FinTech Weekly x Міжнародний жіночий день: Інтерв’ю з Лаурою Гальдікіене

Лаура Гальдикієне — головний економіст ConnectPay, має великий досвід у галузі економічних досліджень, фінансових трендів та аналізу ринків.

Дізнайтеся про найважливіші новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Фінтех змінює фінансові послуги з неймовірною швидкістю, але одна з головних проблем — забезпечити, щоб фінансові системи працювали для всіх. Як головний економіст ConnectPay, Лаура Гальдикієне присвятила свою кар’єру аналізу фінансових трендів, пошуку можливостей для інновацій та просуванню економічної інклюзії.

У цьому інтерв’ю Лаура ділиться своїми поглядами на як фінтех може покращити доступ до фінансів, роль поведінкової економіки у більш розумних фінансових рішеннях та чому міждержавні платежі залишаються однією з найбільших сфер для революційних змін. Вона також розмірковує про свою кар’єру у традиційному банківництві та фінтеху, обговорюючи синдром самозванця, баланс між роботою та особистим життям і системні зміни, необхідні для зменшення гендерної різниці у оплаті праці.

Як частина міжнародної ініціативи FinTech Weekly до Міжнародного жіночого дня, ми з гордістю представляємо її погляди на майбутнє фінансових послуг і те, як фінтех може сприяти значущим змінам як на індивідуальному, так і на глобальному рівнях.

Р: Як ваш досвід економіста у традиційному банківництві та фінтеху сформував ваше бачення майбутнього фінансових послуг, і де ви бачите найбільші можливості для інновацій?

Л: Працюючи економістом, я завжди була вражена тим, скільки людей і малих бізнесів у світі досі не мають доступу до фінансових послуг або стикаються з високими витратами при їх використанні. Це обмежує їх фінансову стабільність і потенціал зростання.

Фінтех зробив великі кроки у покращенні доступу, але ще багато роботи. Однією з областей, де я бачу значний потенціал для інновацій, є міждержавні платежі та перекази.

Багато сімей у країнах, що розвиваються, покладаються на перекази, але комісії за переказ залишаються високими — в середньому близько 6%, а в деяких випадках до 10%. Це безпосередньо впливає на сім’ї, які залежать від цих коштів для базових потреб. У більшому масштабі це важливо для цілих економік — дослідження Світового банку показало, що 10% зростання переказів призводить до постійного зростання ВВП на 0,66%.

Однак неефективність, така як високі комісії та затримки, заважає цим перевагам реалізуватися повною мірою. Фінтех має потенціал революціонізувати цю сферу, зробивши міждержавні транзакції швидшими, дешевшими та доступнішими.

Р: Враховуючи ваш досвід у банківській справі та фінтеху, у чому основні відмінності у підходах цих секторів до економічного прогнозування та оцінки ризиків?

Л: Традиційні банки зазвичай мають більше ресурсів, включаючи спеціальні команди для економічного прогнозування. У фінтех-компаніях, навпаки, часто покладаються на зовнішні дані та галузеві звіти.

Однак я не вважаю, що це створює суттєву незручність, особливо сьогодні, коли економічні прогнози швидко застарівають через глобальні події. У багатьох випадках внутрішні економічні прогнози більше слугують маркетинговим інструментом, ніж важливим фактором прийняття бізнес-рішень. Насправді важливо, як компанії — будь то банки чи фінтехи — швидко адаптуються до змінних економічних умов і ризиків у реальному часі.

Р: Ваші дослідження включають поведінкову та експериментальну економіку — як ці галузі перетинаються з фінтехом і які інсайти вони можуть надати для фінансових рішень?

Л: Поведінкова фінансова наука вивчає, як люди фактично приймають фінансові рішення, часто відхиляючись від раціональної поведінки через когнітивні упередження. Фінтех-компанії можуть використовувати ці знання для створення кращих фінансових інструментів, що допомагають людям приймати більш розумні рішення.

Наприклад, аналізуючи поведінку витрат, виявляючи ірраціональні фінансові звички та надаючи персоналізовані рекомендації. Принципи поведінкової фінансів, такі як страх втрат і стадний інстинкт, допомагають фінтехам створювати зручні інтерфейси, що сприяють кращому бюджетуванню, розумнішим інвестиціям і довгостроковому фінансовому плануванню.

Інтегруючи поведінкову науку, фінтех може покращити фінансову грамотність, зменшити імпульсивні рішення і сприяти формуванню здорових фінансових звичок.

Р: Протягом вашої кар’єри з якими викликами як жінка у галузях економіки та фінансів ви стикалися і як їх долали?

Л: Я не стикалася з серйозними перешкодами лише через те, що я жінка в економіці, але на початку кар’єри я боролася з синдромом самозванця — поширеним досвідом для багатьох жінок. Самовпевненість, тривога і прагнення до досконалості були важкими для подолання, особливо у галузі, де мало жіночих рольових моделей. На щастя, у мене були чудові наставники на початку, які вірили в мене, що допомогло зміцнити мою впевненість.

Однак найбільшим викликом було балансування сімейного життя з професійними амбіціями. У мене троє дітей, і хоча я люблю свою роботу і багато проектів, у тому числі дослідження і викладання, балансування всього цього іноді було виснажливим.

Іноді це навіть змушувало мене задуматися про відхід із кар’єри. Допомогло мені: короткі перерви за потреби (завжди можна повернутися — ваше благополуччя важливіше), забезпечення рівних можливостей у кар’єрі з партнером і відмови від перфекціонізму. Знаходження балансу ніколи не легке, але можливо за правильного налаштування і підтримки.

Р: Дані показують, що жінки все ще заробляють менше за чоловіків, часто через часткову зайнятість і обмежений доступ до понаднормової оплати або додаткових виплат через сімейні обов’язки. Чи вважаєте ви, що жінки все ще мають обирати між сім’єю та кар’єрою, і як галузь може краще підтримувати баланс між роботою і особистим життям?

Л: Так, гендерна різниця у оплаті праці досі існує, і одна з головних причин — те, що жінки беруть на себе більше сімейних обов’язків, ніж чоловіки. Гнучкі робочі умови є ключовими для вирішення цієї проблеми. Перехід до гібридних моделей роботи під час пандемії був особливо корисним — дослідження Ніколаса Блума (Стенфорд) показало, що гібридна робота зменшила рівень звільнень жінок на 54% при мінімальному впливі на чоловіків.

Однак, є обмеження, що можуть зробити окремі компанії. Реальні зміни мають відбуватися на рівні суспільства. Соціальні норми досі стримують жінок від претендування на більш високооплачувані посади, що ще більше посилює гендерну різницю у зарплаті. Дослідження поведінкових економістів, таких як Юрі Гнізі, показують, що жінки менше прагнуть до конкуренції в патріархальних суспільствах, але рівно конкурують у матріархальних — це свідчить, що різниці у бажанні конкурувати навчені, а не вроджені. Щоб закрити цю різницю, потрібно змінити ставлення і підтримку жінок у роботі та вдома.

Р: Які поради ви дали б жінкам, які прагнуть кар’єри в економіці та фінтеху, і які кроки можуть зробити компанії для створення більш інклюзивного середовища для жінок-професіоналів?

Л: Галузі економіки, фінансів і технологій досі домінують чоловіки, і це не лише виклик для жінок — це втрата можливостей для компаній і суспільства. Різноманітні команди приносять нові ідеї, стимулюють інновації і покращують фінансові результати. Незважаючи на гендерний розрив, я закликаю жінок не боятися йти вперед, оскільки ці галузі пропонують захоплюючі можливості для кар’єрного зростання. За прогнозами Всесвітнього економічного форуму, до 2030 року інженерія у фінтеху стане другою за швидкістю зростання професією.

Щоб створити більш інклюзивне середовище для жінок-професіоналів, компанії можуть пропонувати гнучкі графіки роботи, наприклад гібридний режим, щоб допомогти жінкам балансувати роботу і сім’ю. Також важливо забезпечити більш представницький склад керівництва, щоб молоді жінки бачили приклади для наслідування у високих посадах.