Загальні активи480трильйонів доларів — перші у світі! Офіційно оголошені "десять великих подій" банківської індустрії на 2025 рік

Як штучний інтелект · План розвитку фінансової могутності: як зміниться майбутнє банківської сфери?

17 березня у Пекіні відбувся форум обміну досвідом та презентації «Десяти важливих подій» та «Хороших новин» у банківській галузі 2025 року, організований Асоціацією банківської справи Китаю. Голова Асоціації, заступник секретаря парткому Китайського сільськогосподарського банку Лю Хун та секретар парткому Асоціації, заступник голови Цін Вей взяли участь у прес-конференції та виступили з промовами. Представники 48 засобів масової інформації, 46 фінансових установ та місцевих банківських асоціацій також були присутні.

Лю Хун у своїй промові зазначив, що 2025 рік — це останній рік реалізації плану «14 п’ятирічок». Банківська сфера прагне зробити результати фінансових реформ більш справедливими та корисними для населення. Позитивна пропаганда та формування громадської думки постійно співпрацюють з розвитком галузі, що забезпечує єдину думку, консолідацію позицій, формування іміджу та управління очікуваннями.

Цін Вей повідомив, що цей «Десять важливих подій» зосереджений на побудові фінансової могутності країни. Вони охоплюють такі ключові сфери, як редакція Закону про нагляд і регулювання банківської діяльності КНР, запобігання та розв’язання фінансових ризиків, реалізація «п’яти великих статей» у фінансах, механізми підтримки мікро-, малих та середніх підприємств, розвиток нових виробничих сил, стимулювання споживання та просування високорівневої відкритості зовнішньої торгівлі, що демонструє важливі результати реформ та розвитку банківської сфери.

Конкретні десять важливих подій у банківській сфері 2025 року:

1. «Фінансова могутність» вперше включена до п’ятирічного плану

З’їзд Комуністичної партії 20-ї скликання ухвалив пропозицію щодо п’ятирічного плану «15-ї п’ятирічки», у якій вперше закріплено концепцію «фінансової могутності». Це визначає чіткий шлях високоякісного розвитку банківської сфери. Відповідно до цілей «15-ї п’ятирічки», банки зосереджуються на спеціалізованих сферах, цифровій трансформації та підвищенні ризикостійкості у суворих умовах регулювання.

2. Процес законодавчого посилення регулювання банківської сфери прискорюється

Проект Закону про нагляд і регулювання банківської діяльності КНР (зміни) був схвалений у вересні на засіданні Державної ради, а в грудні його було внесено на перше читання до 14-ї сесії Постійного комітету Всекитайського зібрання народних представників. Документ розширився з 52 до 80 статей, охоплюючи сфери регулювання, механізми управління ризиками, захист прав споживачів та юридичну відповідальність, що зробило регулювання більш широким і проникливим.

3. Впровадження верховного проекту «п’яти великих статей» у фінансах, новий етап підтримки реальної економіки

Урядовий офіс опублікував рекомендації щодо реалізації «п’яти великих статей» у фінансах, створивши систему політик «1+N». До кінця 2025 року частка технологічних кредитів у загальному обсязі кредитування становитиме 28,6%, а обсяг кредитів для технологічних малих і середніх підприємств — 3,6 трлн юанів (близько 520 млрд доларів США), що на 19,8% більше минулого року; кредитний обсяг для сільськогосподарських підприємств — 53,6 трлн юанів (близько 7,8 трлн доларів США), зростання на 6,5%.

4. Завершення «14 п’ятирічки»: загальні активи банківської сфери досягли 480 трлн юанів, посідаючи перше місце у світі

До кінця 2025 року загальні активи банківської сфери становитимуть 480 трлн юанів, що є найвищим показником у світі; серед 1000 найбільших банків світу — 143 китайські банки, з них 6 у топ-10. Міністерство фінансів випустило спеціальні державні облігації на 500 млрд юанів для підтримки таких банків, як Китайський банк, Банк будівництва, Транспортний банк і Пошта-банк, що зміцнює їхню стабільність.

5. Значні досягнення у запобіганні та розв’язанні фінансових ризиків, збереження системної стабільності

За період «14 п’ятирічки» обсяг проблемних активів банків зріс більш ніж на 40% порівняно з періодом «13 п’ятирічки». Загальний капітал і резерви для протистояння ризикам перевищили 50 трлн юанів. Кількість високоризикових установ і їхні активи значно зменшилися. Проект «білих списків» для фінансування міського житлового будівництва підтримав понад 7 трлн юанів кредитів, що допомогло побудувати та здати майже 2 мільйони квартир. Ліквідовано понад 3600 незаконних акціонерів.

6. Углиблення механізмів підтримки мікро-, малих і середніх підприємств, понад 1355 млн позичальників отримали понад 30 трлн юанів кредитів

Національна адміністрація фінансового нагляду та розвитку координують підтримку фінансування малих і середніх підприємств. Банки надали понад 30 трлн юанів кредитів понад 1355 млн підприємств, з яких 32,2% — кредитні позики під кредитний рейтинг. До кінця 2025 року обсяг кредитів для таких підприємств становитиме 37 трлн юанів, зростання на 11%; для приватних підприємств — 77,5 трлн юанів, зростання на 6,1%.

7. Розвиток нових виробничих сил відповідно до місцевих умов, активізація інноваційних фінансових сервісів

Національна адміністрація розширила пілотні програми інвестицій у фінансові активи та запровадила «Положення про управління кредитами для злиття банків». Банки посилюють співпрацю у сферах кредитування, капіталу та облігацій, цілеспрямовано підтримують стратегічні нові галузі та технологічні компанії. Показник кредитування для малих і середніх підприємств із високою спеціалізацією досяг 73%, а сума підписаних кредитних договорів для інноваційних та технологічних проектів перевищила 2,8 трлн юанів.

8. Помірна політика монетарного стимулювання, зниження вартості позик до історичних мінімумів

У 2025 році вперше за 14 років застосовано помірну політику монетарного стимулювання. У травні три відомства спільно запровадили комплекс заходів «стабілізація ринку та очікувань», зокрема зменшення обов’язкових резервів на 0,5%, зниження ключової ставки. До грудня 2025 року нові кредити для підприємств і іпотечні позики становитимуть близько 3,1%, що на 2,5 і 2,7 пункти відсотка менше відповідно, ніж у другій половині 2018 року.

9. Активізація заходів щодо стимулювання споживання, значний ефект фінансової підтримки внутрішнього попиту

Центральний та урядовий офіси спільно ухвалили «План заходів щодо стимулювання споживання», впроваджуючи перший у країні 1-процентне державне фінансування для особистих кредитів. До кінця 2025 року обсяг кредитів у сферах послуг становитиме 2,8 трлн юанів, зростання на 6%; обсяг споживчих кредитів населення (без іпотеки) — 21,2 трлн юанів, що свідчить про зростання внутрішнього споживчого потенціалу.

10. Глибока фінансова відкритість, запуск роботи цілого острова у вільній торгівлі Гаоань

Багато відомств ухвалили заходи щодо відкриття фінансового сектору. Острів у вільній торгівлі Гаоань офіційно запущено у режимі цілого острова, що символізує новий етап у відкритті системних фінансових послуг. На сьогодні 43 із 50 найбільших банків світу мають установи у Китаї, а китайські фінансові інститути працюють у понад 70 країнах і регіонах. До кінця 2025 року валютні резерви країни становитимуть 33,58 трлн доларів США, збільшившись на 155,7 млрд доларів порівняно з минулим роком.