【Безпека: висловлювання керівництва щодо захисту прав споживачів】Чист фінансовий інтернет, захист прав клієнтів, Bank of Communications рішуче борється з явищем "чорних посередників" у фінансовій сфері

孙芳滔

Член парткому Піньань Банку, заступник голови правління

та головний виконавчий директор з інформаційних технологій

Останнім часом у фінансовій сфері поширюються «чорні та сірі» виробництва, такі як незаконна протидія стягненням, злісне ухилення від боргів, нелегальні посередницькі послуги з депозитів і кредитів, що вже стали серйозною загрозою для порушення порядку на фінансовому ринку та захисту законних прав і інтересів громадян. Вони не лише безпосередньо порушують безпеку майна фінансових споживачів, спричиняючи ризики втрати майна, витоку особистої інформації тощо, а й серйозно руйнують діловий порядок банківської сфери, послаблюють ефективність фінансових послуг для реальної економіки та становлять значну загрозу для фінансової безпеки.

З метою впровадження в життя вказівок та вимог Державного управління фінансового нагляду щодо боротьби з «чорно-сірими» виробництвами у фінансовій сфері, Піньань Банк активно виконує свою головну відповідальність за захист прав і інтересів споживачів фінансових послуг, посилює планування та розгортання заходів, концентрує ресурси, застосовуючи багатовекторний підхід, включаючи співпрацю з правоохоронними органами, технологічне забезпечення та освітню просвітницьку діяльність. В результаті були досягнуті значні успіхи у боротьбі з «чорно-сірими» виробництвами, очищено фінансову мережу та забезпечено безпечне споживання.

Співпраця з правоохоронними органами, спільне управління

Сприяння кримінальним справам

Приклад 1:

Правоохоронні органи порушили кримінальну справу щодо п’яти осіб, у тому числі Сунь Моу Моу, за підозрою у шахрайстві. За результатами розслідування, клієнт, побачивши рекламу чорного ринку в Інтернеті, уклав із компанією-учасником «договір про припинення боргу та оптимізацію боргових зобов’язань» і сплатив кілька комісійних від 5% до 10%. Після цього компанія-учасник підробила документи, що підтверджують труднощі сільської ради та серйозні захворювання, і від імені клієнта вела переговори з фінансовими установами щодо погашення боргу, багаторазово скаржилася на фінансові організації, щоб змусити їх перерозподілити або відстрочити платежі. Наразі правоохоронці затримали підозрюваних, у тому числі Сунь Моу Моу, і справа перебуває на стадії подальшого розслідування.

Приклад 2:

Правоохоронні органи порушили кримінальну справу щодо Чжан Моу Моу за підозрою у шахрайстві. За даними слідства, з травня минулого року у відділенні Піньань Банку виявили аномалії у стані реєстрації автомобіля клієнта, а згодом клієнт кілька разів подав скарги з приводу «незарахування кредитних коштів, невидачі автомобіля, порушення кредитної процедури банку» і вимагав скасувати кредит. Після розслідування з’ясувалося, що конфлікт між клієнтом і автодилером не обмежується простим купівлею автомобіля, а полягає у підписанні договору оренди з цим автодилером. Дилер організував групу «професійних боржників», які, використовуючи фальшиві наміри купити авто, подавали заявки на автокредити у кілька банків, здійснюючи фінансове шахрайство. Наразі затримано підозрюваного Чжан Моу Моу, справа перебуває на стадії подальшого розслідування.

Приклад 3:

Правоохоронні органи порушили кримінальну справу щодо Сон Моу Моу та інших за підозрою у вимаганні. За результатами слідства, підозрюваний Сон Моу Моу раніше займався колекторською діяльністю, укладав так звані «співпрацюючі угоди» з боржниками за кредитними картками, навмисно підбурював і організовував співробітників колекторських компаній до порушень правил, багаторазово скаржився до фінансових регуляторів, тиснув на банки та колекторські фірми з метою зменшення відсоткових ставок і отримання додаткових компенсацій, у результаті чого зібрав понад 100 тисяч юанів у вигляді вимагань. Наразі затримано Сон Моу Моу, справа перебуває на стадії подальшого розслідування.

З минулого року Піньань Банк здійснює «чистку мережі», знявши з платформ соціальних мереж 106 000 записів, пов’язаних із «чорно-сірими» виробництвами, порушив 12 адміністративних справ, отримав 94 повідомлення про правопорушення, зробив 137 застережень, повідомив 1 випадок до торгової інспекції, порушив 24 кримінальні справи, з яких 12 — за злісне ухилення від боргів, 10 — за нелегальні посередницькі послуги з депозитів і кредитів, 2 — за неправомірне протидію стягненням, загальна сума залучених коштів склала 29,57 мільйонів юанів. Це суттєво захищає законні інтереси фінансових споживачів і створює сильний стримуючий ефект щодо «чорно-сірого» виробництва.

Механізми та технології

Виділяється ефективність «комбінованих заходів протидії чорним і сірим схемам»

На рівні головного офісу Піньань Банку створено робочу групу з боротьби з «чорно-сірими» виробництвами у фінансовій сфері, сформовано чотири основні функціональні модулі: «виявлення підозр, збір доказів, порушення кримінальної справи, просвітницька діяльність». Основна увага приділяється виявленню неправомірних схем протидії стягненням, злісного ухилення від боргів, нелегальних посередницьких послуг, використовуючи різні способи, включаючи звернення до правоохоронних органів, повідомлення до торгових і судових інстанцій для цілеспрямованої боротьби.

Співпраця та взаємодія:

Встановлено ефективний механізм комунікації з правоохоронними органами, галузевими асоціаціями та колегами, обмінюючись підозрами щодо «чорно-сірого» виробництва для підвищення ефективності боротьби; активно сприяє правоохоронним органам, надаючи інформацію про клієнтські рахунки, записи про стягнення, аудіозаписи переговорів та інші ключові докази для розслідування; запрошено слідчих з правоохоронних органів для проведення спеціальних лекцій з управління «чорно-сірими» схемами, аналізу методів злочинної діяльності, ознайомлення з способами збору підозр і доказів, що підвищує професійний рівень усіх підрозділів банку у боротьбі з цим явищем.

Технологічне забезпечення:

Постійно вдосконалює технологічні можливості, оновлює системи розпізнавання голосу, моделі великих даних, додає нові технології, такі як DeepSeek для аналізу мовлення, OCR для розпізнавання печаток, що дозволяє швидко виявляти підозри та фальшиві документи, забезпечуючи точне, оперативне та ефективне виявлення «чорно-сірого» виробництва. У майбутньому Піньань Банк планує використовувати знаннявий граф для ідентифікації груп «чорно-сірого» виробництва, створити платформу для збору підозр і доказів по всій мережі, сформувати базу даних «чорно-сірого» виробництва, що сприятиме обміну інформацією та побудові безпечного, прозорого фінансового середовища, твердо захищаючи справедливість у фінансах.

Освітньо-просвітницька діяльність:

Знято короткометражний фільм «Міжнародна боротьба з фінансовим злочином», вперше застосовано метод «імітаційного таємного візиту», що дозволяє споживачам зануритися у процес виявлення фальшивих онлайн-реклам, шахрайства з боргами, підробки доказів і їхнього розкриття поліцією; проведено офлайн-заходи, такі як «Фінансовий правовий тренінг» та «Великий виклик у боротьбі з чорним ринком», що допомагають споживачам підвищити рівень обізнаності щодо захисту від «чорно-сірого» виробництва; у співпраці з Китайським видавництвом правової літератури та художниками-коміксистами випущено для всієї країни книги «Три хвилини фінансових знань у коміксах» та «Три хвилини у коміксах про запобігання шахрайству у телекомунікаціях і мережах», що у доступній формі розкривають загрози та шкоду «чорно-сірого» виробництва, закликаючи суспільство до спільних зусиль у створенні більш безпечного та гармонійного онлайн-середовища.

Піньань Банк нагадує фінансовим споживачам: суть «чорно-сірого» виробництва у тому, що незаконні організації та особи під виглядом «професійних посередників» обманюють споживачів, отримують незаконний прибуток, використовуючи фальсифікацію фактів, підробку документів, погрози та скарги, щоб перешкоджати ефективній комунікації між споживачами та фінансовими установами, з метою отримання високих комісійних, затримки або привласнення коштів, підбурювання до купівлі нелегальних інвестиційних продуктів або участі у нелегальних фінансових схемах. Споживачам слід бути обережними щодо шахрайських схем «посередництва у захисті прав», «відновлення кредитної історії», «зменшення боргів» та інших «чорно-сірих» схем, раціонально вирішувати фінансові спори, не довіряти нелегальним посередникам і обережно захищати особисту інформацію та свої кошти.

校对：杨旭

編輯：刘新