2026 Золотий Камінь Премія |興業банк: платформа інтелектуального аналізу захисту прав споживачів — від «ключових слів» до «глибокого розуміння бізнесу»

Увійдіть у додаток Sina Finance, щоб шукати【信披】та переглянути більше рівнів оцінювання

Тема: Відзначення премією Jinshi 2026 та конкурсу на кращі приклади захисту фінансових споживачів

Результати конкурсу “Премія Jinshi 2026 та кращі приклади захисту фінансових споживачів”, організованого Sina Finance, оприлюднені. У цьому випуску представлено приклад високоякісних інноваційних сервісів у фінтех. Серед кількох фінансових установ перемогу здобув Bank of Industrial and Commercial Bank, який за допомогою поданої заявки “Інтелектуальна платформа перевірки прав споживачів” отримав нагороду за “Видатний приклад інноваційних сервісів у фінтех”.

Нижче короткий опис кейсу:

Останнім часом, у зв’язку з посиленням фінансового регулювання та підвищенням обізнаності щодо захисту прав споживачів, робота банків у цій сфері перейшла у нову фазу — “профілактика передусім, повний контроль на всіх етапах”. Робота з захисту прав споживачів у комерційних банках має перейти від пасивного “усунення наслідків” до активного “запобігання”. Як ключовий елемент попереднього управління ризиками, важливість перевірки захисту прав споживачів ще більше підкреслюється. З розширенням масштабів діяльності та створенням системи широкого захисту, кількість перевірок Bank of Industrial and Commercial Bank за останні роки зросла в середньому більш ніж на 50% щороку. Процес перевірки пройшов три етапи розвитку: від розрізнених, ручних — до системних, онлайн — і, нарешті, інтелектуальних.

Щоб подолати проблеми традиційної перевірки, такі як висока залежність від людського фактора, недостатня глибина виявлення ризиків і затримки у адаптації до бізнесу, Bank of Industrial and Commercial Bank, використовуючи переваги фінтех, успішно запустив “Інтелектуальну платформу перевірки прав споживачів” (далі — платформа інтелектуальної перевірки захисту прав споживачів), яка реалізує механізм “ШІ попередньої перевірки + людська повторна перевірка”. Це ознаменувало перехід роботи з захисту прав у нову інтелектуальну фазу.

Платформа інтелектуальної перевірки захисту прав споживачів забезпечує перехід від “пошуку за ключовими словами” до “глибокого розуміння бізнесу”. За допомогою створення єдиної бази знань про захист прав, нормативних актів і кейсів, що внутрішньо закодовані у стандарти, вона вирішує проблему “несумісності стандартів”. Завдяки потужним можливостям семантичного розуміння з ланцюговим мисленням, вона глибоко аналізує приховані ризики у матеріалах перевірки, подолуючи проблему “недостатнього виявлення”. Швидка автоматична перевірка та локалізація ризиків звільняє перевіряльників від рутинної роботи, значно підвищуючи ефективність.

Ядром платформи є глибоке семантичне розуміння, яке імітує людське мислення, точно визначає потенційні ризики, такі як перебільшення, неповна інформація або введення в оману споживачів, а не просто пошук за “забороненими словами”. Експерти з перевірки прав можуть оптимізувати правила та налаштовувати моделі, щоб постійно передавати досвід штучному інтелекту, що дозволяє йому покращувати свої можливості.

Архітектура платформи інтелектуальної перевірки захисту прав Bank of Industrial and Commercial Bank (примітка: показано лише один висновок перевірки)

У сфері технологічних інновацій платформа вирішила проблему узгодження між різними типами даних, підтримує аналіз зображень, PDF, TXT, архівів та інших форматів, забезпечуючи сумісність з різними файлами. За допомогою технології ланцюгового мислення та контекстного інженірингу вона динамічно розбиває завдання перевірки, планує логічні шляхи розв’язання, що робить процес прийняття рішень прозорим і пояснюваним, значно підвищуючи охоплення виявлення потенційних ризиків. Крім того, система “Мозок перевірки” на основі знань графів інтегрує нормативні акти та кейси, забезпечуючи професійність і надійність оцінки.

У плані інноваційних моделей платформа глибоко інтегрує потужні семантичні можливості великих мовних моделей ШІ та обробки даних у процес перевірки, автоматично аналізуючи тексти, договори, умови, забезпечуючи точне виявлення ризиків і попередження. Перехід від “залежності від людини” до “співпраці людини і машини” підвищує ефективність і якість перевірки, а також сприяє обміну знаннями та підвищенню професійних навичок працівників.

У сфері управління платформа сприяє зміні фокусу роботи з пасивного “усунення наслідків” на активне “запобігання”, забезпечуючи відповідність продуктів і послуг вимогам регулювання перед виходом на ринок. За допомогою переходу від “інтуїтивних оцінок” до “нормативних стандартів” із застосуванням єдиної та стабільної моделі алгоритмів вона підвищує професіоналізм, стандартизацію та послідовність перевірок.

У механізмі роботи платформа створила новий підхід “від людських ресурсів до інтелектуальної підтримки”, запровадивши модель “ШІ попередньої перевірки + людська повторна перевірка”, що забезпечує взаємодію переваг людини і машини. На етапі попередньої перевірки система автоматично аналізує матеріали, формує попередні висновки, точно визначає ризики та пропонує нормативні посилання і рекомендації щодо змін; на етапі повторної перевірки експерти з урахуванням конкретних бізнес-сценаріїв перевіряють рекомендації ШІ, ухвалюючи рішення щодо їх прийняття або коригування, що гарантує точність і релевантність результатів.

З огляду на результати, платформа вже впроваджена у всій банківській мережі, охоплюючи такі ключові сфери, як управління інвестиціями, споживчі кредити, кредитні картки, міжбанківські інвестиції та корпоративне фінансування. Вона підтримує перевірку рекламних матеріалів, маркетингових сценаріїв, договорів і документів, а також забезпечує 100% охоплення внутрішніх каналів просування. Ефективність перевірки зросла більш ніж на 80% порівняно з ручною, а охоплення потенційних ризиків — понад 90%.

У сфері відповідності нормативам платформа допомагає уникнути “проблемних” запусків продуктів і послуг, забезпечуючи відповідність фінансових продуктів і сервісів вимогам регулювання, підвищуючи репутацію бренду. У плані економічної вигоди вона підвищує якість перевірки, зменшує витрати на персонал і значно скорочує час виходу на ринок для маркетингових матеріалів, що дозволяє уникнути втрати можливостей через затримки. У навчанні вона перетворює досвід провідних експертів у правила для моделей ШІ, забезпечуючи стандартизацію та сталу передачу навичок. У соціальній сфері, дотримуючись високих стандартів відповідності, платформа захищає права споживачів, зменшує ризики, пов’язані з нечіткими умовами та недостатнім розкриттям інформації, підвищуючи доступність і справедливість фінансових послуг, а також зміцнюючи довіру громадськості до фінансових сервісів.