруть участь лише дві особи: той, хто його виписує (платник), і ви (одержувач). Ви несете цей чек у банк і обмінюєте його на гроші або кладете на рахунок. Гроші знімаються з рахунку платника і зараховуються на ваш.

Але коли ви підписуєте чек на іншу особу, він стає третій сторонній чек. Тепер ця нова особа може принести чек у свій банк і отримати гроші безпосередньо. Ось конкретний приклад: хтось дає вам чек на 300 доларів, а ви саме повинні цій людині 300 доларів. Ви підписуєте зворот чек і пишете її ім’я. Тепер вона може внести або обміняти чек — вам не потрібно використовувати додатки для переказів або ATM.

Покрокова інструкція: як підписати і передати чек

Перед тим, як підписати чек на іншу особу, важливо спершу переконатися, що обидва банки це дозволяють. Не всі фінансові установи обробляють третій сторонні чеки. Спершу зв’яжіться з банком, що виписав чек, а потім — з банком отримувача, щоб переконатися, що все гаразд. Це запобігатиме проблемам пізніше.

Якщо обидва банки дають дозвіл, зробіть таке:

На звороті чека знайдіть поле “Endorse Check Here” (Підпишіть тут). Підпишіть своє ім’я. Безпосередньо під вашим підписом напишіть “Pay to the order of” (Платіть на ім’я) і повне ім’я особи, якій передаєте чек. Все — чек тепер юридично переданий цій особі.

Якщо ви передаєте підписаний чек, ця особа стає відповідальною за його внесення або обмін. Якщо він загубиться або його вкрадуть, оригінальний виписувач має виписати новий чек. Ви можете попросити його написати новий чек вам і знову підписати його на третю особу, або ж написати його безпосередньо на третю сторону.

Обмін і зняття третій сторонній чек: де і як

Припустимо, ви — отримувач підписаного чека. Ось що потрібно зробити, щоб успішно обміняти або внести його:

Спершу переконайтеся, що оригінальний платник підписав чек і написав “Pay to the order of” (Платіть на ім’я) і ваше ім’я на звороті. Підпишіться під їхнім підписом і цим рядком. Візьміть чек і посвідчення особи з фотографією, видане державою, і йдіть у ваш банк або туди, де плануєте його обміняти.

Будьте готові до комісій — багато банків стягують плату за обробку третій сторонніх чеків, іноді від 5 до 10 доларів і більше. Запитайте про вартість перед тим, як діяти.

Банк відмовляє? Ось альтернативи

Ваш перший крок — звернутися до свого банку, але якщо вони не приймуть третій сторонній чек, є кілька запасних варіантів. Можна внести його через банкомат вашого банку безпосередньо на рахунок. Деякі онлайн-банки дозволяють робити третій сторонні депозити через мобільні додатки без щомісячної плати — можливо, варто перейти, якщо ви робите це регулярно.

Ще один варіант — служби обміну чеків, але їхні комісії можуть бути високими — іноді 3% і більше від суми чека. На чек на 300 доларів це може бути 9 доларів і більше. Для більших чеків ці витрати швидко зростають.

Якщо у вас зовсім немає банківського рахунку, ви все одно можете обміняти третій сторонній чек. Віднесіть його до банку, що його виписав, і запитайте, чи обміняють його для неплатника. Якщо відмовлять — спробуйте службу обміну чеків. Деякі мобільні платіжні додатки, такі як Cash App і Venmo, дозволяють внести чек без традиційного банку — можливо, у вас є попередньо оплачена дебетова карта, прив’язана до них.

Чому третій сторонній чек досі важливий

Цифрові платежі домінують, але третій сторонній чек залишається корисним у конкретних ситуаціях. Вони дозволяють переказувати гроші без використання платіжних додатків, банківського рахунку або відвідування ATM. Для неформальних позик між друзями або родиною, або коли потрібно швидко перенаправити гроші, що надходять вам, це зручний спосіб.

Одне важливе застереження: не вносіть третій сторонній чек і не витрачайте гроші одразу. Банки потребують часу для перевірки та зарахування коштів. Якщо ви знімаєте готівку, платите карткою або сплачуєте рахунки до того, як гроші будуть підтверджені і чек буде проведений, ви ризикуєте отримати штрафи за overdraft — можливо, кілька разів. Перевірте політику вашого банку щодо часу очікування, перш ніж вважати гроші доступними.

Основні поради для користувачів третій сторонніх чеків

Можливість підписати чек на іншу особу залежить цілком від банків, з якими ви працюєте. Завжди переконуйтеся, що обидва банки дозволяють третій сторонні операції, перш ніж підписувати чек. Враховуйте комісії — вони можуть значно різнитися між банками та службами обміну чеків. Якщо стандартна фінансова система недоступна, додатки та альтернативні сервіси пропонують обхідні шляхи. Під час підписання або отримання третій сторонній чек дотримуйтесь правильних процедур і будьте обізнані про політики та терміни вашого банку.