Виявлення недоліків та комплексні реформи — чи має майбутнє Банк Канджоу?

Питання AI · Як Цзанчжоуський банк через інтелектуальний ризик-менеджмент оптимізує ризики концентрації клієнтів?

Видавець | China Visitor Network

Редактор | Лі Сяоянь

Як місцева ключова юридична фінансова установа в Цзанчжоу, провінція Хебей, Цзанчжоуський банк з моменту заснування в 1998 році глибоко закорінений у регіон, обслуговує реальну економіку, спираючись на переваги співпраці Пекін-Тяньцзінь-Хебей та регіонального піднесення промисловості, досягаючи одночасного зростання масштабу, ефективності та бренду. Він став опорою для підтримки місцевої економіки та обслуговування малих і мікро підприємств. До 2025 року фінансові показники стабільно зростають, капітальна база зміцнюється, фінансування для всіх сегментів стає більш точним, одночасно усуваючи недоліки у ризик-менеджменті та прискорюючи їх усунення, рухаючись шляхом високоякісного розвитку.

У 2025 році Цзанчжоуський банк демонструє стабільний результат: за три квартали дохід склав 4,498 мільярдів юанів, зростання на 3,92%; чистий прибуток — 1,322 мільярди юанів, зростання на 6,35%, що свідчить про стійкість прибутковості. Обсяг активів стабільно перевищує 3000 мільярдів юанів, банк увійшов до сотні провідних банків Китаю та до світової п’ятсотки, підвищуючи вплив бренду та конкурентоспроможність.

Забезпечення зобов’язань стабільне, обсяг депозитів зростає, що забезпечує достатнє фінансування для кредитування та розширення бізнесу. Структура активів оптимізується, кредитування зосереджено на ключових регіональних галузях, важливих проектах та підтримці малих і мікро підприємств. Співпраця між корпоративним та роздрібним бізнесом підтримує стабільний рівень чистої процентної маржі, а прибутковість зростає. На тлі макроекономічного тиску та посилення конкуренції Цзанчжоуський банк зберігає зростання доходів і чистого прибутку, демонструючи стабільність місцевого банківського сектора.

Останні роки банк активно підвищує статутний капітал, його зареєстрований капітал досяг 8,963 мільярдів юанів, що значно зміцнює капітальну базу та забезпечує стабільну підтримку реальної економіки та ризик-менеджменту. У 2024 році шляхом додаткового випуску з метою підсилення основного капіталу рівень достатності капіталу піднявся з 11,55% наприкінці 2023 року до 15,1%, а рівень основного капіталу — з 9,04% до 12,29%, що зменшує капітальні обмеження.

У третьому кварталі 2025 року через розширення бізнесу та збільшення ризикових активів рівень достатності капіталу знизився до 13,15%, а рівень основного капіталу — до 10,5%, залишаючись у безпечних межах. Банк підтримує баланс між зовнішнім залученням капіталу та внутрішніми прибутками, прискорює оптимізацію структури активів і підвищує ефективність використання капіталу, перетворюючи зовнішнє фінансування на внутрішнє самофінансування, що підсилює стійкість капіталу. Одночасно, чистий актив на акцію стабільний, а здатність до зростання капіталу поступово відновлюється, закладаючи основу для довгострокового розвитку.

Цзанчжоуський банк дотримується позиції «заснований у Цзанчжоу, обслуговує Хебей, впливає на Пекін і Тяньцзінь», цілеспрямовано спрямовуючи кредитні ресурси у ключові регіональні сфери. В рамках підтримки портової економіки, промислового піднесення, зеленої економіки та управління солонуватими землями, банк збільшує кредитування, станом на кінець третього кварталу 2025 року обсяг кредитів у відповідних сферах склав 49 мільярдів юанів, що сприяє розвитку інфраструктури та трансформації промисловості.

Якість фінансування для малих і мікро підприємств зростає, зосереджуючись на вирішенні їхніх проблем із фінансуванням, впроваджуючи нові продукти, спрощуючи процедури та знижуючи витрати. У 2025 році було видано нових малих і мікро кредитів на 7,32 мільярдів юанів, загальний кредитний портфель — 27,4 мільярдів юанів, що сприяє розвитку ринку. 122 відділення банку працюють у містах і селах, забезпечуючи «останню милю» фінансових послуг, завдяки локалізації, професіоналізму та зручності, що робить банк довіреним партнером для місцевих підприємств і мешканців.

У той час як банк стабільно розвивається, він усвідомлює ризики та виклики, що виникають у процесі діяльності, і активно працює над їх усуненням. Щодо концентрації кредитів клієнтам, до кінця 2024 року загальна сума кредитів десяти найбільших клієнтів становила 70,61% від чистого капіталу, а кредити одного групового клієнта — 35,31%, що перевищує регуляторний ліміт, що свідчить про концентрацію кредитування на великих місцевих підприємствах і муніципальних платформах, потребує оптимізації структури клієнтів і галузевого розподілу.

Щоб зменшити ризики концентрації, банк запустив спеціальні заходи: оптимізував стандарти допуску клієнтів, диверсифікував кредитування, знизив частку великих позик; активізував кредитування малих і мікро підприємств, зелених фінансів, роздрібних кредитів, щоб зменшити концентрацію у корпоративному секторі; використовує синдикатне кредитування, спільні позики для диверсифікації ризиків окремих клієнтів і галузей.

Щодо ризиків, пов’язаних із взаємними операціями та кредитуванням, окремі пов’язані особи були внесені до списку боржників, що виявило недоліки у дотриманні обов’язків, моніторингу ризиків і управлінні після видачі кредиту. Цзанчжоуський банк швидко посилив контроль на всіх етапах: оновив систему «Фенхуо Тай» для інтелектуального попередження, застосовує великі дані та алгоритми для підвищення здатності виявляти ризики; суворо перевіряє пов’язані операції та розкриває інформацію, посилює оцінку кваліфікації та моніторинг пов’язаних сторін; вдосконалює управління на всіх етапах кредитування — до, під час і після — для усунення прогалин у ризик-менеджменті.

Крім того, банк удосконалює систему кредитування, переглядає понад десять нормативів управління кредитами, створює триланкову систему контролю: самоперевірки на рівні підрозділів, перевірки відділів і аудитів, впроваджує систему «п’ять розділень» у процесі кредитування, посилює культуру відповідності та безпеки, щоб пріоритетом залишалося «безпека понад розвиток».

Майбутнє Цзанчжоуського банку — це підтримка «стабільного управління, обслуговування реальної економіки, ризик-менеджменту та підвищення якості і ефективності». За рахунок удосконалення, інновацій і послідовної роботи над ризиками банк прагне: по-перше, покращити управління капіталом, підвищити внутрішні накопичення та ефективність використання капіталу, зміцнити капітальну безпеку; по-друге, оптимізувати структуру кредитування, диверсифікувати ризики концентрації, збільшити підтримку малих, зелених, технологічних і роздрібних кредитів, забезпечуючи збалансований розвиток. По-третє, посилити технологічне забезпечення, удосконалити інтелектуальні системи ризик-менеджменту, підвищити рівень контролю за взаємозв’язками, кредитами та ліквідністю. По-четверте, зберегти місцевий фокус, тісно співпрацювати з регіональними стратегіями, щоб надавати високоякісні фінансові послуги для трансформації та піднесення регіону, забезпечуючи спільний розвиток банку та регіону.

Як місцева юридична установа, Цзанчжоуський банк зберігає ясність у досягненнях і мужність у викликах. У майбутньому він прагне до більш стабільного управління, суворішого ризик-менеджменту та високоякісного обслуговування, щоб створити нову сторінку високоякісного розвитку і зробити ще більший внесок у регіональну економіку та суспільство.