Чи став рік «найщедрішим» у історії CITIC Bank і чи оновив він рекорд дивідендів?

Запит AI · Яким буде майбутнє CITIC Bank у сферах високої доданої вартості бізнесу?

Повага до інвесторів та повернення інвестицій — це постійна бізнес-ідеологія CITIC Bank.

Видавництво | Zhongfang Wang

Редакція | Лі Сяоянь

20 березня ввечері CITIC Bank оприлюднила річний звіт за 2025 рік, продемонструвавши стабільний прогрес із яскравими досягненнями. У складних умовах макроекономічного тиску та постійного звуження банківської маржі ця установа вперше перевищила чистий прибуток у 700 млрд юанів, а загальні активи перейшли позначку у 10 трлн юанів. Також було запроваджено найбільшу в історії програму дивідендних виплат — 21,2 млрд юанів за рік. Ці результати демонструють стійкість провідних банківських структур та ознаменують перехід CITIC Bank у нову фазу високоякісного розвитку із балансом масштабів і якості.

У 2025 році ключові показники CITIC Bank досягли історичного прориву, всі дані покращилися. Згідно з річним звітом, банк отримав 2124,75 млрд юанів доходу та 706,18 млрд юанів чистого прибутку, що на 2,98% більше попереднього року, зберігаючи лідерські позиції серед акціонерних банків. За умов загального тиску на прибутковість сектору, CITIC Bank досяг стабільного зростання завдяки точному контролю витрат і ризик-менеджменту: операційні та управлінські витрати склали 671,59 млрд юанів, знизившись на 3,24%; втрати за кредитами та іншими активами — 581,72 млрд юанів, зменшившись на 4,81%. Це зменшення навантаження на резерви створює міцну основу для зростання прибутку.

Щодо масштабів, CITIC Bank зробила важливий крок. Наприкінці 2025 року її загальні активи склали 10,13 трлн юанів, зростання на 6,28%, і вона офіційно увійшла до «клубу» банків із активами понад 10 трлн юанів, ставши прикладом високоякісного розвитку для інших. Структура активів і пасивів залишилася стабільною: обсяг кредитів і позик — 5,86 трлн юанів, зростання на 2,48%; сума депозитів клієнтів — 6,05 трлн юанів, зростання на 4,69%. Це забезпечує достатній запас ресурсів для розширення бізнесу.

Професор фінансів Нанкайського університету Тянь Ліхуї зазначив, що розвиток акціонерних банків із активами понад 10 трлн юанів переходить від «масштабного зростання» до «зростання якості». Основна мета — використання національної мережі та ліцензій для створення конкурентних переваг у сферах управління багатством, інвестиційного банкінгу та фінтеху. Масштабний прорив CITIC Bank — це не просто розширення обсягів, а відображення здатності до комплексного сервісу, управління ризиками та конкурентоспроможності, що закладає основу для подальшого поглиблення професійних компетенцій і підвищення рентабельності капіталу.

Якість активів — ключовий фактор стабільної роботи банку. У 2025 році структура активів CITIC Bank показала покращення у корпоративному сегменті та деяке навантаження у роздрібному секторі, загалом ризики залишаються контрольованими. Наприкінці року рівень проблемних кредитів становив 1,15%, знизившись на 0,01 п.п. у порівнянні з попереднім роком, що свідчить про стабілізацію. Покриття резервами — 203,61%, що перевищує 200%, — достатньо для протистояння ризикам.

За видами бізнесу, у корпоративному сегменті спостерігається значне покращення якості активів: рівень проблемних кредитів знизився з 1,27% до 1,09%, особливо у сферах виробництва та лізингу, що свідчить про ефективність підтримки реального сектору економіки. У роздрібному секторі через зниження платоспроможності населення рівень проблемних кредитів трохи зріс, зокрема у споживчих кредитах і кредитних картках, що є типовою проблемою для банківської галузі.

Важливою є політика CITIC Bank щодо прозорого та відповідального управління проблемними активами: нещодавно відділення у Тяньцзіні виставило на торги 1123 кредити з проблемними активами на суму близько 1,12 млрд юанів, з чіткими умовами — заборона насильницького стягнення, повторної передачі та захист особистих даних. Це відповідає державним політикам щодо нормалізації роботи з проблемними активами та сприяє захисту прав споживачів і репутації банку. Такий підхід демонструє відповідальність державного фінансового сектора.

Що стосується регіональної стратегії, то Бохайський регіон є пріоритетним напрямком для CITIC Bank. Тяньцзіньське відділення, як підрозділ головного офісу, активно сприяє оптимізації активів і розвитку бізнесу, використовуючи очищення проблемних кредитів для підтримки місцевої економіки та відповідно до стратегії підвищення якості активів.

У контексті звуження маржі, CITIC Bank активно трансформує структуру доходів: нефінансові доходи стають стабільним джерелом прибутку. У 2025 році чистий процентний розрив склав 1,63%, зменшившись на 0,14 п.п., а чистий процентний дохід — на 1,51%. Це відповідає загальним тенденціям галузі. Водночас банк активізувався у сфері послуг: нефінансовий дохід склав 680,06 млрд юанів, зростання на 1,55%, що збільшило частку у загальному доході до 32,0%.

Зокрема, чистий дохід від комісійних та агентських послуг становив 327,72 млрд юанів, зростання на 5,58%, з великим приростом у сфері управління активами — на 45,17%. Послуги з агентування, зберігання та розрахунків стабільно зростають, що підсилює здатність банку до комплексного фінансового обслуговування. Хоча комісійні за картками трохи коливалися, зростання нефінансових доходів підтверджує ефективність стратегії «збереження маржі та розширення доходів із доданої вартості», що допомагає протистояти коливанням ринкових умов.

Щодо капіталу, то показники достатності залишаються на високому рівні: основний капітал — 9,48%, перший рівень — 10,90%, загальний — 12,80%, що відповідає регуляторним вимогам. Невелике зниження рівнів капіталу зумовлене масштабним розширенням і розподілом прибутку, але подальше поповнення капіталу через ринкові механізми та оптимізацію активів дозволить зменшити тиск і забезпечити довгостроковий розвиток.

Повага до інвесторів і їх повернення — це постійна ідеологія CITIC Bank. У 2025 році банк запровадив найщедріший у історії пакет дивідендів — 21,2 млрд юанів, що становить 31,75% від чистого прибутку, і встановив рекордні показники у розмірі та пропорції виплат. Зокрема, вже виплачено 10,461 млрд юанів, а за рік планується розподілити 1,93 юанів на 10 акцій, що у сумі становить 3,81 юанів на 10 акцій. Це привабливо для акціонерів і свідчить про впевненість у майбутньому.

Високі та стабільні дивіденди — це не лише визнання досягнень 2025 року, а й сигнал про впевненість у подальшому розвитку. Навіть у складних умовах прибутковості банківської галузі CITIC Bank продовжує ділитися з акціонерами та підвищувати рівень повернення інвестицій, зміцнюючи довіру ринку і довгострокові відносини з інвесторами.

Загалом, у 2025 році CITIC Bank демонструє стабільність і прагнення до підвищення якості: активи понад 10 трлн юанів, чистий прибуток понад 700 млрд юанів і дивіденди понад 200 млрд — три ключові показники, що формують образ провідного акціонерного банку. Хоча перед банком стоять виклики у зв’язку зі звуженням маржі, навантаженням на якість роздрібних активів і потребою у капіталовкладеннях, за допомогою контролю витрат, структурних змін, дотримання нормативів і управління ризиками він зумів зберегти стабільність.

На новій відмітці у 10 трлн юанів CITIC Bank прискорює перехід від масштабного зростання до підвищення якості, зосереджуючись на сферах управління багатством, інвестиційного банкінгу та фінтеху, посилюючи професійність і клієнтський досвід. У майбутньому, при подальшій оптимізації активів, удосконаленні доходів і капітального менеджменту, CITIC Bank має всі шанси розкрити новий потенціал, сприяти реальній економіці та високоякісному розвитку, досягаючи довгострокової вигоди для суспільства і інвесторів.