Якщо Ваша допомога по Соціальному страхуванню перевищує цю суму, вам потрібно прочитати це зараз

Якщо заголовок цієї статті викликав у вас цікавість, я не буду тримати вас у невідомості. Вам потрібно прочитати цю статтю, якщо ваша пенсія по соціальному забезпеченню перевищує 25 000 доларів США, якщо ви одинокий платник податків. Якщо ви подаєте спільну декларацію з вашим партнером, магічне число зростає до 32 000 доларів.

Чому варто продовжувати читати? Тому що вам можливо доведеться платити податки, якщо ваші виплати досягнуть цих рівнів — і ця стаття надасть вам поради, як можливо зменшити суму податків.

Якщо ваша пенсія по соціальному забезпеченню нижча за ці пороги, чи варто зараз припинити читати? Ні. Я поясню чому.

Джерело зображення: Getty Images.

Пороги оподаткування соціального забезпечення

Ці пороги у 25 000 і 32 000 доларів фактично не стосуються самих виплат по соціальному забезпеченню. Замість цього, сума вашої пенсії використовується у формулі, яку IRS застосовує для визначення, чи потрібно вам платити податки з ваших виплат по соціальному забезпеченню. Ця формула така:

Загальний дохід = Скоригований валовий дохід (AGI) + нонподаткові відсотки + 50% від вашої пенсії по соціальному забезпеченню

Якщо єдине джерело доходу — це соціальне забезпечення, ваш загальний дохід базуватиметься лише на ваших виплатах по соціальному забезпеченню. Однак багато отримувачів соціального забезпечення мають інші доходи (наприклад, з пенсій, IRA або 401(k)).

Наступна таблиця показує пороги оподаткування, які IRS використовує для визначення, скільки податків потрібно сплатити з ваших виплат по соціальному забезпеченню:

Джерело даних: Адміністрація соціального забезпечення.

Дії, які ви можете зробити

Ключ до зменшення податків на ваші виплати по соціальному забезпеченню — знизити ваш загальний дохід. Ось кілька дій, які ви можете зробити для досягнення цієї мети:

• Пріоритетно знімайте кошти з рахунків Roth. Оскільки будь-які гроші, зняті з Roth IRA та Roth 401(k), не оподатковуються, збільшення доходу з цих джерел зменшить ваш AGI.
• Використовуйте кваліфіковані благодійні пожертви (QCD). IRS дозволяє вам безпосередньо перераховувати кошти на благодійність з ваших податкових IRA і враховувати їх у ваші обов’язкові мінімальні розподіли (RMD). Вік для RMD наразі становить 73 роки, але з 2033 року він зросте до 75. Використання QCD зменшує ваш AGI і загальний дохід.
• Застосовуйте стратегічне збирання податкових збитків. Якщо ви продаєте нерезультативні інвестиції з збитками, ви потенційно можете компенсувати капітальні прибутки від вигідних інвестицій. Це допоможе зменшити ваш AGI і загальний дохід.

До речі, навіть якщо ваші виплати по соціальному забезпеченню наразі не оподатковуються, можливо, варто врахувати ці підходи. Щороку індекси інфляції (COLA) підвищують ваші виплати та загальний дохід, але пороги оподаткування залишаються незмінними.