Я фінансовий планувальник: 4 податкові кроки, яких пенсіонери часто шкодують, що не зробили

Венс Каріага

Неділя, 15 лютого 2026 о 2:17 ранку за місцевим часом +9 3 хв читання

Розумне податкове планування не закінчується після виходу на пенсію. Навпаки, воно стає ще важливішим, коли у вас фіксований дохід і менше можливостей збільшити свої фінанси.

Неправильні податкові кроки можуть коштувати дорого і тривати протягом усього періоду пенсії. Ось чотири податкові кроки, яких пенсіонери часто шкодують, що не зробили, за словами фінансових планувальників.

Дивіться також дев’ять стратегій мінімізації податків на пенсійні заощадження.

Конверсії Roth

Один із кроків, який варто розглянути під час пенсії — це конвертація традиційних IRA та 401(k) у Roth IRA — особливо перед початком обов’язкових мінімальних виплат (RMD) у віці 73 років.

До початку RMD багато пенсіонерів вже мають дохід від соціального страхування, що може створити «більше оподатковуваного доходу, ніж їм потрібно», за словами Джоша Каплана, CFP, зареєстрованого агента (EA) та фінансового радника в Armstrong, Fleming & Moore Inc.

«Це створює вікно для планування — зазвичай від виходу на пенсію до приблизно 70-73 років — щоб стратегічно переводити гроші з традиційних пенсійних рахунків у Roth IRA», — сказав він GOBankingRates. «Хоча сума конвертації оподатковується у рік конвертації, багато пенсіонерів перебувають у нижчій податковій категорії в ці роки, ніж коли почнуться RMD.»

Крім податкових переваг, конверсії Roth також можуть допомогти зменшити доплати до Medicare за «збереження нижчого доходу у пізньому віці», додав Каплан.

Дізнайтеся більше: 5 способів зменшити свій податковий рахунок, як мільйонер, за словами Роберта Кійосакі

Перевірте: 9 маловитратних способів отримати пасивний дохід (можете почати цього тижня)

Кваліфіковані благодійні пожертви

Багато пенсіонерів шкодують, що пропустили можливості для благодійних податкових знижок за допомогою кваліфікованих благодійних розподілів (QCD), сказав Чад Гаммон, CFP, RICP, EA та власник Custom Fit Financial.

Після 70 ½ років QCD дозволяють пенсіонерам безпосередньо жертвувати з передподаткового IRA до кваліфікованої благодійної організації «без збільшення їх оподатковуваного доходу», — сказав він GOBankingRates. «Я бачив, як пенсіонери знімали гроші для себе і потім дарували їх благодійним організаціям, і вони пропускають чудову податкову стратегію.»

Фінансові інвестиції з податковою ефективністю

Пенсіонери часто шкодують, що не оцінювали податкову ефективність своїх інвестицій. Як зазначив Каплан, один із розумних кроків — це вкладати більше грошей у біржові фонди (ETF), які «загалом більш податково ефективні» ніж традиційні взаємні фонди, оскільки вони зазвичай генерують менше розподілів капітальних прибутків.

«Ця структура може надати пенсіонерам більший контроль над їхнім оподатковуваним доходом, незалежно від активності портфеля протягом року», — сказав Каплан. «Хоча не завжди доцільно переводити весь портфель у ETF, вибіркове їхнє включення, особливо у поєднанні з благодійними та сімейними стратегіями — може принести значні довгострокові податкові переваги.»

Стаття продовжується  

Створення стратегії зняття

З планувальної точки зору, пенсіонери можуть шкодувати, що не витратили час на розробку розумної стратегії зняття протягом усього періоду пенсії.

«Координована стратегія, яка поєднує оподатковувані, відкладені та безподаткові активи, може допомогти контролювати щорічний оподатковуваний дохід», — сказав Гаммон. «Вона також може зменшити ризик підвищення премій Medicare IRMAA (щомісячна доплата, залежна від доходу) або втрати таких знижок, як підвищена пенсійна знижка для літніх.»

Більше від GoBankingRates

**5 податкових лазівок, які використовують надбагаті, і про які більшість американців не знає**

**Я бухгалтер: 6 змін у податкових законах, які вигідні для середнього класу**

**6 безпечних рахунків, що доводять, що ваші гроші зростають у 13 разів швидше**

4 ринки нерухомості, що знизилися в ціні за останні 5 років

Ця стаття спочатку з’явилася на GOBankingRates.com: Я фінансовий планувальник: 4 податкові кроки, яких пенсіонери часто шкодують, що не зробили

Умови та політика конфіденційності

Панель конфіденційності

Більше інформації