Потреби населення у управлінні багатством стають різноманітними. ICBC Standard Life FOF матриця точно відповідає різноманітним інвестиційним потребам.

У контексті епохи низьких відсоткових ставок, високої волатильності та структурних розколів, FOF завдяки своїм професійним налаштуванням і диверсифікації ризиків стає важливим інвестиційним інструментом для управління багатством населення та пенсійних вкладень. З початку 2026 року ринок фондів FOF швидко зростає: станом на 20 березня обсяг випуску публічних фондів FOF досяг 638,95 мільярдів юанів, що становить 24,80% від нових випусків цього року, що на 433,97% більше порівняно з 119,66 мільярдами юанів за аналогічний період минулого року.

Фонд ICBC Credit Suisse завдяки передбачливому плануванню та професійному управлінню став еталоном у сфері публічних фондів FOF, що належать до банківського сектора. З одного боку, він створив різноманітний портфель продуктів, що точно відповідає різним інвестиційним потребам; з іншого — завдяки потужним дослідницьким можливостям, кілька його продуктів демонструють стабільну стійкість у різних циклах ринку. Це свідчить про всебічну силу ICBC Credit Suisse у системі досліджень і розміщенні продуктів.

Розкриття сили: дві ключові конкурентні переваги — система досліджень і портфель продуктів

Як один із небагатьох учасників із повною ліцензією на пенсійний бізнес, ICBC Credit Suisse послідовно дотримується стратегії «мультифункціонального охоплення та точного позиціонування». На сьогоднішній день у портфелі фондів FOF компанії налічується 14 фондів, з них 9 — пенсійні, що охоплюють основні пенсійні вікові групи від 2035 до 2060 років. Структура цілком завершена, з чіткою градацією, що дозволяє точно відповідати пенсійним інвестиційним потребам різних груп — від «70-х» до «95-х» років народження.

Загальний директор відділу інвестицій та менеджер фондів ICBC Credit Suisse Zhao Zhiyuan на інвестиційній стратегічній конференції 2026 року зазначив: «Ключовий аспект пенсійних інвестицій — це ‘фіксація цілі та довгострокові інвестиції’, щоб максимально використати ефект складних відсотків». Також пенсійні інвестиції — це динамічний процес коригування: на початку можна більше вкладати у ризикові активи, наприклад акції, а з наближенням пенсійного віку — поступово переходити до більш стабільних активів, таких як облігації, щоб збалансувати ризик і дохід. Пенсійні цільові фонди пропонують рішення для довгострокових, стабільних та динамічно коригованих пенсійних портфелів.

Зокрема, цільові FOF, орієнтовані на конкретну дату, схожі на «стандартний пакет», зменшують частку ризикових активів у міру наближення до пенсії. Наприклад, пенсійний фонд ICBC Pension 2050 з п’ятирічним терміном володіння має у своєму портфелі 7,15% акцій і 89,62% фондів; тоді як ICBC Pension 2045 з трирічним терміном володіння складається переважно з фондів — 94,86%. За даними квартального звіту за 2025 рік, обидва продукти за минулий рік показали високі результати: чистий зростання вартості становить 32,39% і 20,68% відповідно, що перевищує відповідні бенчмарки на 17,63% і 7,96%.

Крім пенсійних продуктів, дві нефінансові цільові фонди ICBC Credit Suisse також демонструють високі результати. Звітність показує, що акційний фонд ICBC Wise Progress (FOF-LOF) A та змішаний фонд ICBC Anyu Active (FOF) A за рік принесли відповідно 31,42% і 24,94% зростання вартості, тоді як бенчмарки — 18,84% і 15,02%, що свідчить про значний перевищення очікувань.

Фокус на довгостроковій перспективі та професійне керівництво пенсійними інвестиціями

Завдяки потужній системі досліджень і аналізу, ICBC Credit Suisse поєднує макроекономічний аналіз, розподіл активів і відбір фондів у зрілу інвестиційну структуру, що базується на принципах «зверху вниз» і «знизу вгору». Завдяки генам ризик-менеджменту банківського сектора, у роботі з FOF посилюється контроль ризиків, забезпечуючи баланс між доходами і ризиками. Створена система «платформеного, цілісного та командного» дослідження і розміщення, з окремою командою для управління пенсійними фондами, що охоплює макроекономіку, фіксований дохід, акції та мультиактиви, забезпечує повний цикл професійних навичок — від розподілу активів і відбору фондів до управління ризиками. Постійне навчання і розвиток кадрів за пірамідальною моделлю зміцнює команду і закладає міцну основу для роботи продуктів, що сприяє масштабуванню і підвищенню репутації публічних фондів FOF.

«Обачність — це навичка, а довгостроковість — швидше віра», — зазначив Zhao Zhiyuan, який раніше займався управлінням ризиками фондів. Перебуваючи у ринкових циклах, він глибоко усвідомлює, що контроль за втратами і досягнення стабільних довгострокових результатів — це основа для стабільної роботи продукту. Це розуміння пронизує його підхід до інвестицій у фонди FOF, де пріоритетом є управління ризиками. На його думку, «довгостроковість» — це не просто наполегливість, а динамічне коригування портфеля відповідно до ринкових умов, наприклад, через дисципліноване балансування для купівлі на низьких рівнях і продажу на високих, що зменшує волатильність.

У майбутньому ICBC Credit Suisse продовжить дотримуватися довгострокової стратегії, застосовуючи динамічне розподілення активів і професійне управління, щоб забезпечити збереження і примноження багатства різних інвесторів.

【Джерела даних】

1. Дані про результати фондів беруться з їхніх періодичних звітів станом на 31 грудня 2025 року.

Фонд ICBC Pension 2050 з п’ятирічним терміном володіння був заснований 28 березня 2019 року, керівником фонду з 3 січня 2024 року є Xu Xinyuan. За 2021–2025 роки його річний приріст вартості становив відповідно -0,60%, -17,19%, -10,10%, -4,38%, 32,39%; бенчмарк — 1,26%, -14,26%, -5,91%, 11,40%, 14,76%.

Фонд ICBC Pension 2045 з трирічним терміном володіння був заснований 21 січня 2020 року, керівником з 15 квітня 2025 року є Xu Xinyuan. За цей період його річний приріст становив -0,01%, -13,10%, -7,16%, 4,96%, 20,68%; бенчмарк — 1,88%, -11,84%, -4,41%, 11,02%, 12,72%.

Фонд ICBC Wise Progress (FOF-LOF) A, заснований 24 листопада 2022 року, з керівником Zhou Yin з 1 квітня 2025 року, за 2023–2025 роки показав приріст 13,57%, 6,21%, 31,42%; бенчмарк — -8,89%, 11,99%, 18,84%.

Фонд ICBC Anyu Active (FOF) A, заснований 31 серпня 2022 року, з керівником Chen Han з 2 квітня 2025 року, за 2023–2025 роки приріст становив -11,70%, 5,40%, 24,94%; бенчмарк — -5,82%, 10,91%, 15,02%.

【Пояснення щодо комісій】

【Ризики】

Управління фондом здійснюється відповідно до принципів добросовісності, чесності та обережності, але гарантія прибутковості або мінімального доходу не надається. Фонди ICBC Pension 2050 і 2045, а також ICBC Anyu Active — це змішані фонди, що мають нижчий рівень ризику і очікуваного доходу порівняно з акційними фондами та фондами акційних типів, але вищий за облігаційні та грошові фонди. Фонд ICBC Pension 2050 також інвестує у цінні папери на Гонконгській біржі, що пов’язано з додатковими ризиками через особливості ринкових умов, інвестиційних цілей, системи торгів та регулювання. Фонд ICBC Wise Progress (FOF-LOF) A — це фонд акцій, з вищим рівнем ризику і доходу, ніж змішані або облігаційні фонди. Фонди з обмеженим терміном володіння дозволяють лише подавати заявку на викуп після закінчення мінімального періоду, що створює ризик неможливості викупу у короткий термін. Минулі результати не гарантують майбутніх, а результати інших фондів, керованих управлінцем, не є гарантією. Інвестори повинні уважно ознайомитися з «Договіром фонду», «Інвестиційною пропозицією», «Коротким описом продукту» та іншими юридичними документами, щоб обрати відповідний рівень ризику і бути обережними при інвестуванні.