Роздрібна точка перелому розпочинається, Ping An Bank визначає курс на повернення до зростання цього року

(Джерело: Пекінська торгова газета)

«2025 рік буде важким, але й роком, коли закладатимуться міцніші основи для майбутнього розвитку». 23 березня відбулася звітна прес-конференція Пекінського банку за підсумками діяльності 2025 року, на якій головний виконавчий директор Цзі Гуанхенг разом із керівною командою відповіли на запитання ринку, провели повний аналіз успіхів і невдач у 2025 році та оголосили ключову ціль на 2026 рік — «повністю повернутися до зростання». На місці проведення конференції високочастотними словами стали «поворот у роздрібному секторі», «зміцнення корпоративного бізнесу» та «технологічне просування».

Попередні ознаки повороту у роздрібному бізнесі

Два роки тому Пекінський банк розпочав масштабну стратегічну реформу, зосередившись на очищенні високоризикових активів, оптимізації структури бізнесу та підвищенні рівня управління. 2025 рік — це ключовий рік реалізації цієї реформи та трансформації, а також найскладніший з огляду на тиск змін.

20 березня банк оприлюднив результати за 2025 рік. Згідно з фінансовими показниками, ситуація залишалася напруженою. У 2025 році дохід банку склав 1314,42 мільярда юанів, що на 10,4% менше ніж у попередньому році; чистий прибуток — 426,33 мільярда юанів, зниження на 4,2%.

Ще у серпні 2025 року на проміжній звітній конференції Цзі Гуанхенг зазначив: «2025 рік буде для нас найскладнішим». І при обговоренні підсумків року він знову підкреслив, що «це був дуже важкий рік».

Він зазначив: «2025 рік був важким для Пекінського банку, але й роком, коли закладалися міцні основи для майбутнього розвитку. Через низькі відсоткові ставки, постійне сприяння реальному сектору економіки та активне коригування структури бізнесу, доходи і прибутки банку зменшилися порівняно з минулим роком. Однак завдяки подальшій глибокій реформі стратегій деякі показники почали покращуватися».

Найбільш очевидною позитивною тенденцією стала стабілізація прибутку у роздрібному секторі. За даними звіту, у 2025 році дохід від роздрібних фінансових послуг склав 616,26 мільярда юанів, що на 13,51% менше ніж у 2024 році; чистий прибуток — 26,83 мільярда юанів, що на 828,37% більше ніж у 2024 році (2,89 мільярда юанів). Доходи від управління багатством у роздрібному секторі також зросли: комісійні доходи склали 50,61 мільярда юанів, що на 15,8% більше ніж у попередньому році. Зокрема, доходи від агентського страхування склали 12,92 мільярда юанів (+53,3%), доходи від агентського управління особистими фінансами — 12,87 мільярда юанів (+8,8%), а доходи від агентських фондів — 22,9 мільярда юанів (+8,9%).

«Хоча 2025 рік був дуже важким для Пекінського банку, роздрібний кредитний портфель почав стабілізуватися з другої половини минулого року, кредитні картки частково стабілізувалися, і залишки по іпотеці та автокредитах зросли порівняно з кінцем попереднього року. Крім того, якість роздрібних активів значно покращилася, а доходи від управління багатством, зокрема через страхові послуги, продовжують зростати», — зазначив Цзі Гуанхенг.

Помічник голови Пекінського банку Ван Цзюнь додав: «За останні два роки Пекінський банк активно коригував структуру роздрібного бізнесу, оптимізував політику ризиків і відновлював зростання. Завдяки цим заходам найскладніший період у розвитку роздрібного сектору вже позаду, багато ключових показників покращилися, і поворот у секторі вже почався. Попередньо можна прогнозувати, що доходи і прибутки у роздрібному секторі будуть і надалі зростати і покращуватися. Паралельно банк планує посилювати роботу з клієнтською базою та оптимізувати структуру».

Повністю повернутися до зростання

У 2025 році Пекінський банк рухався крізь трансформаційний біль, завершуючи очищення високоризикових активів і оптимізуючи структуру бізнесу. На початку 2026 року, у період «п’ятирічки», Цзі Гуанхенг багато разів повторював ціль — «повністю повернутися до зростання».

На стратегічному рівні банк залишився прихильним до стратегії «зміцнення роздрібного сектору, удосконалення корпоративного бізнесу та спеціалізації у галузях». У роздрібному секторі планується розвивати кредити з високою доходністю, зміцнювати страхові послуги, створювати банк багатства та цифровий банк із низькими витратами, оптимізувати продуктовий ряд активів і збільшувати обсяги високорентабельних продуктів. Що стосується залучення зобов’язань, то планується розширювати асортимент якісних продуктів, знижувати витрати на відсотки, зосередитися на потенціалі споживчого кредитування та задовольняти потреби у багатстві.

На етапі важких перетворень банк визначив корпоративний сектор як ключову точку прориву для відновлення зростання, щоб дати роздрібному сектору можливість відпочити і відновитися. До кінця 2025 року обсяг корпоративних депозитів склав 22952,55 мільярда юанів, що на 2,2% більше ніж у попередньому році; обсяг корпоративних кредитів — 16635,46 мільярда юанів, зростання на 3,5%. Цзі Гуанхенг підкреслив, що у майбутньому банк буде підтримувати цю тенденцію, забезпечуючи стабільне зростання роздрібного бізнесу та активне розширення корпоративного сектору.

Однак керівництво банку також усвідомлює слабкі місця у корпоративному секторі. «Загалом, корпоративні клієнти Пекінського банку залишаються досить слабкими», — зізнався заступник голови банку Фан Вейхао. — «Під час швидкого розвитку потрібно зберігати обережність, вчитися у передових колег і застосовувати дві стратегії: «зробити точковий фокус на корпоративному секторі» та «класифікувати клієнтів і вести цілеспрямовану роботу» для швидшого наздоганяння».

Технологічне просування також стало важливим інструментом для досягнення цілі «повернутися до зростання». Цзі Гуанхенг наголосив, що банк має використати новий технологічний революційний період, оновити технологічні можливості, посилити застосування штучного інтелекту, збільшити інвестиції у ресурси; зосередитися на цифрових співробітниках, цілеспрямованому маркетингу та точному управлінні ризиками, щоб підвищити ефективність управління, знизити витрати і збільшити доходи. Також планується зміцнювати базу даних, поглиблювати управління головними даними та зовнішніми даними, поступово переходячи від людсько-машинної співпраці до розумних рішень і автоматичного виконання.

Хоча ознаки повороту у роздрібному секторі вже з’явилися, а корпоративний бізнес поступово рухається вперед, для досягнення цілі «повернутися до зростання» банку ще потрібно подолати кілька викликів. Відомий економіст Пан Хелінь зазначив, що Пекінський банк стикається з багатьма труднощами: по-перше, зниженням доходів і прибутків, що ускладнює підвищення показників; по-друге, структура бізнесу ще проходить через період болю, і доходи від роздрібного сектору зменшуються, тому потрібні нові напрямки для компенсації цього дефіциту; по-третє, існує зовнішній тиск — зростання конкуренції, зростання кількості каналів фінансування та зростання ринкових ставок.

«Пекінський банк має зосередитися на своїх сильних сторонах і розвиватися диференційовано», — додав Пан Хелінь. — «Важливо також прискорити цифрову та інтелектуальну трансформацію, використовувати онлайн-інструменти для залучення клієнтів і підвищення їхньої лояльності, а також підвищити рівень професіоналізму у корпоративному секторі, розробляючи різні продукти для різних клієнтів».

Пекінська торгова газета, Сон Ітхон