Рекомендації акцій - лише вигадка? У позиках приховані пастки з високими комісіями? "3·15" розкрив ці фінансові зловживання!

Запитання до AI · Як шахраї з фальшивими рекомендаціями щодо акцій використовують психологічні слабкості інвесторів?

Ви повірили так званій приватній пропозиції

про внутрішню інформацію, стабільний прибуток,

і не підозрювали, що це шахрайство, організоване злочинцями;

коли ви оформлюєте кредит і дивитеся на зовнішню ставку,

можливо, потрапили у пастку з непрозорою інформацією про відсотки та комісії,

і незрозуміло витратили зайві гроші…

Щорічна телевізійна програма «3.15» Центрального телевізійного каналу, як і планувалося, знову відбулася. Як важливе вікно для захисту прав споживачів, цього разу вона зосередила увагу на фінансовій безпеці та інших сферах, прямо висвітлюючи галузеві порушення та обманні схеми, викриваючи кілька типових випадків порушень у фінансовій сфері. Ці випадки прямо вказують на нові та старі ризики у фінансовому споживчому секторі і попереджають широке коло фінансових споживачів.

Шахрайство з розподілом прибутку від рекомендацій акцій

Випадок перший

За повідомленнями ЦТ, на тлі активних торгів на фондовому ринку злочинці підробляють під виглядом офіційних приватних інвестиційних компаній, використовуючи такі обманні прийоми, як «внутрішня інформація», «гарантований прибуток», «прибуток 50/50, збитки компенсуємо», щоб заманити інвесторів купувати певні акції. Спочатку вони дають інвесторам відчути невеликий прибуток, але при падінні акцій зникають і зникають, а рекомендувані акції не є «аналізованими аналітиками цінними паперами», а просто випадковий вибір керівників шахрайських компаній. Ризик цієї схеми полягає в тому, що інвестори легко піддаються обіцянкам високого доходу, і, сліпо слідуючи за трендом, з великою ймовірністю зазнають втрат основного капіталу. Злочинні організації використовують ймовірність «завжди зростаючих акцій» для отримання частки прибутку, тоді як інвестори позбавлені будь-яких правових гарантій. Такі дії порушують закон про цінні папери і є типовою незаконною діяльністю у цій сфері.

Індивідуальні кредити

Проблема непрозорості інформації про відсотки та комісії

Випадок другий

Раніше на ринку індивідуальних кредитів існували хаотичні ситуації з недосконалим і непрозорим розкриттям інформації про відсотки та комісії, через що позичальники не могли чітко усвідомлювати повну вартість кредиту, їх легко вводили в оману приховані витрати, і вони приймали нерозумні рішення щодо позик, що іноді призводило до надмірного боргового навантаження. Нещодавно регуляторні органи запровадили нові правила щодо загальної вартості фінансування для індивідуальних кредитів, які спрямовані саме на цю проблему. Вони вимагають від кредиторів надавати позичальникам чітку таблицю з повною інформацією про вартість фінансування, що містить усі пункти витрат, способи та стандарти їх стягнення. Головна небезпека полягає в тому, що непрозора інформація порушує право позичальників на знання і може спричинити фінансові суперечки або використання недобросовісних кредитних організацій для незаконного стягнення високих платежів.

Посилення контролю

Щодо цих порушень, фінансові регулятори вже давно звернули увагу, чітко окреслили правові межі таких шахрайських схем і встановили ясні правила для кредитних операцій.

Щодо шахрайства з рекомендаціями акцій, експерти попереджають, що така схема, заснована на прив’язці інтересів, сама по собі має привабливий вигляд. Здається, що це взаємовигідна гра, але насправді вона приховує несправедливу гру, де інтереси споживачів ущемлені, а злочинні організації отримують вигоду. Така модель «розподілу прибутку від рекомендацій» порушує не лише Закон про цінні папери КНР, а й Закон про боротьбу з недобросовісною конкуренцією. У випадках серйозних порушень, значних сум і великої кількості учасників, це може кваліфікуватися як злочин незаконного підприємництва або шахрайство.

Щодо індивідуальних кредитів, для підтримки порядку на ринку, захисту прав споживачів і підвищення якості фінансових послуг, нещодавно Державне управління фінансового регулювання та Національний банк Китаю спільно опублікували «Положення про розкриття повної вартості індивідуальних кредитів» (далі — «Положення»), яке набирає чинності з 1 серпня 2026 року. У ньому 11 статей, вони деталізують рамки, способи та етапи розкриття інформації про витрати та відсотки за кредитами в рамках існуючої системи регулювання, вимагаючи від кредиторів надавати позичальникам чітку таблицю з повною інформацією про вартість кредиту, щоб забезпечити ефективне впровадження вимог щодо розкриття інформації та захисту прав споживачів, сприяти прозорості фінансових послуг і здоровому розвитку галузі.

Попередження про ризики

Ці випадки відображають сучасні проблеми у сфері фінансового споживання, де переплітаються нові та старі ризики. Насправді, крім фінансової сфери, у інших сферах ми бачимо нові шахрайські схеми, що виникли з епохи штучного інтелекту, наприклад, «забруднення даних», а також традиційні порушення, такі як фальшива реклама та непрозорість інформації у фондовому ринку і кредитах. Споживачі часто потрапляють у пастки через інформаційний розрив і недостатнє розуміння нових технологій або професійних галузей.

Для фінансових споживачів важливо підвищувати свою обізнаність щодо ризиків, не довіряти одностороннім рекомендаціям, не піддаватися обіцянкам «гарантованого прибутку», а при оформленні кредитів вимагати і перевіряти повну інформацію про витрати та відсотки. Також потрібно навчитися розпізнавати офіційні установи і шахраїв, перевіряти їхню кваліфікацію через офіційні джерела і відмовлятися від участі у фінансових операціях без відповідної ліцензії.

Що стосується регуляторів, вони мають слідкувати за розвитком галузі, запроваджувати спеціальні заходи щодо нових форм обману, таких як реклама, створена штучним інтелектом, і «забруднення даних», проводити цільові розслідування та посилювати контроль за традиційними сферами, такими як фондовий ринок і кредити. Необхідно вдосконалювати систему розкриття інформації, щоб усі дані про фінансові послуги були відкритими та прозорими. Також важливо посилювати боротьбу з фінансовими злочинами та нелегальним прибутком, а ще — просувати фінансову грамотність, щоб підвищити рівень знань і здатність споживачів захищати себе, зменшуючи ризик бути обманутими з самого початку.

Що стосується платформ, вони повинні нести відповідальність за свою діяльність: платформи з штучним інтелектом мають удосконалювати алгоритми, підвищувати здатність виявляти та фільтрувати фальшиву інформацію, суворо перевіряти кваліфікацію партнерських організацій і контролювати розкриття інформації, щоб разом створювати безпечне і справедливе середовище для фінансового споживання.

Джерело: «Фінансові новини»

Журналіст: Ма Мейжор

Редактор: Ян Чиюань