Спляючі рахунки в невеликих банках різних регіонів можуть бути закриті

Джерело статті: «Двадцяте століття економічних репортажів» Автор: Юй Цзсінь

Останнім часом у багатьох регіонах країни активно проводиться очищення «сплячих» рахунків у малих і середніх банках.

За неповною інформацією, станом на 20 березня, з початку березня понад сім банків масово публікували оголошення, включаючи філії політичних банків, місцеві сільськогосподарські та сільські банки, чітко визначаючи стандарти об’єктів очищення та терміни їх проведення.

                      Джерело зображення: unsplash           

Рахунки без транзакцій протягом року включені до сфери очищення

Звертаємо увагу, що цей раунд очищення «сплячих» рахунків у малих і середніх банках має чітке нормативне підґрунтя. Відповідно до «Положення про управління банківськими рахунками для розрахунків у юанях» (Наказ Народного банку Китаю №〔2003〕5), банки мають право регулювати довгострокові рахунки без транзакцій і заборгованості.

Насправді, у останні роки фінансовий нагляд посилює управління життєвим циклом рахунків. Після запуску у 2023 році Національної адміністрації фінансового нагляду спеціальної програми очищення «сплячих» рахунків, у 2025 році ця сфера розшириться до електронних рахунків, мобільних банківських додатків та інших онлайн-каналів, а банки зобов’язані інформувати про ризики.

Зокрема, у оголошенні від 10 березня банку Хецзян у провінції Сичуань зазначено, що перевірка та очищення стосується особистих рахунків із кількома обліковими записами та невідповідною інформацією. 14 березня банк Пінхе у провінції Фуцзянь оголосив, що з квітня почне очищати рахунки, які протягом року не ініціювали жодних операцій і визначаються як «низькоефективні» для підприємств.

Банк Гуші Тяньцзяо у провінції Хенань оголосив 17 березня, що цільовими є рахунки, які не мали операцій із отриманням або переказом коштів протягом двох років і мають статус «довгостійко нерухомих», а також рахунки фізичних осіб із нульовим балансом, що залишилися у стані «довгостійкої нерухомості» понад три роки (тобто п’ять років без операцій). Банки Тунлінь у провінції Чжэцзян і Пейсянь у провінції Цзянсу 16 березня оголосили про очищення рахунків із нульовим балансом і без транзакцій протягом 24 місяців, а також рахунків із балансом менше 50 юанів, які не мали операцій протягом двох років.

Варто зазначити, що багато банків у своїх оголошеннях заявляють про намір регулярно проводити таке очищення щороку. Наприклад, 15 березня банк Панчжихуа у провінції Сичуань оголосив про запуск очищення відповідних рахунків із планом створення щорічної системи. Це централізоване зусилля місцевих малих і середніх банків спричинило значну хвилю «сплячого» очищення.

Обсяг очищення охоплює не лише фізичні особи, а й юридичних осіб. 12 березня 2026 року Шанхайське відділення Аграрного банку Китаю оголосило, що очищатиме корпоративні рахунки, які станом на 31 грудня 2025 року не мали операцій із отриманням або переказом коштів протягом року і не мали заборгованості.

Для зменшення навантаження на діяльність малих і середніх банків

Ця активна хвиля очищення є не лише відповіддю на нормативні вимоги, а й відображає глибші внутрішні мотиви — зростаючий тиск на операційну діяльність і потребу у трансформації. Це не лише нормативна відповідність, а й стратегічний крок щодо оптимізації структури та зниження витрат у контексті економічного тиску.

Заступник директора Шанхайської лабораторії фінансового розвитку і головний економіст компанії Zhaolian, Дон Сісяо, повідомив «Двадцятому століттю економічних репортажів»: «Довгостійкі нерухомі рахунки мають ризики, зокрема, забуття або викрадення коштів, витік особистої інформації, використання у незаконних операціях. Банки, керуючись вимогами фінансових органів, мають очищати такі рахунки, що має три позитивні наслідки —»

По-перше, допомагає споживачам активізувати свої заощадження, підвищуючи ефективність використання коштів і захищаючи їхні законні права;

По-друге, зменшує безпідставне зайняття ресурсів системи та підвищує їхню ефективність, що дозволяє краще обслуговувати клієнтів;

По-третє, посилює управління рахунками, знижує потенційні ризики, зокрема, використання у шахрайських схемах.

Багато фахівців відзначають, що масивні «сплячі» рахунки довгий час займають системні ресурси і підвищують операційні витрати, не приносячи доходу, що стає значним фінансовим тягарем для банків. Очищення цих рахунків дозволяє звільнити ресурси, які використовуються неефективно, і зосередити їх на обслуговуванні активних клієнтів.

Зараз через звуження кредитних ставок у банківській сфері збереження великої кількості низькоефективних рахунків зменшує загальний дохід на клієнта і впливає на якість активів і прибутковість. Тому активне очищення стає важливим інструментом для оптимізації структури рахунків і підвищення якості клієнтської бази. Крім того, у процесі цифрової трансформації очищення неактивних рахунків допомагає забезпечити стабільність обслуговування активних клієнтів і запобігти витісненню системних ресурсів «сплячими» даними.

Ця діяльність також сприяє «очищенню» клієнтських даних, закладаючи основу для більш точного сегментування і цільового маркетингу. Маючи чіткий і ефективний портрет клієнта, банки можуть точніше визначати високовартісних клієнтів і потенційних зростаючих клієнтів, спрямовуючи обмежені маркетингові ресурси на найбільш перспективні сегменти, що підвищує ефективність управління.

З точки зору конкуренції, малим і середнім банкам часто доводиться стикатися з проблемами високих витрат на «довгі хвости» клієнтів і труднощами у збереженні високовартісних клієнтів. Очищення низькоефективних рахунків і оптимізація ресурсів дозволяє зосередити зусилля на сферах, що приносять більший дохід.

У майбутньому Дон Сісяо зазначив, що банки мають продовжувати підвищувати рівень проактивного обслуговування, удосконалювати людяність сервісу. Наприклад, при обробці різних типів «довгостійких нерухомих рахунків» слід активно інформувати клієнтів через SMS, нагадувати про ризики, а також спрощувати процедури переказу коштів і закриття рахунків, щоб підвищити зручність і безпеку.

Щодо клієнтів, вони мають регулярно переглядати свої рахунки і активи, підвищувати рівень обізнаності щодо ризиків, вживати заходів щодо захисту паролів і управління доступом, а також своєчасно закривати «довгостійкі нерухомі» рахунки, щоб зменшити ризик їхнього незаконного використання або викрадення.