1 мільярд «одинока компанія» на шляху, банки прискорюють ставки на OPC

Зі зростанням популярності технологій ШІ, за підтримки політики та фінансових ресурсів, модель OPC (повна назва One Person Company, тобто «один учасник компанії») активно розвивається. У «Глобальному білому папері про розвиток економіки OPC (2026)» прогнозується, що рівень проникнення OPC з 4% у 2026 році поступово зросте до 65% у 2050 році, що означає, що до 2050 року у світі буде приблизно 1 мільярд OPC.

Наразі щонайменше у Пекіні, Шанхаї, Шеньчжені, Ханчжоу, Сучжоу запроваджено політики, що стосуються OPC, через створення підприємницьких парків, оптимізацію процесів реєстрації підприємств, надання податкових пільг тощо.

Одночасно кілька банків активно розвивають напрямок OPC. За неповною статистикою, такі фінансові установи, як Jiangsu Bank (600919.SH), Qingdao Bank (002948.SZ), Changshu Rural Commercial Bank, Shuyang Rural Commercial Bank, Yuhang Rural Commercial Bank, Nanjing Bank (601009.SH) (філія у Нанкін), Bank of Communications (601328.SH) (філія у Сучжоу), Shanghai Pudong Development Bank (600000.SH) (філія у Циндао), вже пропонують фінансові продукти або послуги, орієнтовані на OPC. Загалом, це проявляється у виході за межі традиційної кредитної логіки, фокусі на інноваційних технологіях, підвищенні ефективності обслуговування та створенні цілісної системи обслуговування протягом усього життєвого циклу.

Заступник дослідника Інституту соціальних наук Пекінської академії соціальних наук Ван Пень зазначив у коментарі для Financial News, що основними мотивами банків щодо активного розвитку OPC є: перше — захоплення нових високоефективних виробничих платформ, друге — заповнення прогалин у фінансуванні, третє — реалізація екосистемної та цифрової трансформації.

Спеціальний дослідник у сфері OPC у банку Сучжоу Гао Чженьянь додав, що при розширенні бізнесу OPC банки мають бути обережними щодо ризиків кредитування, ризиків розриву грошового потоку, а також ризиків, пов’язаних із ціноутворенням та адаптацією моделей управління ризиками.

2050 року у світі може бути 10 мільярдів OPC

З розвитком ШІ виробничі процеси зазнають перетворень, а бар’єри для підприємництва суттєво знижуються — і тому OPC (One Person Company, тобто «один учасник компанії») стає популярним.

Теорія «Yi-людської компанії», запропонована фінансовим письменником Гао Ченюанем, стверджує, що OPC є носієм «суперіндивідуумів» у епоху ШІ, характеризується «легкими активами, високою інноваційністю та високочастотним обігом», що відповідає напрямкам розвитку нових виробничих сил. Наразі OPC еволюціонувала від юридичної концепції до нової організаційної форми «AI + суперіндивідуум», де один «командир» у поєднанні з «віртуальною командою на базі ШІ» здатен виконувати функції команди з сотень людей.

У соціальних мережах з’являються численні кейси відкриття «один учасник компанії»: хтось «з ШІ заробляє 200 тисяч юанів на місяць», хтось «за 5 місяців створив понад 120 програм за допомогою ШІ, 90% з яких мають платні акаунти», інші використовують ШІ для створення короткометражних фільмів та їх виробництва, отримуючи десятки тисяч юанів на рік. Хоча ці твердження ще потребують підтвердження, вони відображають суттєве підвищення продуктивності індивідуального виробництва за підтримки ШІ.

Політичні органи прискорюють відповідні заходи. Наразі щонайменше у Ханчжоу, Пекіні, Шанхаї, Сучжоу, Шеньчжені запроваджено політики щодо OPC або створено спеціальні підприємницькі парки для OPC, а також надаються послуги з оформлення бізнес-ліцензій, податкових пільг тощо.

Наприклад, у районі Шанхайського верхнього району нещодавно ухвалено перший у провінції Зянсу спеціальний політичний документ для «один учасник компанії», що передбачає щорічне виділення 100 мільйонів юанів у рамках існуючих промислових програм і має на меті зробити місто «першим у країні центром підприємництва OPC». Планується створити 10 «комунальних підприємств» для підприємців, що працюють з ШІ та OPC, з можливістю швидкої реєстрації.

У районі Лянчжоу у місті Ханчжоу у парку AI+ в районі Юйхань заплановано створити індустріальний комплекс для OPC, де пропонуються послуги: дизайн з використанням ШІ, послуги у сферах догляду за літніми, охорони здоров’я, фінансів і податків, апаратного забезпечення, GC тощо. У парку надаються різноманітні послуги: компенсація оренди офісів, допомога з енергоспоживанням, фінансування досліджень і розробок, підтримка талантів, ангельські фонди, пільгові кредити, підтримка обчислювальних потужностей і моделей, організація професійних заходів тощо.

Звіт «Глобальний білого паперу про розвиток економіки OPC (2026)», опублікований Інститутом OPC, показує, що рівень проникнення OPC (відсоток фахівців, що обирають OPC як основний спосіб отримання доходу) залежить від трьох факторів: технологічного впливу, політичної підтримки та змін у міжпоколінних уявленнях. За моделлю логістичного зростання, у базовому сценарії рівень проникнення OPC з 4% у 2026 році зросте до 65% у 2050 році, що означає, що до 2050 року у світі буде близько 1 мільярда OPC.

Банки активно входять у ринок OPC

На тлі розширення ринку OPC банки та інші фінансові установи прискорюють розгортання відповідних сервісів.

За даними банківських оголошень, щонайменше Jiangsu Bank, Qingdao Bank, Changshu Rural Commercial Bank, Shuyang Rural Commercial Bank, Yuhang Rural Commercial Bank, Nanjing Bank (філія у Нанкін), Bank of Communications (філія у Сучжоу), Shanghai Pudong Development Bank (філія у Циндао) вже пропонують фінансові продукти або послуги для OPC.

Загалом, у банківській сфері спостерігається тенденція: порушення традиційної логіки кредитування, фокус на інноваційних технологіях, підвищення ефективності обслуговування та створення цілісної системи підтримки протягом усього життєвого циклу.

Наприклад, Jiangsu Bank запустила спеціальні фінансові продукти для OPC, що базуються на аналізі галузевих трендів, ключових технологій і замовлень, забезпечуючи «швидке схвалення кредитів і можливість позичати та погашати їх у будь-який час».

Yuhang Rural Commercial Bank створила спеціальний фонд для кредитування підприємств і індивідуальних підприємців у рамках проектів OPC у районі Вучаня, з максимальною сумою у 2 мільярди юанів. Для підприємців, які є висококласними фахівцями у Ханчжоу, передбачені особливі кредитні ліміти: для класів A і B — до 20 мільйонів юанів, для класу C — до 10 мільйонів, D — до 5 мільйонів, E — до 2 мільйонів.

Qingdao Bank пропонує ряд індивідуальних послуг для OPC, зокрема, відкриття рахунку у день отримання бізнес-ліцензії, що може бути зроблено за 20 хвилин. Також для стартапів передбачені знижки на обслуговування, включаючи плату за відкриття рахунку та комісії за перекази.

Фінансовий представник Shanghai Pudong Development Bank зазначив, що їхня філія у Циндао розробила комплексне фінансове рішення для OPC, що охоплює відкриття рахунків, розрахункові операції, кредитування, а також спеціальні пропозиції для ШІ-підприємців, включаючи кредитні картки, кредити, інвестиційні продукти, а також послуги з роз’яснення політик, подання заявок на технологічні сертифікати, юридичні консультації та «Техно-кафе» для налагодження зовнішніх зв’язків.

Ван Пень підкреслив, що основними мотивами банків щодо активного розвитку OPC є: перше — захоплення нових високоефективних виробничих платформ, друге — заповнення прогалин у фінансуванні, третє — реалізація екосистемної та цифрової трансформації.

Ризики та виклики

Незважаючи на значний потенціал ринку, ризики, пов’язані з OPC, також слід враховувати.

Гао Чженьянь зазначив, що модель OPC знижує бар’єри для підприємництва, але водночас існують проблеми з нестабільністю бізнес-циклів, коливаннями у діяльності. Банки мають бути обережними щодо таких ризиків: перше — кредитний ризик через залежність від одного керівника з низькою стійкістю до ризиків і великими коливаннями грошового потоку; друге — ризик розриву грошового потоку, особливо у випадках, коли OPC зосереджена на розробці ШІ-інструментів, що швидко застарівають або мають довгі цикли комерціалізації; третє — ризик неправильного ціноутворення та адаптації моделей управління ризиками через малий розмір бізнесу, недостатню фінансову прозорість і відсутність активів для застави.

Гао Чженьянь рекомендує, що банки можуть використовувати динамічну оцінку ризиків, базуючись на транзакційних даних, податковій інформації, ключових технологіях і інтелектуальній власності, а також посилювати співпрацю з регуляторами та сторонніми платформами для підвищення стабільності бізнесу OPC.

Заступник голови Китайського альянсу підприємств Веб3 Бей Веньсі вважає, що для сталого розвитку банкам потрібно створити «три рівні захисту»: перше — юридична ізоляція, ретельна перевірка незалежності приватних і публічних рахунків; друге — динамічний менеджмент ризиків із залученням реальної інформації про податки, інтелектуальну власність і т.п.; третє — сегментація продуктів за різними напрямками (технологічні, контентні тощо) з застосуванням ступінчатого кредитування, щоб уникнути «однакових» підходів.