Чому China Life міцно займає місце "лідера" в страховій індустрії? Відповідальність, видима крізь штрафи

Виставка|Центр Візитів

Перевірка|Лі Сяоянь

Як еталонна компанія у галузі страхування життя в Китаї, China Life завжди дотримується відповідальності державного фінансового підприємства, зберігаючи початкову місію галузі. Вона відіграє провідну роль у забезпеченні життєвих потреб населення, підтримці реальної економіки та трансформації галузі. Нещодавно, незважаючи на тимчасові виклики у регуляторній відповідності, компанія завдяки міцному бренду, стабільній операційній базі та потужним темпам зростання активно проводить реформування та поглиблює зміни, балансуючи між зростанням показників та відповідністю регуляторним вимогам. Це прискорює перехід до нової фази високоякісного розвитку та встановлює приклад для галузі щодо поєднання відповідальності та розвитку.

У 2025 році China Life продемонструвала вражаючі результати, підтверджуючи свою здатність протистояти ризикам та демонструючи стійкість розвитку. Загальний обсяг об’єднаних доходів склав 1,28 трильйонів юанів, зростання на 11,3%; об’єднані активи перевищили 8,56 трильйонів юанів, зростання на 14,4%, зберігаючи лідерство у галузі. У ключових сферах, об’єднаний дохід від премій склав 887,4 мільярдів юанів, зростання на 7,4%; у перших трьох кварталах 2025 року новий бізнес отримав значне зростання у 41,8%, значно збільшивши частку змінних доходів, структура бізнесу продовжує оптимізуватися, а здатність створювати цінність стабільно зростає.

Прибутковість постійно зростає, інвестиційний дохід стабільно збільшується. У 2025 році об’єднаний інвестиційний дохід компанії склав 401,1 мільярдів юанів, зростання на 17,6%; обсяг управління активами досяг 17,5 трильйонів юанів, зростання на 11%, що забезпечує міцну основу для довгострокової стабільної роботи. Завдяки вдосконаленій стратегії розподілу активів компанія ефективно згладжує коливання ринку, переваги двох драйверів — прибутковості та дивідендів — проявляються яскравіше. Міжнародні інститути, такі як Citibank, позитивно оцінюють її перспективи та зберігають рейтинг «Купувати».

Постійне зміцнення довіри до бренду та каналів збуту. Як довготривалий гравець у галузі страхування життя, China Life має глибокий досвід роботи на ринку, розвинену мережу обслуговування, багатоканальні системи співпраці між банками та страховими компаніями, індивідуальними та груповими страховками, що дозволяє охоплювати величезну кількість клієнтів і створює значний масштабний ефект. До першої половини 2025 року компанія обслуговувала понад 480 тисяч підприємств і організацій, понад 48 мільйонів клієнтів отримали виплати, загальні витрати на виплати склали 160,9 мільярдів юанів, з них понад 34 мільярди — за медичним страхуванням, що підтверджує її місію у забезпеченні життєвих потреб населення. Одночасно, рейтинг ризиків компанії залишається на рівні A протягом 28 кварталів поспіль, оцінка захисту прав споживачів — найвища у галузі вже чотири роки, що свідчить про її стабільну конкурентоспроможність.

Зараз страхова галузь входить у епоху посиленого регулювання, дотримання регуляторних вимог стало основою стабільного розвитку компанії. З 2026 року China Life отримала понад 10 штрафів від регуляторів, загальна сума штрафів перевищує 4,4 мільйони юанів. Порушення здебільшого стосувалися окремих підрозділів, включаючи проблеми з «п’ятьма віртуальними» аспектами та захистом прав споживачів. Хоча ці проблеми є локальними, вони виявляють недоліки у управлінні на рівні підрозділів у умовах розширення масштабів діяльності, а також відображають загальні виклики у регуляторному контролі під час трансформації галузі.

За видами порушень переважають фальсифікація документів, фіктивне оформлення посередницьких операцій для отримання комісій, обман страхувальників — усе це зумовлено тим, що підрозділи під тиском масштабних показників не встигають за вимогами регуляторів щодо відповідальності та управління. У відповідь регуляторні органи застосовують цілеспрямовані заходи, суворо караючи відповідальних осіб, наприклад, двох агентів з Хубейської філії було позбавлено можливості працювати у галузі «на все життя», що демонструє рішучість регулятора.

Визнання проблем і активне їх вирішення. China Life швидко реагує на вимоги регуляторів, включає заходи щодо відповідності у свої стратегічні пріоритети, проводить всебічну перевірку управлінських недоліків від головного офісу до підрозділів, посилює культуру відповідальності, підвищує вагу оцінки відповідності, інтегрує вимоги регуляторів у всі етапи бізнес-процесу. Щоб запобігти порушенням, компанія проводить спеціальні тренінги та наглядові заходи, посилює перевірки кваліфікації агентів та контроль за операціями, зменшуючи ризики порушень з самого джерела. Також компанія цінує зворотний зв’язок клієнтів, удосконалює сервісні процеси, підвищує швидкість реагування на запити післяпродажного обслуговування, прагне відновити репутацію бренду та реалізує принцип «відповідальність через відповідність».

За умов спільної мети підвищення якості та зменшення обсягів у галузі, China Life через реформи оптимізує структуру бізнесу, трансформує канали збуту та прискорює цифрову трансформацію, щоб подолати перешкоди розвитку та створити нові драйвери зростання.

З урахуванням зростаючих потреб у пенсійному забезпеченні та охороні здоров’я, China Life зосереджується на високоякісному розвитку, поступово коригуючи структуру продуктів, збільшуючи частку страхування здоров’я та довгострокового догляду, що відповідає напрямкам трансформації галузі. Водночас компанія активно реагує на реформу ринку відсоткових ставок, раціонально коригуючи стратегію щодо ощадних продуктів, уникаючи надмірної залежності від масштабів, і сприяє переходу бізнесу від «масштабного орієнтиру» до «ціннісного орієнтиру», забезпечуючи сталий розвиток.

Канали агентів — ключовий елемент реформ у галузі страхування життя. China Life, використовуючи свої людські ресурси, просуває реформу «якісного зменшення обсягів», оптимізує структуру агентського складу, зосереджуючись на підготовці еліт, підвищуючи продуктивність на одного працівника. До кінця третього кварталу 2025 року, незважаючи на те, що продажі індивідуальних страхових полісів залишаються лідируючими у галузі, компанія вдосконалює управління для підвищення професійного рівня команди, що сприяє одночасному зростанню кількості кадрів і якості обслуговування, закладаючи міцний фундамент для довгострокового розвитку.

Цифровізація — ключовий драйвер зниження витрат і трансформації галузі. China Life реалізує стратегію «Цифровий China Life», прискорюючи інтеграцію технологій і бізнесу. Вже створена цифрова система обслуговування, що охоплює всі етапи — від страхування до врегулювання та виплат: безпаперова реєстрація страхових полісів — 99,99%, автоматичний аналіз ризиків — 95,56%, автоматичне врегулювання — 99%. У сфері врегулювання значних досягнень: запущено режим «автоматичної подачі медичних електронних квитанцій», що дозволяє у 27 регіонах здійснювати безлюдське врегулювання, швидко виплачуючи кошти — у середньому за 0,28 днів у перших трьох кварталах 2025 року. У 2024 році компанія обробила понад 17 мільйонів автоматичних випадків, з часткою понад 70%, впроваджено перший у галузі автоматизований режим обробки випадків смерті за страховкою життя, що підвищує швидкість обробки більш ніж у 90%. Онлайн-платформи, зокрема мобільний додаток, мають майже 168 мільйонів користувачів, понад 10 мільйонів активних щомісяця, а рівень обслуговування через «повітряний» сервіс — 93,4%, що забезпечує швидкий і зручний сервіс для клієнтів.

Крім того, компанія активно застосовує штучний інтелект у сферах автоматичного аналізу ризиків, навчання агентів, управління ризиками, підвищуючи ефективність роботи та здатність до управління ризиками. Ведеться цифровізація центрів обробки даних, бере участь у розробці перших у країні стандартів даних, що забезпечує провідні позиції у галузі управління даними та стимулює високоякісний розвиток.

Як державне фінансове підприємство, China Life завжди дотримується місії «Фінанси для країни», тісно пов’язуючи розвиток компанії з національними інтересами. Вона активно сприяє реальній економіці, сільському господарству, пенсійному забезпеченню, демонструючи лідерські позиції у галузі.

Підтримка реальної економіки. У 2025 році обсяг інвестицій у реальну економіку склав 5,4 трильйона юанів, збільшившись на 800 мільярдів у порівнянні з попереднім роком. Основні напрямки — стратегічні нові галузі, зелена економіка тощо, що сприяє трансформації та модернізації економіки. Активно сприяє сільському розвитку, розробляє спеціальні страхові продукти, розширює покриття аграрного страхування, забезпечує ризиковий захист фермерів, сприяє збереженню досягнень у боротьбі з бідністю.

Система пенсійного забезпечення постійно вдосконалюється. Завдяки довгостроковим резервам компанія надає різноманітні пенсійні фінансові послуги, сприяючи формуванню багаторівневої системи соціального захисту. Вона активно виконує соціальні обов’язки, проводить освітні кампанії щодо захисту прав споживачів, охоплюючи понад 1,6 мільярда людей, підвищуючи фінансову грамотність населення. Впроваджує послуги для літніх людей, забезпечує обслуговування 53 мовами та трьома мовами меншин, створюючи стандарт у галузі для більш чуйного та людяного сервісу.

Загалом, у сучасних умовах посилення регулювання, зростання вимог та швидкої трансформації, China Life стикається з викликами і можливостями одночасно. Короткострокові заходи щодо відповідності та оптимізації бізнесу є необхідністю у контексті посиленого регулювання, а також важливим шансом для компанії відмовитися від розпорошеного управління і перейти до високоякісного розвитку.

Майбутнє компанії — це подальше поглиблення системи управління відповідністю, створення прозорої системи моніторингу ризиків, поширення культури відповідальності, зміцнення безпеки розвитку. Водночас, вона продовжить орієнтуватися на клієнта, поглиблювати цифрову трансформацію, оптимізувати структуру бізнесу, реформувати канали збуту, підвищувати конкурентоспроможність. Завдяки бренду, капіталу та широкій клієнтській базі, компанія знайде баланс між відповідністю та розвитком, прискорюючись до нової фази високоякісного зростання, зберігаючи лідерські позиції у галузі та сприяючи стабільності та прогресу у сфері страхування життя в Китаї.