Скарги поширюються, Du Xiaoman потребує терміново призначити головного директора з комплайєнсу

Ще раз напередодні Міжнародного дня прав споживачів 15 березня 2026 року, програма ЦКНТВ 315 зосередила увагу на безпеці споживачів, фінансовій відповідності, захисті даних та інших чотирьох ключових сферах, знову зробивши фінансову безпеку головним питанням громадськості.

Як ліцензована платформа фінтех, Дюсяомань останнім часом глибоко занурена у потік скарг, зокрема у порушеннях кредитування, жорсткому стягненні боргів, неправомірних зборах, штрафах за платежі та витоку інформації, що викликає постійний високий рівень обурення користувачів.

За умов посилення регулювання та необхідності дотримання нормативів як життєвої лінії фінансової галузі, Дюсяомань терміново має усвідомити свої недоліки у сфері відповідності, заповнити прогалини у керівництві, швидко створити посаду «Головного відповідального за відповідність» та зміцнити основи законної діяльності, відновити довіру користувачів.

Проблеми відповідності Дюсяомань

Ядром фінтеху є управління ризиками та відповідність, але останні операції Дюсяомань суперечать цим вимогам.

Фінансовий парламент звернув увагу, що за даними скарг через сторонні платформи, штрафів регуляторів та повідомлень авторитетних ЗМІ, у п’яти ключових сферах — кредитуванні, стягненні боргів, ціноутворенні, платежах та безпеці інформації — існують ризики невідповідності, а кількість скарг постійно зростає, перетворюючись на один із найбільших осередків скарг клієнтів.

Щодо кредитних операцій, Дюсяомань неодноразово порушувала червоні лінії регулювання студентського кредитування. Національні органи заборонили фінансовим установам видавати інтернет-кредити студентам денної форми навчання. Хоча платформа має угоди з обмеженнями для студентів, вона покладається лише на самостійну заяву користувачів без належної перевірки студентського статусу або особистих даних, що сприяє порушенням. За повідомленнями газети «Шаньсі Жибао», студентка-асистентка Юй взяла понад 60 тисяч юанів у Дюсяомань під час навчання, потрапила у боргову пастку і була змушена відмовитися від подальшого навчання. Платформи скарг, такі як «Чорна кішка» та 12315, фіксують численні скарги студентів, що позичають гроші без здатності їх повернути, що порушує регуляторні норми і підвищує фінансові ризики.

Управління стягненнями також є одним із найбільш скаржних напрямків. Треті сторони, яких залучає Дюсяомань, часто застосовують високочастотні дзвінки, образи, погрози, незаконне розголошення боргової інформації, тиск під виглядом регуляторів, а також порушують права слабких груп — літніх людей, вагітних жінок — що серйозно порушує їхнє життя. Попередні випадки, коли зірки були неправильно вказані як екстрені контакти і за ними починалися безперервні стягнення, викликали резонанс у соцмережах і відкрили вразливі місця платформи у питаннях відповідності. Навіть після численних регуляторних вказівок, контроль за зовнішніми командами залишається слабким.

Щодо цінової політики, у Дюсяомань виявлено явні проблеми з прозорістю, що викликає масові скарги. Платформа рекламує низькі ставки кредитування, але фактична річна відсоткова ставка значно вища за заявлену, деякі продукти мають сумарну ставку близько 24%, що є максимально допустимим законом. Також практикується нав’язування додаткових послуг, таких як членство та страхування, без відома користувачів, неправомірне списання коштів, невиплата заборгованості при невдачі позики, необґрунтовані штрафи за дострокове погашення — все це ускладнює розуміння обчислення платежів. За даними сторонніх джерел, у 2025 році понад 38 тисяч скарг стосувалися цін та ставок, понад 40% — конфлікти щодо зборів і ставок, що погіршує довіру користувачів.

Платіжна діяльність з ліцензією також має проблеми відповідності. Дюсяомань отримала штрафи від Центробанку через відсутність належної ідентифікації користувачів, порушення при відкритті рахунків та слабкий контроль ризиків, що виявилося у вразливостях у платіжних операціях. Навіть після кадрових змін, скарги на несанкціоноване списання коштів та порушення з боку торговців не припиняються, що ставить під сумнів безпеку коштів користувачів. Крім того, часті витоки особистої інформації спричиняють спам, шахрайські повідомлення та нав’язливу рекламу навіть для незареєстрованих користувачів, що порушує Закон про захист персональних даних, а також свідчить про недосконалість системи захисту приватності.

Головний відповідальний за відповідність — нагальна потреба

Причиною численних проблем відповідності є не лише слабкий контроль бізнес-процесів, а й критична недоробка у керівній структурі — хоча Дюсяомань має сформовану команду топ-менеджерів, відсутня ключова посада «Головного відповідального за відповідність», що позбавляє роботу з нормативами верхнього рівня та стратегічного управління, а також позбавляє можливості приймати рішення.

Згідно з офіційною інформацією, у команді керівництва платформи є кілька ключових посад: генеральний директор Жу Гуан, який відповідає за стратегію та операційну діяльність; фінансовий директор Жу Байфань — за фінансову стратегію, капітальну екосистему та управління капіталом; головний ризик-офіцер (CRO) Сюй Дунлянь — за систему управління ризиками; старший віце-президент і головний архітектор продуктів Сон Юнфен — за розробку продуктів і технології; технічний директор (CTO) Чжан Веньбін — за технології. Також є віце-президенти, відповідальні за маркетинг, бізнес і платіжні напрямки, що охоплюють стратегію, фінанси, ризики, продукти та технології.

Здається, структура цілком, але у ній очевидно відсутній незалежний «Головний відповідальний за відповідність», який би безпосередньо звітував перед CEO. Це створює три суттєві недоліки: по-перше, слабкий вплив у питаннях відповідності, що може призводити до підпорядкування його цінностям бізнесу та показникам; по-друге, фрагментація контролю, що ускладнює формування цілісної системи відповідності; по-третє, затримки у попереджуванні регуляторних змін і ризиків, що спричиняє часті порушення та пасивне реагування.

Для ліцензованих фінтех-компаній особливо важливо мати посаду «Головного відповідального за відповідність». Останні роки регулятор посилює вимоги до фінансових установ щодо створення системи управління відповідністю, призначення відповідальних осіб, які керують цим напрямком, — від роз’яснення політик до виявлення ризиків і їхнього усунення.

Особливо в умовах посилення захисту прав споживачів, відсутність такого керівника означає, що Дюсяомань позбавлена «капітана» у сфері відповідності, що ускладнює вирішення скарг і зменшує рівень ризиків невідповідності.

Для Дюсяомань, замість пасивного реагування на скарги та «лікування» наслідків, краще проактивно усунути слабкі місця у системі управління, швидко створити посаду «Головного відповідального за відповідність» і інтегрувати цінності відповідності у всі ланки бізнесу. Лише поставивши відповідність на перше місце і відмовившись від розпорошеного зростання, можна стабільно діяти у суворих регуляторних умовах, відновити довіру користувачів і справді реалізувати ідею фінансів для всіх.