Національне управління фінансового нагляду, Народний банк Китаю видали «Положення про явне розкриття загальної вартості фінансування в операціях з індивідуальними кредитами»

15 березня Національна адміністрація фінансового нагляду опублікувала повідомлення на своєму офіційному сайті про запровадження «Положення про розкриття загальної вартості фінансування у сфері особистих кредитів» (далі — «Положення»), яке набуде чинності з 1 серпня 2026 року.

Розкриття загальної вартості фінансування у сфері особистих кредитів — це важливий захід, спрямований на підтримку порядку на ринку особистих кредитів, захист прав споживачів та підвищення якості фінансових послуг. Це також сприяє узгодженню фінансового нагляду та монетарної політики, а також покращенню ефективності фінансового обслуговування реального сектору економіки. «Положення» спрямовані на вирішення проблеми недосконалого та непрозорого розкриття інформації про витрати та ставки за кредитами, що забезпечить кращий захист прав споживачів і сприятиме здоровому розвитку галузі.

«Положення» складається з 11 статей і деталізує обсяг, порядок і етапи розкриття інформації про витрати та ставки за кредитами у рамках існуючої системи регулювання. Вимоги передбачають, що кредитодавці повинні надавати позичальникам таблицю з розкриттям загальної вартості фінансування, чітко вказуючи основну суму кредиту, кожен з компонентів витрат, їхні способи та стандарти збору, а також розрахунок річної вартості фінансування у нормальних умовах. Крім того, у таблиці мають бути наведені можливі додаткові витрати у випадках прострочення або порушення умов договору.

Кредитодавці повинні публічно розкривати максимальну межу загальної вартості фінансування для звичайних випадків виконання зобов’язань, а при обробці кредитів у фізичних точках — підписувати відповідну таблицю з позичальником перед укладенням договору або оформленням розстрочки. Онлайн-оформлення передбачає показ таблиці у спливаючому вікні з обов’язковим часом для ознайомлення та підтвердження. У випадках розстрочки через інтернет-замовлення, інформація про основну суму, графік платежів, витрати та ставки має бути чітко видимою на сторінці оплати.

У разі змін у вартості через коригування базових ставок або акційні пропозиції, кредитодавці зобов’язані своєчасно повідомляти позичальників. Вони також мають укладати договори з партнерами, у яких чітко визначені обов’язки щодо розкриття цієї інформації, та контролювати їхню діяльність.

Професійні асоціації мають сприяти дотриманню вимог щодо розкриття інформації та створювати справедливе та прозоре ринкове середовище. Позичальники повинні оцінювати свої доходи та боргові зобов’язання, обирати легальні канали кредитування і уважно ознайомлюватися з усіма витратами та ставками.

Національний фінансовий нагляд та його регіональні органи, а також центральний банк і місцеві фінансові органи мають посилювати контроль, забезпечувати виконання вимог «Положення», а у разі порушень — застосовувати відповідні заходи та карати винних. Також буде посилено боротьбу з нелегальними посередниками у кредитній сфері.

Під цим «Положенням» розуміються фінансові установи, такі як комерційні банки, сільські кредитні спілки, автокредитні компанії, споживчі фінансові компанії, корпоративні фінансові компанії, трастові компанії, малі кредитні організації та інші. Партнерські організації — це сторонні компанії, що співпрацюють у сфері маркетингу, гарантій та збільшення довіри.

Під «особистим кредитом» розуміються кредити, що видаються відповідно до «Положення про управління особистими кредитами» (Наказ №3 від 2024 року), для фізичних осіб, що використовуються для особистих потреб або підприємницької діяльності.

Це «Положення» набирає чинності з 1 серпня 2026 року.

(Національна адміністрація фінансового нагляду)

(Редактор: Цянь Сяо-Жуй)