Все пенсіонери повинні знати про ці 3 зміни правил соціального забезпечення до квітня 2026

Квітень — не місяць, який більшість пенсіонерів відзначають у своєму календарі. Немає великого періоду відкриття реєстрації, оголошення про індексацію (COLA), або кардинальних змін у політиці. Але три терміни та зміни правил набирають чинності за наступні кілька тижнів і можуть суттєво вплинути на ваш гаманець.

1. Окно відкритої реєстрації Medicare Advantage закривається 31 березня

Якщо ви зареєстровані у плані Medicare Advantage і він вам не підходить — можливо, ваш лікар покинув мережу, можливо, змінився список ліків, можливо, підвищилися премії — у вас є час до 31 березня, щоб перейти на інший план MA або повернутися до оригінального Medicare з або без плану Part D.

Якщо ви незадоволені своїм поточним планом, це ваш останній шанс виправити ситуацію, перш ніж ви будете закріплені до жовтня. Після 31 березня ви залишитесь із тим, що маєте.

2. Ліміт оподатковуваного доходу підскочив до $184,500

У 2026 році соціальне забезпечення оподатковується перші $184,500 ваших доходів — порівняно з $176,100 минулого року. Це означає, що якщо ви ще працюєте або самостійно заробляєте, і ваш дохід перевищує новий ліміт, ви сплатите 6,2% податку на соціальне забезпечення з приблизно на $8,400 більше доходу, ніж у 2025 році, що становить приблизно $520 додаткових податків на зарплату.

Якщо ваш дохід перевищує цей ліміт, все, що понад $184,500, звільнено від оподаткування.

Зображення джерело: Getty Images.

3. Ліміт доходу для працівників до повного пенсійного віку тепер становить $24,480

Якщо ви ще працюєте і отримуєте соціальні виплати, але ще не досягли свого повного пенсійного віку (FRA), існує обмеження щодо того, скільки ви можете заробити, перш ніж ваші виплати будуть утримані.

Якщо у 2026 році ви заробите більше ніж $24,480 — порівняно з $23,400 минулого року — соціальне забезпечення утримає $1 за кожні $2, що ви заробите понад цей поріг.

Однак є виняток. Якщо цього року ви досягаєте FRA, ваш ліміт зростає до $65,160, і утримання зменшується до $1 за кожні $3 понад ліміт. А після досягнення FRA обмежень щодо доходу взагалі немає.

Ось частина, яку багато пенсіонерів неправильно розуміють: Це не податок. Це тимчасове утримання. Після досягнення повного пенсійного віку соціальне забезпечення перераховує ваші щомісячні виплати, враховуючи все, що було утримано, і ваші виплати зростають, щоб компенсувати це.

Тест доходу для соціального забезпечення — одна з найбільш неправильно зрозумілих правил у системі, але вона є критичною для будь-яких пенсіонерів, які планують працювати.