Центральний банк CITIC увійшов до «клубу 10 трильйонів», виплативши понад 21,2 мільярда юанів дивідендів минулого року, встановивши новий рекорд

Як AI · Як CITIC Bank досягає прориву активів понад 10 трильйонів юанів у протистоянні ринковим тенденціям?

Журнал “Економіка 21 століття” Репортер Гуо Цонгцонг

На тлі загальної тенденції звуження процентних розривів і тиску на доходи у банківській галузі, CITIC Bank першою 20 березня оприлюднила свої річні результати. Звіт показує, що загальні активи банку вперше перевищили 10 трильйонів юанів, посівши дев’яте місце за обсягом активів серед банків.

У звітному періоді CITIC Bank отримала чистий прибуток, що належить акціонерам банку, у розмірі 706,18 мільярдів юанів, що на 2,98% більше порівняно з попереднім роком; операційний дохід склав 2124,75 мільярдів юанів, знизившись на 0,55%, але чистий дохід від нефінансових операцій зріс на 1,55%, що свідчить про постійне покращення структури доходів.

Щодо якості активів, рівень проблемних кредитів знизився вже сьомий рік поспіль, зберігаючи стабільність у здатності компенсувати ризики. Одночасно CITIC Bank значно підвищила дивідендні виплати акціонерам: загальна сума грошових дивідендів за рік перевищила 212 мільярдів юанів, а рівень дивідендних виплат і масштаб були рекордними.

До 2025 року загальні активи CITIC Bank вперше перевищили 10 трильйонів юанів, склавши 101310,28 мільярдів юанів, що на 6,28% більше ніж на кінець попереднього року, посівши дев’яте місце за обсягом активів серед банків. Під час розширення масштабів банк продовжував коригувати структуру активів і зосереджувався на точковій підтримці реальної економіки, причому кредити у ключових сферах зростали значно швидше за загальний рівень кредитування.

Щодо корпоративного бізнесу, станом на кінець звітного періоду, баланс корпоративних кредитів становив 30612,53 мільярдів юанів, що на 3815,86 мільярдів юанів або на 14,24% більше ніж на кінець попереднього року. Якість корпоративних активів залишалася стабільною: на кінець періоду рівень проблемних кредитів (без урахування векселів) знизився на 0,36 мільярдів юанів або на 0,15 процентних пунктів порівняно з минулим роком.

За галузями, найбільший приріст у видачі кредитів отримали виробництво, оренда та бізнес-послуги, оптові та роздрібні торгівлі, а також енергетика і водопостачання — кожна з цих галузей отримала понад 300 мільярдів юанів нових кредитів, що зміцнює традиційні сфери кредитування. Водночас, у зеленому кредитуванні, середньо- і довгострокових виробничих кредитах та стратегічних нових галузях зростання перевищує 10%, що демонструє активне спрямування фінансових ресурсів на модернізацію економіки.

На кінець 2025 року баланс роздрібних активів CITIC Bank (з урахуванням ринкової вартості) досяг 5,36 трильйонів юанів, що на 14,29% більше ніж торік. Однак чистий дохід від роздрібних операцій і нефінансових послуг знизилися відповідно на 8,53% і 13,07%, що пов’язано зі звуженням процентних розривів і поганою динамікою у кредитних картах. У відповідь CITIC Bank заявила, що буде враховувати ринкові тенденції, дотримуватися логіки управління роздрібним бізнесом, розширювати клієнтську базу і зміцнювати продукти, щоб надавати комплексні “фінансові + нефінансові” послуги.

Щодо якості активів, на кінець року рівень проблемних кредитів становив 672,16 мільярдів юанів, що на 7,31 мільярдів юанів або на 1,10% більше ніж на кінець попереднього року. Рівень проблемних кредитів становив 1,15%, що є сімома послідовними зниженнями. Рівень резервування покриваючи проблемні кредити становив 203,61%, що на 5,82 процентних пунктів менше ніж минулого року, але залишався стабільним вище 200%, що забезпечує стабільність якості активів.

У контексті зниження ринкових ставок і зменшення процентних ставок у банківській галузі, CITIC Bank дотримується стратегії “стабілізації процентного розриву, стабілізації якості, розширення доходів і клієнтської бази”, що дозволило зберегти стабільний приріст чистого прибутку навіть за умов тиску на доходи.

На кінець звітного періоду чистий прибуток, що належить акціонерам банку, склав 706,18 мільярдів юанів, що на 2,98% більше ніж торік; операційний дохід — 2124,75 мільярдів юанів, знизившись на 0,55%. Чистий дохід від процентних операцій становив 1444,69 мільярдів юанів (зниження на 1,51%), а нефінансовий чистий дохід — 680,06 мільярдів юанів (зростання на 1,55%).

За структурою доходів, нефінансові доходи стали ключовим чинником зростання прибутку. У 2025 році їх частка становила 32,01%, що на 0,67 процентних пунктів більше ніж торік. Зокрема, комісійні доходи від управління активами склали 61,35 мільярдів юанів, що на 45,17% більше, ніж минулого року; комісійні доходи за агентськими операціями зросли на 24,77%, а операції з розрахунками — на 14,46%. Водночас, комісійні за обробку карток зменшилися на 10,26%, що пов’язано з зменшенням обсягу транзакцій по всьому ринку, але з другої половини року обсяг транзакцій почав відновлюватися.

Щодо управління процентним розривом, у 2025 році чистий процентний розрив становив 1,63%, що на 14 базисних пунктів менше ніж торік. CITIC Bank зазначила, що через зниження ставок LPR, зменшення ставок за іпотечними кредитами та недостатній попит на кредити ціна активів знижувалася. Банк застосовує стратегію “збільшення доходів за рахунок підвищення активів і зменшення витрат”, контролюючи темпи зниження доходів активів і оптимізуючи структуру зобов’язань для зниження їх вартості.

Щодо дивідендних виплат, CITIC Bank у 2025 році встановила новий рекорд. За планом розподілу прибутку на 2025 рік, банк планує виплатити 1,93 юанів дивідендів на 10 акцій (з урахуванням податків), загалом 107,40 мільярдів юанів. Додатково, у періоді було виплачено 104,61 мільярдів юанів, що дає загальні виплати у 212,01 мільярдів юанів, або 3,81 юанів на 10 акцій. Частка дивідендів у чистому прибутку звичайних акціонерів становить 31,75%, що є рекордом і робить акції банку привабливими для інвесторів.