Як забезпечити безпеку API-інтеграцій у фінтех-платформах

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Інтерфейси програмування додатків (API) є ключовими для роботи фінтех-платформ. Окремі банківські та фінансові системи потребують ефективних та стандартизованих способів взаємодії, які забезпечують API. Однак ці інтеграції також можуть становити ризики для безпеки.

Багато API створюються сторонніми розробниками, тому вони можуть містити вразливості. Або ж, якщо ви створюєте власний API, легко пропустити важливі кроки з кібербезпеки, зосереджуючись на ефективності та сумісності. Ці помилки можуть мати катастрофічні наслідки, коли йдеться про фінанси користувачів. Дотримання цих п’яти порад щодо безпечної інтеграції API у фінтех — необхідність.

1. Впроваджуйте DevSecOps

Розробники API повинні дотримуватися підходу DevSecOps. DevSecOps поєднує швидкі ітерації та часту комунікацію DevOps із залученням фахівців з кібербезпеки для забезпечення безпеки за замовчуванням.

Цей гібридний метод має кілька важливих переваг. По-перше, як і в традиційному DevOps, він зменшує час простою та кількість помилок, узгоджуючи всі команди з самого початку. В результаті, вразливості через людські помилки або збої стають менш ймовірними.

По-друге, DevSecOps гарантує, що API розробляється з урахуванням безпеки. Замість додавання захистів після завершення — що може призвести до невідповідних рішень і непомічених вразливостей — безпека закладається у саму архітектуру. Часте тестування протягом циклу розробки дозволяє команді виявляти та виправляти більше проблем до того, як API почне працювати з реальними користувачами.

2. Впроваджуйте API Gateway

Коли настає час інтегрувати API у фінтех-платформу, слід використовувати API-шлюз. Шлюз виступає єдиним місцем, де API взаємодіє з рештою платформи. Це дозволяє впроваджувати послідовні політики автентифікації та інші стандарти кібербезпеки для всіх плагінів.

Середній додаток використовує від 26 до 50 API, кожен з яких може мати різний рівень шифрування, автентифікації, відповідності регуляторним вимогам і форматів даних. Така різноманітність ускладнює забезпечення безпеки, оскільки важко контролювати безпеку у всіх компонентах або слідкувати за всіма потоками даних. API-шлюзи пропонують рішення.

Коли весь трафік API проходить через один центр, ви можете краще контролювати передачу даних, виявляти підозрілі дії та застосовувати політики доступу. Ваш шлюз також може стандартизувати передачу даних і протоколи безпеки, зберігаючи цілісність системи, навіть якщо вона використовує ресурси кількох сторонніх розробників.

3. Впроваджуйте модель Zero-Trust

Хоча API-шлюз може покращити здатність платформи запобігати зломам, навіть найнадійніший шлюз не є непроникним. Оскільки фінтех-дані дуже чутливі, необхідна архітектура Zero-Trust.

Zero-Trust перевіряє всі активи, користувачів і запити даних перед дозволом будь-яких дій. Це може здаватися надмірним, але з урахуванням того, що виявлення зломів у середньому займає 178 днів, проактивні та ретельні методи допомагають виявити потенційні атаки ще до того, як вони завдадуть шкоди.

Впровадження Zero-Trust означає проектування платформи з кількома етапами перевірки та дозволом інструментам безпеки контролювати весь API-трафік. Це може збільшити тривалість розробки та витрати, але вартість зломів значно вища.

4. Захищайте конфіденційні дані API

Також важливо забезпечити, щоб усі дані, що проходять через API, залишалися максимально приватними. Навіть довірені активи або облікові записи можуть становити ризик через помилки або захоплення, але видалення чутливих деталей з даних зменшує потенційний шкоду.

Перший крок — шифрування. Федеральна торгова комісія (FTC) вимагає від фінансових установ шифрувати дані користувачів, але не визначає конкретних стандартів криптографії. Найбезпечніше — використовувати найвищий доступний рівень шифрування, зазвичай AES-256. Також варто розглянути квантово-стійкі методи шифрування.

Для найчутливіших даних, таких як номери банківських рахунків, може знадобитися токенізація. Замість зберігання високовартісних даних у платформі, їх замінюють на маркери, які безпідставні за межами системи, що запобігає випадковому розкриттю важливої інформації.

5. Регулярно перевіряйте безпеку API

Безпека API — це не одноразова дія. Як і у всіх питаннях кібербезпеки, це постійний процес, що вимагає регулярних перевірок для актуалізації захистів відповідно до нових загроз і змін у кращих практиках.

Закон Грем-Ліч-Блелі (Gramm-Leach-Bliley Act) вимагає регулярного тестування та моніторингу систем кібербезпеки фінансових компаній. Окрім регуляторних вимог, рекомендується щонайменше раз на рік проводити аудит безпеки API, оскільки ландшафт загроз швидко змінюється.

Розгляньте можливість найму тестувальника проникнення або сторонньої аудиторської компанії для регулярної оцінки безпеки API платформи. Хоча ви можете і повинні самостійно переглядати свої практики безпеки, досвідчена стороння команда здатна застосувати глибший аналіз і надати цінні рекомендації.

Захищайте свої фінтех API

API — це не ворог, але вони заслуговують уваги та догляду. Хоча ці компоненти є ключовими для функціонування фінтех-платформи, будь-які вразливості можуть швидко звести нанівець їхні переваги, якщо не дотримуватися строгих протоколів безпеки API.

Ці п’ять кроків формують основу для безпечної інтеграції API у фінтех. Впроваджуючи їх, ви зможете створити більш безпечну платформу.