Офіційне оголошення: перевищено 10 трильйонів! Відбиття показників Bank of Shanghai у 2025 році, чи повна цінність?

Виставка | Zhongfang Wang

Перевірка | Лісяоянь

На початку 2026 року Пудфадіньбанк вперше оприлюднив швидкий звіт за 2025 рік, продемонструвавши результати, що мають значення як етапний досягнення, так і ознаку відновлення. До кінця 2025 року загальні активи групи перевищили 10 трильйонів юанів, склавши 100817,46 мільярдів юанів, офіційно увійшовши до «клубу сотні трильйонів» у внутрішньому банківському секторі; доходи завершили чотири роки спадної динаміки, зростаючи на 1,88% у порівнянні з минулим роком, чистий прибуток, що належить материнській компанії, зріс на 10,52%, повертаючись до стабільного зростання. На тлі звуження кредитних ставок, зростаючого ризику та прискорення трансформації у банківській галузі, Пудфадіньбанк демонструє синергію зростання масштабу, відновлення прибутковості, покращення якості та цифрової трансформації, що підтверджує ефективність стратегічних коригувань та операційних зусиль, відкриваючи нову сторінку високоякісного розвитку.

Досягнення активів понад 10 трильйонів юанів є важливим етапом у історії розвитку Пудфадіньбанку та яскравим свідченням підвищення його комплексної сили, сервісних можливостей і конкурентоспроможності на ринку. Це досягнення не є простим розширенням масштабів, а базується на стабільному зростанні через підтримку реальної економіки, оптимізацію ресурсної бази та глибоку роботу у ключових регіонах. У 2025 році банк точно враховував політичні орієнтири та економічний пульс регіонів, спрямовуючи кредитні ресурси у сфери національних стратегій, такі як інтеграція Великого рінг-джі, модернізація виробництва, зелена енергетика та інноваційні технології, реалізуючи стратегію «відкриття з перших днів» для досягнення концентрованих проривів у ключових сферах та зміцнення основ для раціонального зростання активів.

Паралельне посилення капітальної бази забезпечує міцну підтримку для розширення масштабів. Наприкінці 2024 року успішно конвертовано 50 мільярдів юанів облігацій з перетворенням у капітал, що одночасно поповнило основний капітал першого рівня та суттєво підвищило коефіцієнт достатності капіталу, ефективно зменшивши навантаження на капітал і відкривши можливості для подальшого розвитку бізнесу. Обсяг активів понад 10 трильйонів юанів означає, що Пудфадіньбанк має підвищену здатність до управління фінансами, ризиками та обслуговування клієнтів, що дозволяє йому краще підтримувати важливі проекти, сприяти модернізації промисловості та забезпечувати фінансове благополуччя населення, закріплюючи свої позиції у першій лізі національних акціонерних банків.

Паралельно з ростом масштабів, банк активно адаптується до тренду «від кількості до якості», зосереджуючись на структурній оптимізації та підвищенні ефективності. У 2025 році загальні зобов’язання зросли на 6,20%, структура депозитів продовжує покращуватися, частка поточних рахунків зросла, а витрати на відсотки знизилися, що сприяє стабілізації чистої процентної маржі та забезпечує баланс між масштабом і якістю, швидкістю і ефективністю.

У 2025 році фінансові показники Пудфадіньбанку пройшли ключову реструктуризацію: завершено чотири роки негативного зростання доходів, річний дохід склав 1739,64 мільярдів юанів, зростаючи на 1,88%; чистий прибуток, що належить материнській компанії, становив 500,17 мільярдів юанів, зростаючи на 10,52%. Це «подвоєння» доходів і прибутку свідчить про стійкість операцій та ознаки відновлення. У контексті, коли галузь стикається з звуженням кредитних ставок і зниженням зростання, цей результат є особливо цінним і досягається завдяки стратегічній фокусуванню, контролю витрат і управлінню активами та зобов’язаннями.

Структура прибутку продовжує вдосконалюватися, а якість зростання стабільно зростає. З одного боку, Пудфадіньбанк поглиблює розгортання у «п’яти основних напрямках»: технологічне фінансування, фінансування ланцюгів постачання, фінансування для малих і мікро підприємств, міжнародне фінансування та фінансові послуги для корпорацій, що сприяє зростанню нефінансових доходів і поступовому зменшенню залежності від традиційних кредитно-депозитних марж. З іншого боку, впроваджуються точкові заходи щодо контролю витрат, підвищується операційна ефективність, покращується співвідношення витрат і доходів, що сприяє швидшому зростанню чистого прибутку порівняно з доходами та підвищенню ефективності перетворення прибутку.

Малий приріст доходів і двозначне зростання прибутку відображають міцність операційної бази банку та чіткий тренд відновлення. Хоча темпи зростання доходів ще перебувають у процесі відновлення, їх повернення до позитивної динаміки є суттєвим проривом у коригуванні бізнесу та розширенні ринку, закладаючи основу для подальшого стабільного зростання.

Якість активів — життєво важливий показник стабільної роботи банку і один із найяскравіших результатів 2025 року. До кінця року обсяг проблемних кредитів становив 719,90 мільярдів юанів, зменшившись на 11,64 мільярдів порівняно з попереднім роком; рівень проблемних кредитів — 1,26%, знизившись на 0,10 процентних пунктів, що є найнижчим за майже десять років, і демонструє двократне зниження у обсязі та рівні. Крім того, коефіцієнт покриття резервами зріс до 200,72%, піднявшись на 13,76 процентних пунктів, що значно підсилює здатність до протидії ризикам і забезпечує стабільність у роботі.

Високий рівень покриття резервами, хоча й тимчасово впливає на розподіл прибутку, відображає принцип обережного управління та довгострокову орієнтацію, підвищуючи здатність протистояти циклічним коливанням і забезпечуючи стабільне зростання у майбутньому. Це також посилає позитивний сигнал ринку щодо контролю ризиків і стабільності операцій.

У контексті трансформації галузі, цифровізація стала ключовим напрямком для подолання викликів. У 2025 році банк оголосив «Рік підвищення цифрової стратегії», активізуючи п’ять основних напрямків: від розгортання до досягнення результатів, використовуючи технології для підвищення ефективності та інновацій у сервісах. У сфері технологічного фінансування створюється цілісний сервісний цикл, обслуговуючи понад 240 тисяч технологічних компаній, що охоплює понад 70% компаній, що виходять на біржу у секторі інновацій; платформа цифрового ланцюга постачань швидко зростає, обслуговуючи все більше клієнтів; у сфері фінансування для малих і мікро підприємств застосовуються великі дані та штучний інтелект для точного цілеспрямованого кредитування, зберігаючи стабільне зростання кредитного портфеля; міжнародне та фінансове обслуговування через цифрові інструменти підвищують здатність до обслуговування транснаціональних операцій і комплексних фінансових послуг.

Цифрова трансформація не лише сприяє зростанню бізнесу, а й оптимізує управління активами і зобов’язаннями та підвищує операційну ефективність. Цифрові системи залучення клієнтів і обслуговування знижують операційні витрати, збільшують обсяг і частку поточних рахунків, що допомагає протистояти звуженню чистої процентної маржі; інструменти автоматичного управління ризиками та операційної діяльності підвищують точність управління ризиками і швидкість обробки операцій, сприяючи перетворенню банку з «важкого активу» у «легкий капітал і високу ефективність». Зараз цифрова трансформація перейшла від «накопичення кількості» до «покращення якості», формуючи масштабний ефект і забезпечуючи довгострокове зростання.

Паралельно з покращенням операційної ситуації, банк усвідомлює необхідність посилення управління відповідністю та внутрішнього контролю. У 2026 році, після інциденту з штрафами регулятора, було виявлено, що швидке зростання потребує посилення внутрішніх процедур і систем контролю, що спонукало до подальшого вдосконалення системи управління, зміцнення культури відповідності та підвищення рівня внутрішнього контролю. В останні роки банк створив посаду головного офіцера з питань відповідності, визначивши стратегію «зменшення штрафів і випадків», активізувавши оптимізацію внутрішніх процесів і формування культури відповідальності, сприяючи глибшій інтеграції управління відповідністю з бізнесом.

Для банку з активами понад 10 трильйонів юанів важливо не лише швидко зростати, а й зберігати контроль. Пудфадіньбанк інтегрує управління ризиками та відповідністю у всі етапи операцій, балансуючи між масштабом, інноваціями та ризиками, застосовуючи більш суворі внутрішні стандарти та вдосконалені механізми управління для забезпечення довгострокової стабільності. Глибока реалізація заходів щодо відповідності дозволить усунути потенційні ризики, підвищити довіру ринку і сприяти високоякісному розвитку.

На новій відмітці у 10 трильйонів юанів Пудфадіньбанк подолав низхідний тренд, досягнувши повного відновлення масштабів, показників і якості. Майбутній розвиток визначений і має достатню мотивацію. Від масштабної орієнтації до пріоритету якості, від залежності від кредитних ставок до диверсифікації доходів, від традиційної діяльності до цифрової трансформації — банк прискорює перехід до високоякісного розвитку.

У майбутньому, з поглибленням цифрової трансформації, розкриттям потенціалу п’яти основних напрямків, стабілізацією якості активів і посиленням управління відповідністю, Пудфадіньбанк зможе підвищити рентабельність капіталу, оптимізувати структуру доходів і посилити здатність створювати цінність, перетворюючи свої масштабні переваги у ціннісні. Для ринку та інвесторів ця трансформована акціонерна компанія має міцнішу операційну базу, ясніший шлях трансформації та потужніший потенціал відновлення, що робить її перспективною у служінні реальній економіці і досягненні високоякісного розвитку.