Перший провінційний сільськогосподарський комерційний банк цього року! Ганьсуйський сільськогосподарський комерційний банк офіційно заснований із зареєстрованим капіталом 44,9 мільярда юанів

Щоденний журналіст｜Лю Цзякуй    Щоденне редагування｜Бі Лу Мін

17 березня, інформація про державну реєстрацію в Tianyancha показує, що Ганьсу сільськогосподарський комерційний банк股份有限公司 був офіційно заснований цього дня, законний представник — Ван Веньйонг, статутний капітал — 44,92 мільярди юанів, сфера діяльності охоплює всі види банківських операцій.

джерело зображення: Tianyancha

Заснування цього банку ознаменувало важливий прогрес у реформі сільськогосподарських кредитних спілок Ганьсу. Відповідно до адміністративної ліцензії, опублікованої 9 лютого Державною адміністрацією фінансового нагляду, цей банк отримав дозвіл на створення, ставши першим у 2026 році провінційним «єдиним юридичним особою» сільськогосподарським комерційним банком, який був дозволений на таку діяльність.

Інформація про акціонерів показує, що цей банк належить спільно Ганьсуйській державній інвестиційній групі, Ганьсуйській енергетичній хімічній інвестиційній групі, Ганьсуйській дорожньо-транспортній будівельній групі, Jiuquan Steel (Group) Limited Liability Company та іншим провінційним держпідприємствам. Фахівці, близькі до реформи малих і середніх банків, зазначають, що ця структура акціонерів яскраво відображає характер «домінування провінційних держактивів та поєднання виробництва і фінансів», що демонструє тверду підтримку місцевих урядів у реформі сільськогосподарських кредитних спілок і забезпечує стабільну роботу банку.

джерело зображення: Tianyancha

Від «спільного» до «єдиного»: багаторічна стратегічна зміна курсу

Шлях реформ Ганьсу у сфері сільськогосподарських кредитних спілок пройшов від чіткої стратегії «спільних банків» до «єдиного юридичного особи».

Аналізуючи історію реформ, у звіті уряду Ганьсу за 2023 рік було чітко зазначено: «Розумно просувати реформу сільськогосподарських кредитних спілок, створюючи об’єднаний банк Ганьсу». Це передбачало збереження статусу юридичної особи на рівні повіту з двоступеневою системою. Такий підхід був схожий із моделлю провінцій, таких як Чжецзян і Цзянсу, і мав на меті централізовано управляти ресурсами через провінційний рівень, зберігаючи при цьому гнучкість обслуговування на рівні повітів.

Однак у звітах за два наступні роки формулювання «спільний банк» зникло. У 2024 році акцент змістився на «розумне просування реформи кредитних організацій і швидке вирішення історичних проблем малих і середніх фінансових установ», а у 2025 році — на «послідовне поглиблення очищення та ліквідації проблемних активів і завершення виведення з ринку високоризикових установ». До серпня 2025 року, коли відбулися збори акціонерів у банках Jinchang і Yongchang, було схвалено створення Ганьсу сільськогосподарського і комерційного банку, що стало сигналом до фактичної реалізації зміни курсу.

У звіті уряду Ганьсу за 2026 рік чітко визначено пріоритет — «закріпити результати реформ малих і середніх фінансових установ і створити функціонуючий Ганьсу сільськогосподарський і комерційний банк», що завершило перехід від «спільних банків» до «єдиного юридичного особи» провінційного рівня.

Фахівці, близькі до реформи малих і середніх банків, зазначають, що цей перехід відображає точне застосування принципу «одна провінція — одна стратегія» у реформі сільськогосподарських кредитних спілок. Для таких провінцій, як Ганьсу, з чисельністю юридичних осіб, що багато, але з окремими «малими і слабкими» установами, модель «єдиного юридичного особи» дозволяє максимально об’єднати фінансові ресурси, створити масштабну перевагу і підвищити загальну капітальну спроможність і здатність до протистояння ризикам.

Цей фахівець додатково пояснює: «Модель спільних банків» хоча й зберігає гнучкість на рівні базових структур, але не може вирішити системні управлінські проблеми. У той час як «єдине юридичне особа» шляхом об’єднання 83 юридичних осіб у єдину структуру дозволяє здійснювати капітальну реструктуризацію на рівні всієї провінції, руйнує бар’єри між повітами і концентрує ресурси для ліквідації історичних проблемних активів.

Передумови для ризикогасіння: 42,6 мільярда юанів у вигляді спеціальних облігацій закладають основу реформи

Глибока причина вибору моделі «єдиного юридичного особи» корениться у специфічних історичних умовах системи сільськогосподарських кредитних спілок Ганьсу і базується на досягненнях у сфері ліквідації ризиків. Як основний гравець у сфері обслуговування «трьох сільських», малих і мікро підприємств та сільських районів, система Ганьсу має міцний потенціал, але структура розпорошена. За даними відкритих джерел, у системі налічується 37 сільськогосподарських комерційних банків, 5 сільських кредитних спілок і 41 повітова асоціація, понад 21 000 працівників, близько 1904 точок обслуговування, 4582 пункти фінансових послуг для населення і сервісних терміналів, що охоплюють усі міські та сільські райони провінції.

Однак через особливості місцевої економіки, структури галузей і інших факторів якість активів у системі різна, а історичний багаж досить важкий. У період з 2019 по 2021 рік рівень проблемних кредитів у банківському секторі Ганьсу перевищував 6% три роки поспіль, а ризики окремих повітових кредитних установ були особливо високими. Щоб зменшити ризики і поповнити капітал, у 2021 і 2022 роках провінція випустила спеціальні облігації на суму 42,6 мільярда юанів для підтримки розвитку малих і середніх банків, зокрема для додаткового капіталу 58 кредитних установ і провінційної асоціації.

Після тривалих зусиль вдалося досягти перших результатів у ліквідації ризиків. За даними за третій квартал 2025 року, рівень проблемних кредитів у банківському секторі знизився до 2,40%, а обсяг проблемних кредитів зменшився на 60% від історичного максимуму і досяг найнижчого рівня за п’ять років. Такий обережний шлях «спершу ліквідувати ризики, потім — реформи» заклав основу для більш глибоких змін.

Фахівець, що досліджував цю тему, вважає, що ключова логіка вибору «єдиного юридичного особи» у Ганьсу полягає в тому, що «спільний банк» уже не здатен вирішити глибинні протиріччя, і лише «єдине юридичне особа» може кардинально змінити ситуацію. Він зазначає, що у моделі «спільних банків» кожна структура на рівні повіту є незалежною юридичною особою, з чітким механізмом ізоляції ризиків. У разі екстремальних ситуацій, коли окрема кредитна установа опиняється у кризовому стані, провінційна асоціація як регулятор може лише координувати і допомагати, але не може безпосередньо використовувати капітал інших прибуткових структур для покриття збитків. Впровадження «єдиного юридичного особи» дозволяє об’єднати 83 установи у єдину структуру, забезпечуючи цілісне управління активами і пасивами системи, що дозволяє «посилити сильних і підтримати слабких», кардинально розв’язуючи системні ризики.

Зразок реформування сільськогосподарських кредитних спілок у західних регіонах: «одна провінція — один підхід»

Заснування Ганьсу сільськогосподарського і комерційного банку є важливим кроком у місцевій фінансовій реформі і відповідає загальнодержавній тенденції реформування системи сільськогосподарських кредитних спілок. На сьогоднішній день, у рамках реформ у всій країні, вже 13 провінцій завершили створення провінційних юридичних осіб, сформувавши дві паралельні моделі: «єдиний юридичний особа» і «спільний банк».

Зокрема, у таких регіонах, як Ляонін, Хайнань, Хенань, Внутрішня Монголія, Цзилінь, Сіньцзян, обрали модель «єдиного юридичного особи»; у Чжецзян, Шаньсі, Сичуань, Гуансі, Цзянсу, Цзянсі та Гуйчжоу — модель «спільного банку». На початку 2026 року, крім Ганьсу, у таких провінціях, як Юньнань, Нінся і Хейлунцзян, також планують активізувати просування реформ.

Аналізуючи цю ситуацію, експерти вважають, що така диференціація моделей відповідає принципу «залежно від місцевих умов», закріпленому у центральній політиці. Для центральних і західних регіонів, з урахуванням особливостей економіки, історичних проблем і управлінських можливостей, модель «єдиного юридичного особи» є більш підходящою, оскільки дозволяє максимально об’єднати ресурси і підвищити ефективність. Для жителів східних і прибережних регіонів, де багато якісних банків, менше історичних проблем і високий рівень конкуренції, модель «спільного банку» є більш відповідною.

Варто зазначити, що Ганьсу не є єдиним регіоном, який змінював свою стратегію. Такі провінції, як Хенань і Сіньцзян, також проходили шлях від «спільного банку» до «єдиного юридичного особи». Це свідчить про те, що реформа системи сільськогосподарських кредитних спілок не має єдиного шаблону і залежить від конкретних обставин і ризиків у регіоні.

З точки зору бізнесу, у системі Ганьсу вже налічується 37 сільськогосподарських комерційних банків, 5 сільських кредитних спілок і 41 повітова асоціація, понад 1904 точки обслуговування, що охоплюють 86% сільських адміністративних районів і 90% фермерських господарств. До кінця 2025 року обсяг кредитів для сільського господарства становив 259,9 мільярда юанів, що становить 32% від загального обсягу, а кредити для фермерів — 207,5 мільярда юанів, що становить 65%. Це забезпечує міцну основу для подальшого розвитку Ганьсу сільськогосподарських банків.

Обкладинка: джерело зображення — медіа-архів «Мейжень»