Цифрова розумність посилює міцне ядро, Ping An Bank презентує стійкий звіт про підвищення якості за рік

Зараз вітчизняна банківська сфера перебуває на важливому етапі: зменшення процентних різниць, прискорення трансформації галузі та переформатування конкуренційної ситуації. Це схоже на навігацію у штормових водах трансформаційного курсу. Як зберегти операційну стабільність і підвищити якість та ефективність у складних умовах — важливе завдання для кожного великого комерційного банку.

У сферах роздрібного бізнесу та комплексних фінансів унікальні операційні особливості сформувала Пінань Банк (000001) (000001.SZ), яка завдяки стратегічній стійкості витримала ринкові випробування і продовжує глибоко розвивати «п’ять великих статей» фінансового сектору, демонструючи високоякісні результати з високою стійкістю та інноваційною динамікою.

Увечері 20 березня Пінань Банк опублікував річний звіт за 2025 рік, у якому зазначено, що загальні активи на кінець року склали 5,93 трильйонів юанів, що на 2,7% більше порівняно з попереднім роком, демонструючи стабільне зростання. За рік операційний дохід склав 1314,42 мільярдів юанів, чистий прибуток — 426,33 мільярдів юанів. Хоча через загальні галузеві фактори результати трохи коливалися, фінансова стійкість у період коригувань галузі стала ще більш очевидною.

З поглибленням стратегічних реформ багато показників діяльності Пінань Банку демонструють позитивну динаміку, закладаючи міцну основу для подальшого стабільного розвитку.

Варто відзначити, що банк активно повертає інвесторам: у 2025 році планується щорічно виплачувати 5,96 юанів готівкових дивідендів на 10 акцій (з урахуванням податків), загалом — 115,66 мільярдів юанів, що становить 28,83% чистого прибутку, що належить звичайним акціонерам у консолідованій фінансовій звітності, і 27,13% — у структурі прибутку, що належить акціонерам банку.

Постійне підвищення операційної ефективності

У 2025 році ключові показники діяльності банківської сфери демонструють позитивні сигнали: прибутковість галузі зросла, якість активів залишилася стабільною, темпи розширення активів прискорилися. Загалом ситуація з операційною діяльністю поступово перейшла від тиску до відновлення.

Щодо якості активів, рівень проблемних кредитів у комерційних банках залишився на рівні 1,5%, що відповідає показнику минулого року. Частка проблемних кредитів у банках із акціонерним капіталом знизилася до 1,21%, що свідчить про контрольованість ризиків. Рівень резервного покриття перевищує 205%, що забезпечує достатній рівень захисту від ризиків.

На цьому фоні Пінань Банк дотримується стратегії «зміцнення роздрібного сегмента, підвищення якості корпоративного бізнесу та спеціалізації у галузях», постійно знижуючи витрати та підвищуючи ефективність, покращуючи продуктивність і посилюючи управління ризиками, що робить його діяльність більш стабільною.

Згідно з річним звітом за 2025 рік, банк активно оптимізує структуру активів, сприяючи реальному сектору економіки за допомогою фінансових ресурсів. З одного боку, фокус на ключових галузях, регіонах і клієнтах, вибір секторів із низьким циклом, стабільним зростанням і високою якістю активів. З іншого — зменшення високоризикових клієнтів і подальша оптимізація портфеля активів у структурних перетвореннях для високоякісного розвитку.

На кінець 2025 року загальна сума кредитів і позик склала 3,39 трильйонів юанів, що на 0,5% більше порівняно з попереднім роком. Обсяг корпоративних кредитів зріс на 3,5%, зростання у сферах технологій і зеленої фінансів був значним, що сприяє інвестиціям у стратегічно важливі галузі та підсилює реальний сектор економіки.

Крім того, обсяг депозитів залишився стабільним, а рівень виплат відсотків значно покращився. На кінець 2025 року зобов’язання становили 5,38 трильйонів юанів, що на 1,9% більше, а обсяг залучених депозитів — 3,58 трильйонів юанів, зростання на 1,4%. Це свідчить про посилення залучення дешевих депозитів і швидке регулювання темпів залучення депозитів і міжбанківських зобов’язань, що знижує загальні витрати на зобов’язання та підвищує їх якість.

У складних умовах економічної трансформації та збереження кредитних ризиків якість активів залишається життєво важливою для стабільної роботи банку. Пінань Банк послідовно дотримується принципів «стійкості та обережності, контрольованого ризику», посилює управління ризиками на всіх етапах, активізує роботу з погашенням проблемних активів і зміцнює свою захисну лінію, демонструючи високі результати у галузевому контролі ризиків.

На кінець 2025 року рівень проблемних кредитів становив 1,05%, що на 0,01 процентного пункту менше порівняно з минулим роком. Рівень резервного покриття — 220,88%, що свідчить про хорошу здатність компенсувати ризики.

Згідно з дослідженням Guoda Securities (601788), у останні роки Пінань Банк активно просуває трансформацію роздрібного бізнесу, «активно коригуючи та стабільно рухаючись вперед». Це неминучий етап у процесі трансформації, і збереження стабільності активів із низьким рівнем проблемних кредитів — 1,05% — є значним досягненням.

Глибока трансформація роздрібного сегмента

Внутрішній роздрібний банківський сектор входить у період глибоких перетворень і структурних змін, відкриваючи нові шляхи для цифрового та детального розвитку. Пінань Банк також у рік поглиблення своєї стратегії у роздрібному бізнесі.

У контексті уповільнення відновлення споживчого попиту та тиску на роздрібний сектор у галузі, банк рішуче коригує свою стратегію, визначаючи пріоритети «ефективність понад усе, з урахуванням масштабів», оптимізуючи структуру бізнесу, знижуючи високоризикові активи та зосереджуючись на якісних клієнтах. Це дозволило повернути показники до зростання.

За основними даними, база роздрібних клієнтів банку продовжує зміцнюватися, активи клієнтів стабільно зростають, а якість клієнтської бази та активів підвищується одночасно. На кінець 2025 року кількість роздрібних клієнтів склала 128 мільйонів, що на 1,9% більше, а активи під управлінням (AUM) — понад 4,2 трильйони юанів, зростання на 1,1%.

Що стосується кредитних операцій, банк адаптував структуру кредитування до змін у зовнішньому середовищі, зменшивши високоризикові кредитні продукти, активізувавши видачу іпотечних кредитів для підсилення якості активів. На кінець 2025 року обсяг іпотечних кредитів склав 17,3 трильйони юанів, зменшившись на 2,3%, при цьому іпотека становила 62,9% від усіх особистих кредитів, що свідчить про більш стабільну структуру активів.

Крім того, зросла проникність у споживчі сценарії та активність клієнтів. На кінець 2025 року кількість користувачів кредитних карт становила 43,69 мільйонів, загальний обсяг витрат — понад 2 трильйони юанів. Автокредитування зросло на 3,7%, а нові кредити для електромобілів — на 13,9%, що свідчить про активізацію споживчого сегмента.

У сфері управління багатством у 2025 році обсяг депозитів клієнтів склав 12,9 трильйонів юанів, а активи під управлінням клієнтів — 11,7 трильйонів юанів, зростання відповідно на 19,3% і 10,8%. Кількість клієнтів приватного банкінгу становила 105,6 тисяч, зростання на 9,1%, а їхні активи під управлінням — майже 2 трильйони юанів, зростання на 0,8%. Високий рівень залучення клієнтів із високим капіталом підтверджує ефективність приватного банкінгу та значущість управління багатством.

Ще одним важливим аспектом є активне використання ресурсів для цифровізації та розвитку комплексних фінансових платформ, розширення каналів залучення клієнтів і сервісів, створення багатосценарних та багатофункціональних моделей обслуговування, що покращують клієнтський досвід.

На кінець 2025 року кількість користувачів мобільного додатку «Пінань Кишенькова Банка» склала 182 мільйони, зростання на 4,7%, з них активних користувачів — майже 40 мільйонів. Внесок у нових клієнтів у сфері комплексних фінансів становить 50,2%, нових активів під управлінням — 49,1%, нових кредитних карт — 12,3%. Ефект від інтеграції фінансових платформ продовжує зростати.

Множинна підтримка цифрових фінансів

Цифрова трансформація — ключовий драйвер підвищення конкурентоспроможності та досягнення високоякісного розвитку банківської сфери. У 2025 році Пінань Банк, використовуючи потужний технологічний потенціал групи Пінань і її комплексну фінансову екосистему, послідовно просуває стратегію цифрових фінансів, сприяючи інноваціям у бізнесі, покращенню сервісів і оптимізації управління. Створюється цілісна система цифрового управління, ризик-менеджменту та операцій.

У 2025 році витрати на IT-інвестиції та інші ресурси склали 4,806 мільярдів юанів, що сприяє оптимізації ресурсів і підвищенню ефективності досліджень і управління, забезпечуючи міцну основу для високоякісного розвитку.

Зокрема, банк посилює технологічну підтримку у трьох напрямках:

1. Завершення оновлення ключових систем, запуск нової розподіленої ядрової системи, досягнення повної внутрішньої та зовнішньої локалізації, що підтримує обсяги обробки понад мільярд рахунків і транзакцій щодня; оновлення систем оцінки ризиків і ринкових оцінок — швидкість обчислень зросла у 4-6 разів.

2. Удосконалення платформи для розробки, експлуатації та застосування моделей штучного інтелекту, прискорення масштабного впровадження AI, у 2025 році скорочення циклу розробки на понад 60%, впровадження понад 390 сценаріїв застосування великих моделей.

3. Створення системи підвищення ефективності досліджень і розробок із застосуванням AI, поглиблення інтеграції технологій AI у процеси тестування і розробки, на кінець 2025 року частка коду, згенерованого AI, перевищить 30%.

Крім того, банк активно розвиває цифрові бізнес-платформи у роздрібному, корпоративному та міжбанківському сегментах, оновлює системи та функції для підвищення ефективності.

Наприклад, у роздрібному сегменті оновлено додаток «Пінань Кишенькова Банка» до версії 8.0, інтегровані високочастотні сценарії; покращено «AI+T+Offline» модель обслуговування, активізовано застосування AI-помічників і голосових асистентів; у корпоративному сегменті — використання великих моделей AI для автоматичного пошуку бізнес-можливостей, створення маркетингових стратегій і підбору продуктів; у сфері ризик-менеджменту — створено AI-центр ризиків, інтегровано AI-інструменти у процеси управління ризиками для підвищення швидкості обробки кредитних операцій і прийняття рішень.

Завдяки цифровій трансформації знижується операційна вартість, підвищується управлінська ефективність. У 2025 році банк досяг значного зниження витрат на людські ресурси, матеріали та фінанси — на 5,9%, що є важливим чинником стабільного зростання результатів.

На початку «П’ятнадцятиріччя» банк заявляє про намір і надалі підвищувати здатність підтримувати реальний сектор, посилювати фінансовий контроль ризиків, підвищувати рівень управління та зберігати стабільність, щоб створювати ще більшу цінність для країни, суспільства, акціонерів, клієнтів і співробітників.