Прямо на зустріч інвесторів | Голова правління CITIC Bank Fang Heying: За п'ять років частка неспроцентного доходу зросла на 9,3 процентних пункти

Щоденний журналіст｜Чжан Шоулін    Щоденне редагування｜Бі Лу Мін

23 березня, на прес-конференції з підсумками діяльності CITIC Bank за 2025 рік, голова правління CITIC Bank (SH601998) Фан Хеїнґ повідомив, що за п’ять років частка нефінансових доходів банку зросла на 9,3 відсоткових пункти.

Крім того, банк докладає всіх зусиль для створення системи управління ризиками, яка є ефективною для сприяння розвитку та контролю ризиків, і на основі створення доходів підвищує здатність до погашення ризиків. За останні п’ять років щорічно формуються резерви на 660 мільярдів юанів для погашення непогашених кредитів.

У світлі майбутніх перспектив розвитку, Фан Хеїнґ запропонував, що стратегія повинна йти за ринком, компанія має грати ключову роль, роздрібний бізнес стабільно приносить внесок, фінансовий ринок збільшує доходи, а управління ризиками створює цінність.

Місце проведення прес-конференції CITIC Bank. Фото журналіста Щан Шоулін

Частка поточних роздрібних депозитів становить 27%

На прес-конференції Фан Хеїнґ зазначив, що до 2025 року чистий прибуток CITIC Bank зросте майже на 3%, що є одним із найвищих показників серед великих і середніх банків.

Він сказав, що поєднання стабілізації доходів і зниження витрат відкриває простір для зростання прибутку. Це проявляється у трьох основних змінах:

По-перше, від стабілізації маржі доходу до стабільності доходу. Маржа доходу поступово стабілізується, зменшення доходів від операцій зменшується. Вклад у цьому роблять зростання можливостей інвестиційних операцій та постійне зростання чистих комісійних доходів, що стабільно сприяє зростанню.

За п’ять років частка нефінансових доходів банку зросла на 9,3 відсоткових пункти. У 2025 році очікується досягнення 327,7 мільярдів юанів у комісійних доходах, що на 5,6% більше, ніж у попередньому році, і на 2,2 відсоткових пункти більше за середній показник галузі, що дозволяє банку зайняти друге місце за обсягом і темпами зростання.

По-друге, зниження рівня проблемних кредитів веде до зниження вартості кредитування. У 2025 році банк погасив непогашені кредити на 372 мільярди юанів, а річна ставка кредитних витрат знизилася на 0,07 відсоткових пункти, а частка знецінення активів у доходах зменшилася на 1,2 відсоткових пункти. Це є ключовою підтримкою для зростання.

По-третє, зменшення операційних витрат і рівня операційних витрат у відсотках від доходів. За рік операційні витрати зменшилися на 22,5 мільярдів юанів, а співвідношення витрат до доходів знизилося на 0,88 відсоткових пункти, що відповідно сприяє зростанню.

За умов тиску на чисту маржу доходу, управління зобов’язаннями отримує все більше уваги. Фан Хеїнґ зазначив, що банк досяг балансу у кількості та ціні зобов’язань. «Ми прагнемо, щоб наші витрати на зобов’язання справді створювали широку буферну зону проти низьких ставок», — сказав він.

Якщо дивитися глибше, Фан Хеїнґ повідомив, що структура депозитів покращується. З моменту посилення саморегулювання депозитів реальна цінність поточних депозитів значно зросла. Частка поточних роздрібних депозитів становить 27%, хоча й менша за частку корпоративних поточних депозитів, але за останні два роки вона зросла на 3,2 відсоткових пункти. Крім того, контроль над високовартісними зобов’язаннями є більш ефективним: три види депозитів — трирічні депозити, структуровані депозити та договорні депозити — становлять менше 32%.

Він зазначив, що шлях розвитку зобов’язань досить ясний: поєднання короткострокових і довгострокових підходів, де короткострокові зобов’язання та їхні витрати контролюються через оцінювання, середньострокові — через продукти, а довгострокові — через систему та здатності.

Щодо управління ризиками, Фан Хеїнґ сказав, що банк докладає всіх зусиль для створення системи управління ризиками, яка є ефективною для сприяння розвитку та контролю ризиків, і на основі створення доходів підвищує здатність до погашення ризиків. За п’ять років щорічно формуються резерви на 660 мільярдів юанів для погашення непогашених кредитів. Крім того, використовується унікальна перевага CITIC у співпраці з іншими структурами для швидкої реалізації ключових проектів.

“Стратегія повинна йти за ринком”

У світлі перспектив на 2026 рік, Фан Хеїнґ зосередився на трьох ключових моментах.

По-перше, потрібно керуватися концепцією “три трійки”, постійно вдосконалюючи шість здатностей. «На початку року ми заявили, що протягом наступних п’яти років реалізовуватимемо стратегію “три трійки”: три видатні — управління багатством, інвестиційні операції та комплексне фінансування; і три провідні — платіжні системи, міжнародні фінансові послуги та цифровий банкінг. Ми прагнемо стати лідером у галузі», — сказав він.

Він вважає, що ці шість здатностей є повним оновленням і модернізацією традиційних банківських операцій з депозитами, кредитами та валютними операціями. Відмінна здатність у сфері управління багатством — це розширення традиційної функції “зберігання”. Відмінні можливості у комплексному фінансуванні та інвестиційних операціях — це розширення традиційних “кредитних” послуг. Провідна здатність у міжнародних розрахунках — це розширення традиційного “валютного” обслуговування. А провідна цифрова здатність — це переформування генної структури банку. Ці шість здатностей не є окремими пунктами, а цілісним управлінням банківською діяльністю.

По-друге, потрібно високорівнево координувати реалізацію “п’яти великих статей” у фінансах, органічно поєднуючи шлях із китайською специфікою та розвиток ціннісного банку у рамках розвитку комерційного банку.

“Це велика стратегічна задача. Тому ми маємо правильно координувати обидва напрямки, прискорювати трансформацію і глибоко вивчати та реалізовувати ‘п’ять великих статей’, щоб сприяти розвитку нашого банку у нову епоху”, — сказав він.

По-третє, потрібно орієнтуватися на ринок для оптимізації стратегії розвитку та створення нової стабільної системи міжциклового розвитку, яка є видимою, доступною і стійкою.

“Стратегія повинна йти за ринком. На початку року ми заявили, що компанія грає ключову роль, роздрібний сектор стабільно приносить внесок, фінансовий ринок збільшує доходи, а управління ризиками створює цінність”, — пояснив він. — “Компанія має ключову роль, базується на відповідних ринках і основах”.

Роздрібний сектор стабільно приносить внесок, оскільки йому доручено відповідальність за зростання, і він має скористатися швидким розширенням ринку управління багатством, а також піднятися на новий рівень розвитку завдяки системі та здатностям у роздрібному секторі.