Відміна 60 ліцензій! Страховий посередник «зжимає» «вологу», як залишитися лідером?

У контексті посилення регулювання та високоякісного розвитку, що стає головною тенденцією, ринок страхових посередників у нашій країні переживає системну та глибоку екологічну перебудову. Колись дикий ріст та хаотична структура галузі поступово змінюються. 27 лютого Державна адміністрація фінансового регулювання повідомила, що у 2024—2025 роках буде скасовано та анульовано ліцензії трьох груп страхових посередників та 57 юридичних осіб, що займаються страхуванням; знято з обліку 3730 філій страхових посередників та 226 страхових агентств, що займаються суміжною діяльністю.

Це важливий етап у рамках запуску кампанії «Очистка, стандартизація та підвищення якості» на ринку страхових посередників з 2024 року. У контексті «великої хвилі відбору» на ринку, трансформація малих та середніх страхових посередників стає нагальною. За думкою експертів, з поглибленням процесу очищення та підвищення якості, вихід з ринку некомпетентних структур є природним розвитком галузі та її еволюцією.

Прискорення очищення та підвищення якості

Раніше в галузі страхових посередників довгий час існували проблеми «багато, розкидано, хаотично» — багато структур без реальної діяльності, без штатних працівників, без постійних офісів, що заробляли лише на посередницьких платах за ліцензії, а іноді й через фальшиві страхові договори, затримки страхових внесків, відрахування поза бухгалтерією, що порушувало ринкову дисципліну.

27 лютого Державна адміністрація фінансового регулювання заявила, що з 2024 року буде посилено контроль та регулювання, здійснюється кампанія «Очистка, стандартизація та підвищення якості» на ринку страхових посередників, з метою законного та послідовного очищення та ліквідації структур, що не відповідають регуляторним вимогам або ведуть незаконну діяльність. В рамках цієї кампанії будуть жорстко карати за порушення, а серйозні порушення, що порушують ринковий порядок, — анульовувати ліцензії. За 2024—2025 роки буде скасовано ліцензії трьох груп страхових посередників, 57 юридичних осіб, що займаються страхуванням, а також знято з обліку 3730 філій та 226 агентств, що займаються суміжною діяльністю.

«Це масштабне очищення є результатом одночасних зусиль регулятора та ринку», — зазначив дослідник Фу Іфу з банку Сучжоу. За його словами, «очищення, стандартизація та підвищення якості» спрямовані на боротьбу з основними проблемами галузі, зокрема на ліквідацію «порожніх» структур та тих, що займаються шахрайством, незаконними продажами, фінансовими махінаціями або неправомірним використанням коштів. Це досягається шляхом анулювання ліцензій, закриття філій, що очищує ринок з самого джерела. Також запроваджено політику «Об’єднання звітності та діяльності», яка вимагає від страхових компаній виплачувати комісійні відповідно до зареєстрованих витрат, що повністю виключає можливість «фінансових махінацій» поза бухгалтерією. В результаті, високі рівні комісійних були знижені, що призвело до зменшення прибутків або навіть збитків у малих та середніх посередників, що залежали від високих комісій.

Крім того, за інформацією журналістів з Пекіна, деякі структури довгий час залишалися поза регулюванням, мали слабкі інформаційні та комплаєнс-можливості, не могли адаптуватися до вимог жорсткого регулювання та цифрової трансформації, що в кінцевому підсумку призвело до їхнього очищення через труднощі у веденні бізнесу або порушення нормативів.

Нові цінності

Паралельно з масовим виходом малих та середніх структур, лідируючі страхові брокери та агенції активно розширюються.

«Концентрація ринку швидко зростає, ефект Мойсея стає все більш очевидним», — зазначають експерти. Лідируючі компанії завдяки капітальним ресурсам, системам відповідності, цифровим можливостям та глибокій інтеграції з страховими компаніями здатні отримувати прибутки навіть у часи низьких комісій. Наприклад, деякі великі брокерські компанії вже трансформувалися у «комплексних постачальників управління ризиками», пропонуючи клієнтам комплексні рішення від ідентифікації ризиків, налаштування продуктів до узгодження страхових випадків, що значно перевищує традиційну роль «продажу полісів». Водночас, малий та середній бізнес із низьким рівнем професійних навичок, слабкою інформаційною базою та недостатньою обізнаністю щодо відповідності вимогам не може витримати тиск регулятора та конкуренцію на ринку.

У відповідь на зміни у галузі, Державна адміністрація фінансового регулювання визначила подальший напрямок роботи: зосередитися на запобіганні ризикам, посиленні регулювання та стимулюванні високоякісного розвитку. Планується вдосконалити систему регулювання страхових посередників, продовжити глибоку очистку та підвищення якості, оптимізувати структуру ринку, посилити професійний рівень та інформаційну інфраструктуру страхових посередників, реформувати суміжну діяльність, сприяти високоякісному розвитку галузі та підвищенню якості фінансових послуг.

Після «перестановки» на ринку, як справжні лідери зможуть закріпитися? Фу Іфу вважає, що для створення конкурентних переваг потрібно: по-перше, закріпити нормативну базу, створити систему управління ризиками на всіх етапах, забезпечити відповідність діяльності нормативам; по-друге, підвищити професійний рівень, зосередитися на нішевих сегментах, пропонувати індивідуальні рішення та послуги з врегулювання ризиків, щоб підвищити довіру клієнтів; по-третє, прискорити цифрову трансформацію, застосовуючи технології для оптимізації процесів залучення клієнтів, оцінки ризиків та врегулювання страхових випадків, зменшуючи витрати та підвищуючи ефективність; по-четверте, поглиблювати співпрацю з страховими компаніями, інтегрувати продукти та канали, створювати диференційовані бар’єри обслуговування, підвищуючи рівень послуг та перетворюючись із посередника у комплексного постачальника управління ризиками.

Журналіст Лі Сюймей з Пекіна