Виключно! Понад 13 років ліцензованої діяльності, Bank of Communications планує подати заявку на скасування ліцензії на приватні банківські послуги

Нещодавно, унікально для Sina Financial Research Institute, стало відомо, що Банк Транспорт планує подати заявку на скасування ліцензії приватного банку.

З моменту отримання ліцензії на приватний банкінг у вересні 2012 року, клієнтська база приватного банку Транспортного банку зросла з понад 10 000 клієнтів у 2012 році до 102 600 наприкінці 2025 року, ставши шостим комерційним банком після ICBC, Аграрного банку, China Construction Bank, Bank of China та China Merchants Bank, що увійшли до «клубу 10 тисяч клієнтів».

Варто зазначити, що у грудні 2025 року Транспортний банк (601328) здійснив важливу стратегічну перебудову, офіційно створивши департамент управління багатством на рівні головного офісу, де генеральний директор приватного банку Jin Qi одночасно обіймає посаду керівника цього департаменту. Ця зміна не лише підвищує стратегічне значення приватного банкінгу, а й свідчить про перехід банку від ранньої моделі продажу продуктів до глибокої трансформації у напрямку управління активами на всьому життєвому циклі.

Фактично, крім Транспортного банку, ще чотири банки в Китаї отримали відповідні ліцензії: ICBC, ABC, Industrial Bank та Hengfeng Bank. Чим відрізняється ліцензований приватний банкінг від приватних відділів інших банків? Представник одного з державних банків у приватному банку повідомив Sina Financial Research Institute: «Між ними немає суттєвої різниці, і немає переваг чи недоліків».

Ліцензія приватного банку Транспортного банку отримана понад 13 років тому, наприкінці минулого року створено департамент управління багатством

У 2008 році, у рік столітнього ювілею Транспортного банку, його приватний банкінг офіційно розпочав діяльність. У звіті за 2008 рік зазначалося, що «система обслуговування клієнтів за рівнями була вдосконалена, запроваджено пілотний проект приватного банкінгу, що збагачує бренди Wealth та Bank of Communications Wealth Management».

2012 рік став для Транспортного банку визначальним: 21 вересня того року Шанхайське управління регулювання дозволило відкриття приватного банку та видало відповідну фінансову ліцензію, з офісом у Шанхаї, а також затвердило кваліфікацію керівників приватного банку. Це офіційно зробило приватний банкінг Транспортного банку третім у країні, що отримав ліцензію на незалежну діяльність.

З організаційної структури, у звіті за 2014 рік приватний банкінг був включений до структури групи Bank of Communications як один із безпосередніх підрозділів. Також у структурі були управління у Пекіні, Центр фінансових ринків тощо.

Однак, за даними звіту за 2015 рік, «приватний банкінг» був включений до підрозділу «Роздрібний та приватний бізнес (інтернет-фінанси)». Крім того, до цього ж сектору належать Відділ обслуговування споживачів, Центр кредитних карток Pacific (601099) та інші.

Примітка: зліва — структура, розкриття у звіті за 2014 рік, справа — структура у звіті за 2015 рік.

У 2020 році, за даними звіту, «приватний банкінг» вже був підпорядкований управлінню бізнес-операцій.

Примітка: зображення — звіт Транспортного банку за 2020 рік.

Зараз управління багатством стало одним із напрямків трансформації багатьох банків, а приватний банкінг вважається «перлиною на короні». У 2020 році Транспортний банк підвищив цілі у сфері управління багатством, перейшовши від цілі «банку з управлінням багатством» у 2010 році до «сучасного світового банку з унікальним управлінням багатством та глобальною конкурентоспроможністю».

У той же час у звіті за 2020 рік згадувалося про «запуск реформ у моделі приватного банкінгу, створення Ради з роздрібного та приватного управління багатством, запровадження п’яти механізмів: стратегічних нарад з інвестицій, оцінки продуктів, маркетингу, управління активами та експертної групи з управління багатством», що додатково зміцнює професійність сервісів управління багатством.

За даними, у 2020 році активи під управлінням приватного банку зросли більш ніж на 25% порівняно з попереднім роком, кількість клієнтів — більш ніж на 21%. Однак, у 2021–2025 роках темпи зростання цих показників сповільнилися і не перевищували 20%.

За конкретними даними, активи під управлінням приватного банку Транспортного банку у 2022 році перевищили 1 трлн юанів, а кількість клієнтів у першій половині 2024 року вперше перевищила 100 000, ставши шостим банком у «клубі 10 тисяч клієнтів» після ICBC, ABC, CCB, BOC та China Merchants Bank.

У грудні 2025 року Транспортний банк здійснив важливу стратегічну перебудову, офіційно створивши департамент управління багатством на рівні головного офісу, де генеральний директор приватного банку Jin Qi одночасно керує цим департаментом. Це дозволило налагодити єдину систему обслуговування високоефективних та масових клієнтів, що свідчить про підвищення стратегічного статусу приватного банкінгу та перехід від ранньої моделі продажу продуктів до глибокої трансформації управління активами на всьому життєвому циклі.

Відкриті джерела повідомляють, що Jin Qi має багатий досвід роботи у сферах комерційних банків, інвестиційних банків та управління активами, був першим президентом Bank of Communications Wealth Management, має значний досвід управління міжгалузевими структурами. Його «подвійна посада» підкреслює важливість приватного банкінгу для банку і сприяє швидкій інтеграції двох ключових напрямків.

У лютому цього року рада директорів Транспортного банку офіційно схвалила проект «Поглиблення реформ у механізмі роздрібного сектору», що свідчить про закріплення системних заходів щодо завершення інтеграції приватного та роздрібного секторів, а також структурних змін.

П’ять банків отримали ліцензії приватного банкінгу. Чим відрізняється «неліцензований» приватний банкінг?

З моменту отримання ліцензії приватного банку у 2012 році, приватний банкінг Транспортного банку розвивався понад 13 років. Нещодавно унікально для Sina Financial Research Institute стало відомо, що Транспортний банк планує подати заявку на скасування ліцензії приватного банку.

Чим відрізняється ліцензований приватний банкінг від приватних відділів інших банків? Представник одного з державних банків у приватному банку повідомив: «Між ними немає суттєвої різниці, і переваг чи недоліків також немає».

Також він додав: «Насправді, у більшості провінцій приватний банкінг є частиною відділу роздрібних послуг, можливо, без окремого підрозділу, і для консультацій клієнтів потрібно звертатися до приватних консультантів у відділеннях».

Варто зазначити, що крім Транспортного банку, ще чотири банки отримали відповідні ліцензії: ICBC, ABC, Industrial Bank та Hengfeng Bank.

Джерело: Sina Financial Research Institute, зібрано з відкритих джерел.

Ще у 2008 році Шанхайське управління банківського нагляду та управління підприємствами видало ICBC ліцензію на приватний банкінг відповідно до «Положення про розвиток міжнародного фінансового центру Шанхая», зробивши його першою у країні приватною банківською структурою, що отримала ліцензію від Банку Китаю.

Після цього, приватний банкінг Аграрного банку був офіційно створений у 2010 році та отримав ліцензію того ж року. Транспортний банк отримав ліцензію у 2012 році, ставши третьою ліцензованою приватною банківською структурою. Після майже 10 років, у 2022 році, ліцензію отримав також Industrial Bank, а останнім часом — Hengfeng Bank у 2022 році.

Згідно з відкритими даними, «приватний банкінг з ліцензією» був експериментальним проектом, запровадженим у Шанхаї Банком Китаю, під контролем Шанхайського управління банківського нагляду, яке здійснювало функціональний нагляд за ліцензованими структурами та досліджувало модель управління відділами. Ліцензовані структури мають відносно незалежний режим управління, їм надаються певні повноваження, вони самостійно ведуть облік і можуть безпосередньо співпрацювати з зовнішніми партнерами та підлягають регулюванню.

Раніше, колишній керівник приватного банку Industrial Bank Dai Xuxian (зараз голова Industrial Bank Consumer Finance) зазначав, що створення приватних банківських структур сприяє оптимізації моделі управління багатством і операційної системи банку, покращенню сервісів приватного банкінгу, підвищенню рівня обслуговування клієнтів та формуванню високоякісного приватного банку, що відповідає сучасним потребам.

Щодо стандартів, вимоги до п’яти структур різняться. Наприклад, у ICBC повідомили, що клієнт має мати «середньомісячний фінансовий актив не менше 8 мільйонів юанів або 6–8 мільйонів юанів, а також відповідати іншим критеріям, визначеним банком, для отримання доступу до приватного банкінгу».

Обслуговування клієнтів у Транспортному банку базується на таких стандартах: «середньоденний фінансовий актив у банку має становити 6 мільйонів юанів або більше, або на момент звітності — 6 мільйонів юанів або більше», і клієнти, що відповідають цим критеріям, можуть подавати заявку.

Чотири великі банки мають понад 200 000 клієнтів приватного банкінгу, а зростання у Транспортному банку — найнижче

У першій половині 2025 року Транспортний банк увійшов до «клубу 10 тисяч клієнтів», посівши п’яте місце серед державних банків. ICBC (дані за 2024 рік), Аграрний банк, China Construction Bank та Bank of China вже мають понад 200 000 клієнтів приватного банкінгу.

Крім того, станом на першу половину 2025 року, темпи зростання клієнтської бази Транспортного банку були нижчими, ніж у Аграрного банку, Bank of China, CCB тощо. Зокрема, клієнтська база поштового банку Dingfu (з активами понад 6 мільйонів юанів) зросла на 21.28% порівняно з кінцем 2024 року.

У той же час, активи приватного банку Транспортного банку у першій половині 2024 року були найнижчими серед державних банків, що мають оприлюднені дані, — понад 3 трильйони юанів у ICBC, ABC, BOC та CCB.

Щодо середнього активу на клієнта, у Транспортному банку він становить приблизно 13,54 мільйона юанів, поступаючись лише BOC. У порівнянні з Ping An Bank (більше 19 мільйонів юанів), є ще потенціал для зростання.

Варто зазначити, що з 2025 року швидкість розвитку благодійних трастів у Транспортному банку значно зросла. У грудні минулого року Jin Qi у інтерв’ю повідомив, що за рік було створено близько 30 благодійних фінансових продуктів, залучивши понад 2300 клієнтів.

Згідно з фінансовою звітністю за 2021 рік, банк запровадив перший у країні благодійний трастовий продукт для клієнтів із благодійними намірами. У 2023 році банк активно підтримував спільне багатство, запроваджуючи екосистему благодійних трастів, реалізуючи проекти «Найкращий білий чай», «Насолоджуйся серцем» та «Загоріти мрію», створюючи позитивний цикл співпраці у благодійності.

У 2024 році система сімейних, сімейних, пенсійних та благодійних трастів Транспортного банку стала більш досконалою, а обсяг сімейних активів зріс на 43.56% за рік.

Jin Qi зазначив, що потреба у благодійності тісно пов’язана з ростом багатства населення. З підвищенням рівня ВВП на душу населення, клієнти все більше цікавляться благодійними ініціативами та цінують прозорість у фінансуванні та реалізації проектів.

Фактично, крім ICBC, ABC, BOC, CCB та Транспортного банку, приватні банківські клієнти у Bank of Communications та Ping An Bank вже перевищили 100 000.

Згідно з тримісячним звітом за 2025 рік, станом на вересень, кількість клієнтів приватного банкінгу у Bank of Communications становила 191 418, що на 13.2% більше за попередній рік і є найвищим серед акціонерних банків.

Ще один банк із понад 100 000 клієнтів — Ping An Bank, станом на кінець 2025 року, має 105 600 клієнтів приватного банкінгу, що на 9.1% більше за попередній рік; активи приватного банку становлять 1.991 трильйона юанів, зростання на 0.8%.

Крім того, станом на кінець 2025 року, кількість клієнтів приватного банку CITIC Bank (601998) склала 96 600, зростання на 14.93%, і він має потенціал увійти до «клубу 10 тисяч клієнтів».