Понад 10 банків послідовно розміщують на торгах передачу неприбуткових активів

Місцевий журналіст 彭 妍

З березня понад десяти банків, таких як Китайський банк, Банк будівництва, Пошта-банк, Піньань-банк, Нінбо-банк, Центральний банк Хуачжоу та інші, почали виставляти пакети проблемних активів. За обсягами ліквідації, загальна сума непогашених основних боргів та відсотків за непогашеними кредитами, які планують передати, вже досягла мільярдів юанів.

Дані Центру реєстрації та обігу кредитних активів банківської сфери показують, що як державні, так і середні та малі банки долучилися до масової ліквідації проблемних активів, загальний рівень активності зростає.

11 березня Банк будівництва оголосив про 10 випадків передачі проблемних кредитів, що стосуються філій у провінціях Чжецзян, Хенань, Цзянсу та інших. Зокрема, загальна сума непогашених основних боргів та відсотків за третю чергу особистих проблемних активів у філії Чжецзян склала 2,76 мільярда юанів, з окремими обсягами у 0,33 млрд, 0,94 млрд та 1,49 млрд юанів.

13 березня Банк будівництва знову розпочав масову передачу проблемних активів. Цього разу об’єктами передачі були переважно споживчі та операційні кредити для фізичних осіб, охоплюючи кілька філій, з загальним непогашеним боргом у 0,59 млрд, 0,86 млрд, 1,45 млрд, 1,27 млрд, 0,22 млрд та 1,06 млрд юанів.

Малі та середні банки також оприлюднили відповідні оголошення. Нінбо-банк планує передати проблемні споживчі кредити на суму 2,78 мільярда юанів із середньою кількістю днів прострочення 245 днів; Хуашя-банк у Пекіні повідомив, що обсяг передачі прав на споживчі кредити становить 8,24 мільярда юанів із середньою кількістю днів прострочення 613 днів.

За словами дослідника Гао Чженьяна з «Державної газети цінних паперів», основною причиною, чому саме споживчі та операційні кредити стали ключовими об’єктами цієї централізованої ліквідації, є швидке зростання розміру роздрібного кредитування за останні роки, що зробило ці види кредитів пріоритетом для банківського зростання, а їхній залишок — постійно зростати; водночас, ці кредити здебільшого є кредитами під довіру, без застави, що підвищує ризики.

Гао Чженьян додав, що масове виставлення на продаж проблемних активів — це прояв активного управління якістю активів та прискорення очищення від ризиків. З одного боку, швидке зростання обсягів споживчих та операційних кредитів призвело до зростання рівня проблемних активів, тому банки посилюють їхню очистку; з іншого — регуляторні органи постійно сприяють підвищенню ефективності ліквідації проблемних активів, а політична підтримка дозволила продовжити пілотні програми передачі проблемних кредитів до кінця 2026 року та тимчасово звільнила від збору за послуги виставлення на продаж, що зменшує витрати банків.

Що стосується впливу, Гао Чженьян вважає, що для банків процес передачі проблемних активів через ринкові механізми дозволяє швидше очищати ризики, покращувати показники якості активів, знижувати рівень непогашених кредитів та резервів, а також зміцнювати стабільність балансових звітів. Це також сприяє зменшенню капітальних витрат і звільненню кредитних ресурсів для підтримки більш динамічних секторів економіки. З точки зору фінансової системи в цілому, залучення професійних організацій для купівлі та управління проблемними активами підвищує загальну ефективність їхньої обробки та сприяє формуванню більш досконалої екосистеми ринку проблемних активів.

Дослідник Шанхайського інституту фінансів і права Ян Хайпін зазначив, що ліквідація проблемних активів, ймовірно, стане звичайною практикою для банківської сфери. З одного боку, споживчі та операційні кредити для фізичних осіб й надалі швидко зростатимуть; з іншого — регуляторні вимоги щодо контролю за проблемними кредитами посилюються.

Гао Чженьян додав, що з огляду на тенденції розвитку галузі, ліквідація проблемних активів має поступово стати звичайною практикою. З урахуванням довгострокової політики пілотних програм передачі проблемних кредитів та поступового удосконалення механізмів їхньої передачі, ця практика стане стандартним інструментом управління ліквідністю банків. У майбутньому, у процесі ліквідації проблемних активів, банки, ймовірно, відмовляться від екстрених режимів і перейдуть до більш плавного та стабільного режиму постачання; структура та способи управління проблемними активами стануть більш різноманітними, а технологічне оновлення процесів — з використанням великих даних для більш точного ціноутворення — підвищить ефективність їхньої обробки та сприятиме подальшому розвитку галузі.