Прямий вплив на презентацію результатів CITIC Bank, як "новий банк в десять трильйонів" працює цього року?

23 березня у Пекіні відбулася прес-конференція з підсумками діяльності Ціньсінь Банку за 2025 рік.

Як перший фінансовий звіт банку, що був представлений на ринку А-акцій цього року, результати Ціньсінь Банку показали: у 2025 році банк отримав операційний дохід у розмірі 2124,75 мільярда юанів, що на 0,55% менше порівняно з попереднім роком; чистий прибуток, що належить акціонерам банку, склав 706,18 мільярда юанів, що на 2,98% більше. Також станом на кінець 2025 року загальні активи банку перевищили 10 трильйонів юанів.

На прес-конференції керівництво розповіло про найновіші досягнення та стратегії розвитку цього «нового банку з активами понад 10 трильйонів».

Виступ із семи ключовими аспектами фінансових показників

Обговорюючи результати 2025 року, голова правління Фан Хеїнг підсумував сім основних моментів, що стосуються темпів зростання чистого прибутку, дивідендів, стабільності доходів і зниження витрат, оптимізації структури зобов’язань, трансформації у легкий капітал, якості активів, інвестицій у технології та іміджу бренду.

Перш за все — дивіденди. У 2025 році Ціньсінь Банк планує підвищити готівкові дивіденди до 21,2 мільярда юанів, що становить 31,75% чистого прибутку, що належить звичайним акціонерам, — на 1,2 відсоткових пункти більше, ніж у 2024 році. Це рекордні показники за обсягом і відсотковим співвідношенням.

Керівництво особливо зосередило увагу на заходах щодо стабілізації доходів і зниження витрат за минулий рік. Фан Хеїнг зазначив, що ці заходи відкрили нові можливості для розвитку банку, ефективно зменшили темпи зниження доходів, а зобов’язання стали справжнім буфером проти низьких відсоткових марж.

Щодо стабільності доходів, у 2025 році операційний дохід Ціньсінь Банку зменшився на 0,55% у порівнянні з попереднім роком. Чистий дохід від відсотків знизився на 1,51% до 1444,69 мільярда юанів; чистий дохід від комісійних та зборів зріс на 1,55% до 680,06 мільярда. Аналізуючи структуру, можна побачити, що управління багатством стало важливою підтримкою: у минулому році чистий дохід від комісійних склав 327,72 мільярда юанів, що на 5,58% більше, а комісійні за управління активами зросли більш ніж на 45% і склали 61,35 мільярда.

Щодо зниження витрат, Фан Хеїнг повідомив, що банк підтримує баланс між обсягом і ціною залучених зобов’язань, структура депозитів є раціональною: 46% — корпоративні поточні рахунки, що посідає друге місце серед акціонерних банків; роздрібні поточні рахунки становлять 27%, і за останні два роки їх частка зросла на 3,2 відсоткових пункти. Також банк продовжує знижувати частку високовитратних депозитів і активно розвиває можливості для розрахунків і клірингу.

За даними, станом на кінець минулого року, вартість обслуговування зобов’язань Ціньсінь Банку становила 1,61%, що на 0,41 відсоткових пункти менше, ніж у попередньому році; вартість депозитів — 1,52%, зниження на 0,37 відсоткових пункти. Чистий відсотковий розрив стабілізувався: у 2025 році він становив 1,63%, що на 14 базисних пунктів менше, ніж у 2024, і залишився на рівні першої половини року.

Прямий контакт із ризиками та виклики у роздрібному секторі

Для Ціньсінь Банку масштаб активів минулого року став значним проривом: станом на кінець 2025 року загальні активи перевищили 10 трильйонів юанів, збільшившись на 6,28% порівняно з кінцем попереднього року і склавши 101 трильйонів 310,28 мільярдів юанів. Після входження до клубу банків із активами понад 10 трильйонів, банк стикається з новими викликами.

Щодо якості активів, станом на кінець 2025 року рівень проблемних кредитів становив 1,15%, знизившись на 0,01 відсоткових пункти. Водночас, ризики у роздрібному кредитуванні залишаються високими: станом на кінець минулого року рівень проблемних кредитів за споживчими кредитами (без урахування кредитних карток) становив 2,8%, що на 0,66 відсоткових пункти більше.

Заступник голови правління Ціньсінь Банку Цзін Сінянь у відповідь на запит журналістів зізнався, що основний тиск у сфері ризик-менеджменту зараз створює роздрібне кредитування: «Ризики у роздрібному секторі — це загальноіндустріальний тренд, і Ціньсінь Банк тут не виняток».

Він додав, що з 2024 року, реагуючи на цю тенденцію, банк своєчасно провів системну перевірку, застосовуючи механізми спільного контролю ризиків і активного управління кредитним процесом, щоб постійно підвищувати здатність самостійно залучати клієнтів і контролювати ризики.

«Наші додаткові активи значно покращилися, основні продукти мають позитивну динаміку ризиків, і ми впевнені, що зможемо швидко стабілізувати якість роздрібних активів», — сказав Цзін Сінянь.

Розвиток роздрібного банкінгу Ціньсінь Банку також привертає увагу ринку. За даними, у 2025 році частка доходів і внеску роздрібного банкінгу у загальний дохід банку зменшилася.

«Ми маємо тверезо дивитися на циклічність кредитних ризиків, швидке зростання ринку управління багатством, активний розвиток системи роздрібного банкінгу та важливі стратегічні рішення», — зазначила Фан Хеїнг. — «Наше ставлення до розвитку роздрібного бізнесу не змінилося, і у цьому році ми зосередимося на стабілізації його внеску».

«Ми не зменшуємо його (роздрібний бізнес), а навпаки — надаємо йому відповідальність долати труднощі», — підкреслила вона.

Переходячи від AI First до AI Fast

Хвиля штучного інтелекту продовжує стимулювати цифрову трансформацію фінансової сфери.

«Цього року ми продовжимо інтенсивні інвестиції у технології. Весь банк перейде від концепції AI First (AI — пріоритет) до AI Fast (швидкий розвиток AI)», — чітко заявила Фан Хеїнг.

На місці заступник голови Ціньсінь Банку Гу Ліньюнь розповів журналістам із China Securities Journal, що банк активно впроваджує стратегію цифрового банкінгу, яка вже приносить результати у зниженні витрат, підвищенні ефективності, контролі ризиків і покращенні клієнтського досвіду. Зокрема, у корпоративному секторі «Галактична система» забезпечила глобальне єдине кредитування, вирішуючи проблеми ризик-менеджменту у галузі.

«Ми повністю реалізуємо стратегію штучного інтелекту, керуючи цим процесом безпосередньо з вищого керівництва, прагнучи за два роки проникнути у кожен аспект нашого бізнесу та до кінця «П’ятнадцятої п’ятирічки» досягти більш ніж 90% переробки ключових бізнес-процесів за допомогою AI, перейти від допоміжних систем до систем, що базуються на AI», — розповів Гу Ліньюнь. — «Ми прагнемо закласти міцний фундамент для технологічного розвитку у наступні роки».

Щодо стратегії на 2026 рік, Фан Хеїнг зазначила, що Ціньсінь Банк орієнтується на «Стратегію трьох трійок»: у трьох ключових сферах — управлінні багатством, комплексному фінансуванні та інвестиційних операціях — прагне до досконалості; у трьох напрямках — платіжних системах, трансграничних сервісах і цифровій трансформації — закріплює лідерські позиції. Це нова стратегія після «П’яти провідних» та «342-ї стратегії зміцнення ядра».

Перевірка: Ян Лілін