Вбудовані фінанси – нова реальність електронної комерції

Віталій Штиркін — головний продукт-офіцер (CPO) у B2BINPAY, все-в-одному криптоекосистемі для бізнесу. Маючи майже 15 років досвіду на фінансових ринках, зокрема у фінтех-сфері, Віталій приносить глибоку експертизу у свою роль, де формує стратегію продукту та контролює розвиток у відповідності з більш широкими цілями компанії.

Останнім часом він зосереджений на створенні надійних криптовалютних платіжних рішень, що спрощують управління цифровими активами для бізнесу. У B2BINPAY він відіграє ключову роль у просуванні інновацій та операційної ефективності, керуючись стратегічним баченням створення єдиної фінансової екосистеми та прискоренням масового впровадження криптовалют.

Дізнайтеся про найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інші

Вбудовані фінанси швидко трансформують саму сутність електронної комерції. Водночас, вбудовувані рішення приваблюють нову, молодшу аудиторію, для якої важливо платити швидко та без зусиль — миттєво, у додатку або на сайті, у зручній валюті.

Деякі ретроспективи

Розрахунки в електронній комерції за останні десять років зазнали значних змін. Все почалося з PayPal, який став першою реальною альтернативою звичайним платіжним карткам і банківським переказам. Потім з’явилася хвиля інноваційних фінтех-компаній, що пропонували кредитування, платежі та різноманітні фінансові послуги безпосередньо під час оформлення покупки.

Р раніше ці послуги зазвичай оброблялися сторонніми компаніями, що вимагало від користувачів переходу до окремих додатків для завершення транзакції. Однак завдяки розвитку вбудованих фінансів компанії тепер можуть легко інтегрувати фінансові послуги безпосередньо у свої системи.

Якщо згадати, яким був ринок до цифрової революції 2000-х, платити було дуже незручно — особисті візити, черги, пріоритети запитів тощо. Це було абсолютно незручно. Одним із головних досягнень цифрової революції є саме зручність — можливість отримати всі послуги «під рукою», просто витягнувши телефон із кишені. Можна миттєво та без зусиль купити майже все, що завгодно.

Як це працює?

Одним із найцікавіших інновацій у вбудованих фінансах є зростання платіжних методів на основі відкритого банкінгу, відомих як «оплата банком». Цей підхід спрощує транзакції, безпосередньо підключаючись до банківського рахунку клієнта, що дозволяє швидко та безпечно здійснювати платежі через фаєрвол і приватні системи відкритого банкінгу.

Інтеграція таких опцій, як Купи зараз, платіть пізніше (BNPL) або кредитні провайдери, яскраво підкреслює, наскільки важливими стали вбудовані фінанси для успіху торговців. Споживачі, які раніше стикалися з труднощами через проблеми з грошовим потоком, тепер можуть легко розподілити вартість на кілька платежів (завдяки BNPL) або обрати довгострокові розстрочки (з вбудованим кредитуванням).

Технології вбудованих платежів безшовно інтегрують обробку платежів у основну архітектуру платформи за допомогою API та SDK. Це дозволяє завершувати транзакції прямо у власному інтерфейсі платформи, а не перенаправляти користувачів на зовнішні платіжні шлюзи.

Наприклад, додатки для виклику таксі першими почали дозволяти користувачам платити за поїздку безпосередньо у додатку, що усунуло потребу у зовнішніх платіжних шлюзах і затримках, і швидко зробило ці системи популярними.

Вбудовані фінанси — необхідність для всіх

Очікується, що вбудовані фінанси матимуть значний ріст у найближчі роки. До 2026 року обсяг транзакцій у цій сфері в США перевищить 7 трильйонів доларів, що становитиме понад 10% усіх фінансових операцій. Можливості для доходу платформ і інфраструктурних провайдерів, що підтримують вбудовані фінанси, прогнозується більш ніж подвоїтися з 21 мільярда доларів у 2021 до 51 мільярда у 2026 році.

Платежі та кредитування залишатимуться домінуючими, але суміжні послуги, такі як страхування, оподаткування та бухгалтерія, швидше за все, зростатимуть більш швидкими темпами через низьку базу. Це швидке зростання буде зумовлене все більшою інтеграцією фінансових послуг у нефінансові платформи, що покращує досвід клієнтів і доступ до фінансів, одночасно зменшуючи витрати та ризики для бізнесу.

Деякі ритейлери будуть ще більше заохочені пропонувати брендові дебетові картки або цифрові гаманці, що дозволить клієнтам зберігати кошти та здійснювати покупки у власних екосистемах, а не знімати гроші назад у традиційних банках.

Блокчейн-базовані децентралізовані фінанси (DeFi) та фінансові рішення Web3, ймовірно, здобудуть особливу популярність, пропонуючи децентралізоване кредитування та платежі ширшій аудиторії незалежно від їхнього походження та географічного розташування.

Важливо зазначити, що багато урядів світу вдосконалюють регулювання для врахування вбудованих фінансів, забезпечуючи єдині стандарти відповідності та безпеки.

Щоб залишатися в курсі, вбудовані фінанси — ключ

Вбудовані фінанси справді змінюють світ фінансових послуг. Йдеться про те, щоб зробити процеси простішими та більш персоналізованими для бізнесу і клієнтів у сфері управління грошима. Зі зростанням технологій і зміною потреб клієнтів, ми побачимо ще більше поширення вбудованих фінансів у фінансовому ландшафті. Ще багато галузей і бізнесів не усвідомили свій неймовірний потенціал.

Щоб залишатися конкурентоспроможними у швидкоплинному світі електронної комерції, бізнесам потрібно визнавати важливість вбудованих фінансів. Ця тенденція не лише підвищує задоволеність користувачів, а й відіграє ключову роль у збереженні клієнтів і формуванні лояльності, ставши важливим джерелом доходу.

Інтегруючи такі послуги, як обробка платежів, кредитування та страхування безпосередньо у досвід електронної комерції, компанії можуть спростити сам процес онлайн-покупки, одночасно покращуючи грошовий потік і відкриваючи нові можливості для доходу.

Зовсім скоро з’являться різні нові форми вбудованих фінансів, адаптовані до конкретних фінансових потреб і нішевих ринків. А інновації, такі як блокчейн, штучний інтелект і відкритий банкінг, прискорять їхній розвиток і впровадження. Ці тенденції вказують на перехід до більш інтегрованих, штучним інтелектом керованих і децентралізованих фінансових рішень.