Розглядаючи слабі місця та всебічно здійснюючи реформи, чи не обіцяє майбутнього Чанчжоуський банк?

Виставлення|Цзяньфан Веб

Перевірка|Лі Сяоянь

Як місцева ключова фінансова установа в місті Цзяньфан, банк Цзяньчжоу з моменту заснування в 1998 році глибоко закорінений у регіоні, обслуговує реальну економіку, спираючись на переваги співпраці Пекін-Тяньцзінь-Хебей та регіонального підйому промисловості, досягаючи одночасного зростання масштабів, ефективності та бренду. Він став опорою для підтримки місцевої економіки та малого і середнього бізнесу. До 2025 року фінансові показники стабільно зростають, капітальна база зміцнюється, а цільове фінансування для всіх верств населення стає точковим, одночасно вирішуючи проблеми управління ризиками та прискорюючи оптимізацію, рухаючись шляхом високоякісного розвитку.

У 2025 році Цзяньчжоу банк демонструє стабільний результат: за перші три квартали дохід склав 4,498 мільярдів юанів, зростання на 3,92%; чистий прибуток — 1,322 мільярди юанів, зростання на 6,35%, що підкреслює його прибуткову стійкість. Обсяг активів стабільно перевищує 3000 мільярдів юанів, входить до сотні найбільших банків Китаю та до 500 найбільших банків світу, підвищуючи вплив бренду та конкурентоспроможність.

Забезпечення зобов’язань стабільне, обсяг депозитів зростає, що забезпечує достатнє фінансування для кредитування та розширення бізнесу. Структура активів оптимізується, кредитування зосереджено на ключових регіональних галузях, важливих проектах та малому і мікро бізнесі, співпраця між корпоративним та роздрібним сектором стабільно зростає, а чистий відсотковий дохід залишається в розумних межах, що підсилює стабільність прибутку. На тлі макроекономічного тиску та посилення конкуренції в галузі, Цзяньчжоу банк зберігає зростання доходів і чистого прибутку, демонструючи стабільність місцевого банку.

Останні роки банк активно збільшує статутний капітал, підвищуючи його до 8,963 мільярдів юанів, що значно зміцнює капітальну базу та забезпечує міцну фінансову підтримку для реальної економіки та протистояння ризикам. У 2024 році шляхом додаткового випуску капіталу основний капітал підвищується, коефіцієнт достатності капіталу зростає з 11,55% наприкінці 2023 року до 15,1%, а основний капітал — з 9,04% до 12,29%, що зменшує капітальні обмеження.

У третьому кварталі 2025 року через розширення бізнесу та збільшення активів з урахуванням ризиків коефіцієнт достатності капіталу знизився до 13,15%, а основний капітал — до 10,5%, але залишився в безпечних межах. Банк підтримує баланс між зовнішнім залученням капіталу та внутрішнім накопиченням прибутку, прискорює оптимізацію структури активів і підвищує ефективність використання капіталу, перетворюючи зовнішнє фінансування на внутрішнє, що підсилює стійкість капіталу. Одночасно, чистий актив на акцію стабільний, зростання капіталу відновлюється, закладаючи основу для довгострокового розвитку.

Цзяньчжоу банк дотримується позиції «заснований у Цзяньчжоу, обслуговує Хебей, впливає на Пекін і Тяньцзінь», цілеспрямовано спрямовуючи кредитні ресурси на ключові регіональні сфери. Зосереджуючись на портовій економіці, промисловому підйомі, зеленому розвитку, управлінні солонуватими землями тощо, він збільшує кредитну підтримку. За станом на кінець третього кварталу 2025 року обсяг кредитів у відповідних сферах досяг 49 мільярдів юанів, що сприяє розвитку місцевої інфраструктури та трансформації промисловості.

Якість і кількість цільового фінансування для малого і мікро бізнесу зростає, зосереджуючись на вирішенні проблем фінансування. Банк впроваджує нові продукти, спрощує процедури затвердження та знижує вартість фінансування. У 2025 році було видано нових малих і мікро кредити на 7,32 мільярдів юанів, загальний кредитний портфель — 27,4 мільярдів юанів, що сприяє розвитку ринку. 122 відділення банку працюють у містах і селах, забезпечуючи «останню милю» фінансових послуг, використовуючи локальні, професійні та зручні сервіси, що робить його довіреним партнером для місцевих підприємств і мешканців.

Під час стабільного розвитку банк усвідомлює ризики та виклики, активно працює над їх усуненням. У сфері концентрації кредитів, наприкінці 2024 року найбільші десять клієнтів мають сумарний кредитний портфель 70,61% від чистого капіталу, а один клієнтський груповий кредит — 35,31%, що перевищує регуляторні межі. Це свідчить про концентрацію кредитів у великих місцевих підприємствах і муніципальних платформах, потребує оптимізації структури клієнтів і галузей.

Для зменшення ризиків концентрації банк запустив спеціальні заходи: оптимізував критерії допуску клієнтів, диверсифікував кредитування, зменшив частку великих кредитів; активізував кредитування малого і мікро бізнесу, зеленого фінансування, роздрібних кредитів, зменшивши залежність від корпоративних кредитів; використовує синдикатне кредитування та спільні позики для диверсифікації клієнтської бази та балансування галузевого розподілу.

Щодо ризиків, пов’язаних із пов’язаними сторонами та управлінням кредитами, виявлено окремі випадки, коли пов’язані особи були включені до списків боржників, що свідчить про недоліки у дотриманні процедур due diligence, моніторингу ризиків і управління після видачі кредиту. Банк швидко посилив контроль: оновив систему автоматичного попередження “Цзяньінь Фенхуотай”, застосовує великі дані та алгоритми для підвищення здатності виявляти ризики; посилив контроль за пов’язаними сторонами, розкриття інформації та оцінку їхньої кваліфікації; удосконалив управління всім кредитним циклом — від передкредитної до післякредитної стадії, щоб закрити прогалини у ризик-менеджменті.

Крім того, банк удосконалив систему кредитного управління, переглянув понад десять нормативних документів, створив триланкову систему контролю: внутрішню перевірку, віддільний аудит і аудит, запровадив систему “п’яти розділень” у управлінні кредитами, зміцнює культуру відповідності та безпеки, ставлячи безпеку вище за розвиток у всіх сферах діяльності.

Майбутнє Цзяньчжоу банку — це підтримка “стабільного управління, обслуговування реальної економіки, управління ризиками, підвищення якості та ефективності”. Банк прагне до постійної оптимізації капіталу, диверсифікації кредитної структури, активного розвитку зеленого та технологічного фінансування, підвищення рівня технологічних рішень у ризик-менеджменті та збереження місцевої ідентичності, щоб підтримати трансформацію регіону та забезпечити спільний розвиток із місцевою економікою.

Як місцева юридична особа, Цзяньчжоу банк зберігає ясність у досягненнях і мужність у викликах. У майбутньому він прагне до більш стабільного управління, суворішого контролю ризиків і високоякісних послуг, щоб написати нову главу високоякісного розвитку і зробити ще більший внесок у розвиток регіональної економіки та суспільства.