Кількість високоризикових дрібних та середніх фінансових установ зменшилася вдвічі порівняно з піком! Член НАРК Лінь Ган: посилити злиття та реструктуризацію дрібних та середніх фінансових установ, посилити підтримку політики

Це джерело статті: Times Finance Автор: Чжан Сіньінь

Як важливий елемент запобігання та подолання фінансових ризиків, у звіті уряду 2026 року багаторазово згадувалося «просування зменшення кількості та підвищення якості малих і середніх фінансових установ». Це стосується шляху відродження малих і середніх банків і є основною боротьбою за запобігання системним фінансовим ризикам.

Як перший у провінції Сичуань регіональний міський банк — Sichuan Bank, який був створений у процесі реформи, — учасник національної політичної консультаційної ради, колишній секретар парткому та голова правління Sichuan Bank Лін Ганґ, має глибокі відчуття. Sichuan Bank є одним із зразків реформування малих і середніх банків у країні. Банк був заснований у листопаді 2020 року на основі Панчжихуа міського банку та Ляншаньського міського банку, залучивши 28 інвесторів і створений шляхом злиття та новостворення.

Обговорюючи процес реформування та реструктуризації малих і середніх банків у останні роки, перший керівник Sichuan Bank Лін Ганґ прямо зазначив, що за останні роки темпи злиття та поглинання малих і середніх фінансових установ у країні прискорилися. Уряди різних регіонів реалізують політику «одна провінція — одна стратегія», оптимізуючи об’єднання та реструктуризацію через злиття, залучення стратегічних інвесторів, реформи провінційних асоціацій та інші заходи, що дозволяє зменшити кількість високоризикових установ до нуля у деяких регіонах, і перші результати реформ вже видно.

Член політичної консультаційної ради, колишній секретар парткому та голова правління Sichuan Bank Лін Ганґ

На прес-конференції з економічних питань під час четвертої сесії 14-го Національного народного конгресу 6 березня голова Народного банку Китаю Пан Гуншень заявив, що Народний банк підтримує та співпрацює з фінансовими регуляторами та місцевими урядами, застосовуючи онлайн-відновлення, злиття та поглинання, вихід з ринку тощо, щоб сприяти реформам і зменшенню ризиків у малих і середніх фінансових установах. Кількість високоризикових малих і середніх фінансових установ зменшилася вдвічі від свого піку.

Насправді, з 2025 року процес «звуження» банківської сфери прискорився. За даними, оприлюдненими Народним банком Китаю на початку цього року, станом на кінець 2025 року в країні налічувалося 3112 банків, що беруть участь у системі страхування депозитів, порівняно з 3761 на кінець 2024 року — зменшення на 649, що є найвищим показником за останні роки.

З іншого боку, темпи реформування провінційних асоціацій також значно прискорилися. У 2025 році у провінціях Чжецзян, Шаньсі, Цзянсу, Цзянсі, Гаоїнь сформували єдині провінційні фермерські та міські банки або об’єднані провінційні фермерські банки, і реформи провінційних асоціацій продовжували впроваджуватися. У 2026 році Ганьсу отримала дозвіл на створення провінційного фермерського банку у лютому, ставши першим у 2026 році провінційним фермерським банком; у той же час у Нінся, Юньнані, Хейлунцзі та інших провінціях також визначили шляхи реформ.

Ці дані підтверджують, що реформи дають перші результати, але, на думку Лін Ганґа, якість і ефективність реформ ще можна покращити. «Загалом, процес реформування та реструктуризації малих і середніх банків наразі все ще перебуває на стадії досліджень і експериментів, існують проблеми з сильним домінуванням уряду, слабкою внутрішньою мотивацією ринку, частими простими злиттями та недостатньою глибиною інтеграції», — зазначив він.

Лін Ганґ додатково підсумував кілька основних проблем на шляху реформ: по-перше, нечітке розподілення повноважень у процесі злиття та поглинання, розмиття меж відповідальності між місцевими урядами, регуляторами та залученими установами, відсутність ефективної міжвідомчої координації та відповідальності; по-друге, труднощі з залученням фінансування, «звідки взяти гроші» — ще одна перешкода для реформ, оскільки історичний багаж високоризикових малих і середніх фінансових установ ускладнює їхнє оздоровлення без стабільних та чітких джерел фінансування, а відповідальність за інвестиції з боку урядів провінцій і міст, а також платформ з управління ризиками, недостатньо ясна, а участь ринкових коштів — недостатньо активна.

Він також додав, що нинішня політична ситуація обмежує можливості, зокрема у сферах ліквідації ризикових активів, регуляторних затверджень і оцінки державного капіталу, існують політичні бар’єри, а цільова підтримка та звільнення від обмежень недостатні.

У відповідь на ці проблеми під час сесії Всекитайських зборів народних представників Лін Ганґ запропонував три основні рекомендації.

По-перше, чітко визначити повноваження та відповідальність усіх сторін, удосконалити механізм спільних дій. Дотримуючись принципів ринкової та правової системи, створити координаційну систему «урядове керівництво, регуляторна підтримка, ініціатива установ, ринкові механізми». Він рекомендує, щоб провінційні уряди несли основну відповідальність, координували регіональні плани реструктуризації, вирішували важливі питання та виконували зобов’язання щодо фінансування; головне управління регулювання фінансів і Народний банк Китаю спрощували процедури затвердження, відкривали «зелені коридори», посилювали повний контроль і управління ризиками, зміцнювали міжвідомчу співпрацю та запобігали ризикам реструктуризації.

По-друге, інноваційно підходити до механізмів залучення фінансування, розширювати джерела коштів для реструктуризації. Зосереджуючись на ліквідації проблемних активів і додатковому капіталі, створити багатогалузеву систему фінансування «урядове фінансування, ринкові кошти, самофінансування установ». Лін Ганґ пропонує створити національні та провінційні стабілізаційні фонди для підтримки капіталу та ліквідації проблемних активів; підтримувати випуск спеціальних облігацій провінційними урядами, використовувати рефінансування Народного банку та страхові фонди депозитів для інвестицій, створювати платформи для управління ризиками на місцевому рівні. Покращити механізми ринкових стимулів, залучати участь державних, приватних, страхових і трастових капіталів, створювати системи повернення інвестицій і компенсації ризиків, захищати законні інтереси інвесторів.

По-третє, посилити політичні заходи, розширити цільову підтримку та звільнення від обмежень. Послабити обмеження щодо ліквідації ризикових активів, дозволити масове передавання та списання проблемних активів, спростити процедури для підвищення ефективності, підтримати бізнес-плани та ліцензування; впровадити податкові пільги та субсидії, знизити витрати на ліквідацію проблемних активів. Ввести диференційовані регуляторні звільнення, встановити перехідний період, «індивідуальні рішення» щодо розширення частки акцій, строків досягнення регуляторних цілей і обсягів діяльності.

Лін Ганґ також рекомендує оптимізувати механізм оцінки державного капіталу, послабити короткострокові показники прибутковості, посилити вагу оцінки за ознаками ризиків, обслуговування реального сектору та довгострокової стабільності, надавати перевагу державним суб’єктам, що беруть участь у ліквідації ризиків, і підтримувати нові бізнеси. Він пропонує враховувати результати ліквідації ризиків і підтримки сільського та малого бізнесу як додаткові бали у системі оцінювання, щоб активізувати участь державного капіталу у процесі реструктуризації.