Після надання кредиту: Світ AI-роботів

Огляд трансформації

Зараз компанії з споживчого кредитування використовують такі методи, як кредитні рейтинги для стягнення, автоматичний дзвінок, роботи для стягнення, поступово переходячи від пасивної реакції до активного обслуговування.

◎ Інтелектуальне стягнення становить понад 80-90%

Статистика показує, що більшість організацій вже домінують у всьому циклі стягнення, особливо AI-роботи, які здатні самостійно виконувати тисячі дзвінків для стягнення.

◎ Методи інтелектуального стягнення стають різноманітнішими

Найпоширенішими інструментами є кредитні рейтинги для стягнення, автоматичний дзвінок та роботи для стягнення.

◎ Переваги інтелектуального управління після видачі кредиту очевидні

AI-роботи можуть налаштовувати різні образи та голоси, швидко реагуючи на запити користувачів у різних сценаріях та потребах.

◎ Три напрямки майбутнього розвитку

Завдяки технологіям, відбувається глибока інтеграція та адаптація сценаріїв, обслуговування клієнтів і бізнес-процесів.

Виклики трансформації

З ускладненням правил щодо використання особистої інформації, можливості відновлення даних клієнтів із простроченими платежами звужуються, зростає кількість випадків втрати зв’язку з клієнтами; на ринку з’явилися підозрілі “агентські захисти прав”.

◎ Важливо дотримуватися законних меж стягнення після видачі кредиту

Проблеми з агресивним стягненням, що порушують права споживачів, посилилися кілька років тому і стали пріоритетом для регуляторів, вже введено кілька нормативних вимог.

◎ Баланс між витратами та ефективністю стягнення

Оскільки суми позик у споживчому кредитуванні невеликі, автоматичні роботи допомагають вирішити багато проблем, але високий рівень стандартизації та високі початкові витрати на розробку є перешкодами.

◎ Недосконалість взаємодії людина-машина

Застосування інтелектуальних роботів для стягнення вже поширене, але у сферах взаємодії з клієнтами залишаються слабкі місця, наприклад, у стратегіях роботи роботів ще є прогалини порівняно з людським фактором.

◎ Як ефективно передавати проблемні активи

Крім стягнення та списання, компанії з споживчого кредитування стикаються з питанням ефективного перепродажу проблемних активів, оскільки середній розмір боргу невеликий і беззаставний.

Розв’язання трансформаційних задач

Передові технології, такі як Інтернет речей, хмарні обчислення, великі дані, штучний інтелект і блокчейн, є ключовими для цифрової трансформації фінансів і допомагають краще використовувати команду експертів у сфері стягнення.

◎ Перенесення всього кредитного електронного циклу на блокчейн

Деякі організації вже експериментують із застосуванням блокчейну та хмарних технологій. У випадках судових позовів щодо прострочених кредитів компанії використовують технології збереження даних у блокчейні для створення електронних доказів, формуючи систему захисту від ризиків і вирішення спорів, що об’єднує збереження інформації, фіксацію доказів і їх перевірку.

◎ Постійне збільшення інвестицій у технології

З поширенням цифрових фінансових продуктів і сервісів багато компаній з кредитування заявляють про збільшення інвестицій у технології, щоб забезпечити високоякісне обслуговування за допомогою інтелектуальних можливостей і використовувати великі дані, штучний інтелект і хмарні технології як рушійні сили.

◎ Не можна відмовлятися від традиційних методів управління після видачі кредиту

Крім автоматичних роботів, компанії застосовують ручне стягнення, SMS і листи, аутсорсинг, судові позови, онлайн-арбітражі, а також послуги нотаріату та різноманітні способи вирішення спорів (наприклад, медіація перед судом, арбітраж, народне примирення).